Золото является привлекательным активом для инвесторов благодаря своей стабильности и надежности. Во время экономических кризисов и турбулентности на рынке, золото обычно демонстрирует рост стоимости, что делает его безопасным убежищем для инвесторов.
В статье рассмотрим самые распространенные способы вложиться, плюсы и минусы инвестиций в золото, а также кому и зачем это может быть нужно.
Как инвестировать в золото
3 вида инвестиций в золото:
- Обезличенный металлический счет (ОМС);
- Покупка золотых монет или слитков;
- Приобретение золота на бирже.
Рассмотрим каждый из них подробнее.
Обезличенный металлический счет (ОМС)
Это специальный счет, который может открыть любой человек офлайн в отделении банка или онлайн через мобильное приложение многих банков, например Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк.
После открытия счета, вы покупаете золото на необходимую сумму и оно хранится на депозите, то есть физически банк его вам не передает. Но при этом на счете будут, например, не 5000₽, а золото, эквивалентное этой сумме.
По аналогии с обычным банковским вкладом, счет может быть срочным и до востребования.
Срочный счет – открывается на точно определенный срок, чаще всего банки начисляют по нему процент, а значит при закрытие счета вкладчик получит дополнительную прибыль;
Счет до востребования – не имеет конкретного срока, инвестор может забрать деньги в любой момент, но и на дополнительные проценты при закрытии счета рассчитывать не стоит.
Преимущества ОМС:
- Можно открыть за пару минут;
- Не нужно беспокоиться о хранении физического золота;
- При владении обезличенным металлическим счетом от 3х лет, платить подоходный налог не нужно.
Недостатки ОМС:
- Не включены в систему страхования вкладов, в отличие от обычных банковских депозитов. Отзыв лицензии у банка или банкротство грозит полной и безвозвратной утратой ваших сбережений;
- Продажа золота происходит по курсу банка, который часто бывает невыгодным и значительно расходится с ценой покупки. В таком случае доход от ОМС стоит ожидать только в случае сильного роста цены металла на рынке.
Золотые слитки и монеты
Некоторые инвесторы отдают предпочтение осязаемому золоту, которое можно приобрести в виде слитков и монет.
Золотые слитки
Купить слиток золота можно от 1 грамма, а приобретать металл лучше в банке – так меньше рисков нарваться на подделку. Как правило, слитки продаются в специальном кейсе для хранения.
Монеты
Золотые монеты обычно выпускаются к памятным датам, например, юбилей Дня Победы, либо серией монет, как коллекция «Золотое кольцо России». Приобрести монеты можно в банках, у коллекционеров или на аукционах.
Памятные монеты растут в цене не только за счет роста стоимости золота, но и благодаря своей художественной ценности, которая со временем может значительно вырасти. Если монеты были выпущены небольшим тиражом, то их ценность будет еще выше спустя 5-10 лет.
Преимущества покупки слитков и монет:
- Это осязаемое золото, которое никто не сможет у вас отнять – риски банкротства или отзыва лицензии у банка не ставят под угрозу сбережения;
- При владении золотом более 3х лет платить налог на доход с продажи не нужно;
Недостатки:
- Хранение слитков и монет дело хлопотное – даже мелкие повреждения чреваты падением стоимости при продаже. Если же вы планируете покупку крупных слитков золото, нужно озаботиться банковской ячейкой, а это дополнительные расходы;
- Если вы владеете золотом менее 3х лет, нужно будет заплатить подоходный налог. При этом подать декларацию нужно будет самостоятельно;
- Также, как и в случае с ОМС – разница в стоимости покупки и продажи в банке значительно расходится и чаще всего не в пользу инвестора. Поэтому на реальный доход нужно рассчитывать только в случае значительного роста металла на рынке.
Покупка золота на бирже
ETF и паевые инвестиционные фонды
При вложении в эти инструменты вы приобретаете не непосредственно золото, а долю в фонде, которые вкладывается в драгметаллы.
Чаще всего, ПИФы более активно управляются – то есть профессионал, который проводит аналитику и решает, какие активы покупать и продавать. Соответственно, комиссия за бумаги выше.
ETF же следует за каким-либо индексом, стремясь повторить его динамику.
Акции и облигации золотодобывающих компаний
При покупке облигаций, вы будете получать доход в виде купонов, а также за счет разницы в стоимости покупки и продажи бумаги.
Акции золотодобывающих компаний могут быть прибыльнее, чем облигации, но зависят не только от стоимости золота. На цену может влиять финансовое состояние компании, внутренние изменения в управлении и еще целый ряд факторов. При росте цен на золото, акции конкретной организации могут падать и наоборот. В отличие от облигаций, срок инвестиций в акции не ограничен. Купонного дохода по ним также не предусмотрено, но некоторые компании выплачивают инвесторам дивиденды.
Облигации, традиционно, являются более консервативным инструментом с предсказуемым доходом. В то время как акции более подвержены колебаниям в цене, как в положительную, так и в отрицательную сторону.
Фьючерсы и опционы на золото
Вложение предполагает покупку металла в будущем по заранее определенной цене. При этом сразу оплачивать всю стоимость в момент приобретения не нужно, только гарантийный взнос до 10% от суммы будущей покупки.
Этот инструмент является сложным для начинающих, поэтому рекомендован только опытным инвесторам.
Преимущества покупки золота на бирже:
- Низкий порог входа – инвестировать в фонды можно от 100₽;
- Налоговые льготы (например, с помощью открытия ИИС);
- Инвестиции в фонды не требуют глубокого погружения в анализ компаний и экономики в целом;
- Можно быстро купить и продать.
Недостатки:
- Доход по акциям может быть ниже, чем рост стоимости золота;
- Вложения в акции и облигации требуют знания о работе биржи, принципах управления портфелем;
- Требуется открытие брокерского счета.
Покупка золотых украшений – инвестиция или нет?
Бытует мнение, что покупка драгоценностей – хорошая инвестиция в будущее.
Действительно, если вы приобретаете винтажные украшения или драгоценности от известных премиальных брендов, спустя время вы сможете заработать на перепродаже.
Но если говорить о покупке драгоценностей в целом, то их с натяжкой можно отнести к инвестициям. Этому есть 2 причины:
- В производстве украшений используются металлы невысокого качества, то есть само золото может иметь маленькую ценность;
- Украшения в процессе носки теряют внешний вид, что снижает стоимость изделия и добавляет трудностей при продаже.
Стоит ли инвестировать в золото в 2024 году
Вложение в золото может быть хорошей идеей в 2024 году, поскольку этот актив имеет статус безопасного убежища, а его цена чаще всего стабильна в периоды экономической турбулентности и неопределенности.
Золото может быть защитным активом в рамках диверсификации инвестиционного портфеля. При умеренном риск-профиле инвестора, добавление в портфель 10-15% активов в золоте увеличит устойчивость вложений в моменты потрясений на рынке и при колебаниях стоимости акций.
Тем не менее, стоит учесть и другие факторы, такие как рыночные условия, личные финансовые цели и устойчивость к риску, прежде чем принимать решение об инструментах, в которые планируете вкладывать.
