Выдавать кредиты и займы в России могут организации, получившие разрешение от Центробанка.
Только чёрные кредиторы предоставляют деньги под проценты без лицензии и внесения в реестр. Связываться с ними опасно, ведь они нарушают закон, угрожают и не соблюдают условия сделки. В статье рассмотрим, кто такие нелегальные кредиторы и как с ними бороться.
Кто такие чёрные кредиторы
Чёрные кредиторы — это организации, которые выдают деньги в долг без регистрации, лицензии и записи в реестре. Центробанк не может контролировать их деятельность, так как они не заявляют о своём существовании и работают подпольно. Для усыпления бдительности они маскируются под существующие компании.
Законно предоставлять кредиты и микрозаймы в России имеют право только банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы и ломбарды. Банки для работы получают лицензию, микрофинансисты — регистрируются в государственном реестре ЦБ РФ.
Признаки нелегального кредитора
По каким признакам можно распознать нелегальные компании:
- Ведут деятельность без лицензии и выдают деньги с нарушением закона. Мошенники могут официально зарегистрировать фирму, но это всё ещё не означает, что им разрешено кредитовать.
- Не сообщают точных условий кредитования, взимают скрытые комиссии. Заёмщиков будут привлекать низкими ставками, заключением договора без документов и проверок, моментальным перечислением средств на любую карту. Если условия отличаются от средних значений по рынку, стоит насторожиться. Клиенту должны сообщить точный размер ставки, а не диапазон.
- Обещают не обращаться в бюро кредитных историй. Все банки и МФО отправляют запрос в БКИ для оценки рейтинга потенциального заёмщика. Если кто-то обещает этого не делать, он работает с нарушением закона. Проверить, от каких фирм были запросы и в каком состоянии ваша КИ, можно, запросив кредитный отчёт онлайн.
- Агрессивно рекламируют продукт и навязывают дополнительные услуги. Могут предлагать оформить страхование, ускоренное рассмотрение заявки, проверку банковской карты, сопровождение юриста. Часто манипулируют, что не могут одобрять сделки без подключения допуслуг.
- Запрашивают лишние документы и сведения. Мошенники делают это в попытке собрать как можно больше личных данных. Некоторые не стесняются и напрямую спрашивают реквизиты банковских карт, три цифры с обратной стороны пластика и коды из СМС.
- Не дают спокойно изучить документы. Могут давить психологически: торопить, запутывать сложными терминами, обещать то, чего нет в условиях. Пожилым клиентам могут советовать не рассказывать про заём родственникам, чтобы они не мешали им осуществить мечту.
Иногда аферисты организуют подмену договора. В документе, который внимательно прочитал клиент, вдруг находят ошибки. На подпись тут же приносят якобы идентичный экземпляр, но с другими данными.
Чем опасны чёрные кредиторы
Оформление кредита или займа у нелегалов может обернуться потерей денег и имущества.
Они получат доступ к личным данным заёмщика и смогут незаконно их использовать, к примеру, продать, получить заём онлайн, зарегистрировать на них поддельные аккаунты в мессенджерах. Некоторые фирмы прибегают к угрозам расправы, порче собственности и даже физическому насилию.
С какими проблемами столкнутся заёмщики:
- Завышенный процент. Нелегальные кредитные организации игнорируют ограничения по процентной ставке и полной стоимости кредита. Заёмщик может взять 20 тысяч рублей, а через несколько месяцев оказаться должен 200 тысяч.
- Комиссии и штрафы. За досрочное погашение могут запросить комиссию, о которой ранее не было известно. Чёрный кредитор может взимать крупные штрафы в обход норм закона.
- Подлог документов. На подпись могут подложить не те документы, которые ожидает клиент. Как выглядит схема: сделка заключается под залог автомобиля, но вместо залогового предоставляют договор купли-продажи. Аферисты обещают, что дадут ему ход, только если заёмщик не вернёт деньги в срок. На деле они забирают машину себе по стоимости гораздо ниже рыночной.
- Криминальные способы взыскания задолженности. Нелегальные кредиторы не боятся потерять лицензию и не соблюдают требования законов о взыскании. Они могут применять силу, угрожать заёмщику и его родственникам, портить имущество, звонить и писать по ночам. Взысканием для них занимаются такие же чёрные коллекторы.
Как не стать жертвой чёрных кредиторов
Чтобы не потерять деньги, нужно проверить у выбранного кредитора регистрационные данные и разрешение на работу:
- зайти на страницу с участниками финансового рынка на сайте Центробанка;
- ввести название, адрес, ИНН или ОГРН, регномер — эти сведения можно найти на веб-сайте компании.
Если данных нет, велика вероятность, что это мошенники. Дополнительный запрос можно отправить в интернет-приёмную Банка России. Также на сайте ЦБ нужно проверить наличие кредитора в списке банков или реестре субъектов рынка микрофинансирования.
Также распознать мошенников можно на этапе заключения договора. Внимательно читайте документ и проверяйте, что в нём есть точный срок кредитования, размер процентов, сумма к получению и возврату, условия досрочного погашения. Поинтересуйтесь, есть ли продление, штрафы за просрочку, куда писать и звонить с вопросами. Проверьте, чтобы на первой странице договора была указана полная стоимость кредита.
С 2021 года Банк России публикует список организаций с признаками нелегальной деятельности. С фирмами из этого перечня нельзя сотрудничать, чтобы не потерять финансы. Список открыт для всех.
Что делать, если столкнулись с нелегальным кредитором
Гражданам, пострадавшим от чёрных кредиторов, придётся обращаться с заявлением в правоохранительные органы. Правонарушители не являются участниками финрынка, на них не распространяются санкции регулятора, профессиональных объединений, финомбудсмена. Доказывать правонарушение будет суд.
Сотрудники полиции обязаны принять заявление и составить протокол. Обращаться нужно, даже когда обмануть пытались, но не смогли. Чем больше фактов о правонарушении будет собрано, тем проще доказать вину мошенников в суде.
Вопрос-ответ
- Что делать, если постоянно отказывают по кредитам?
Заёмщику могут отказывать, если у него плохая кредитная история и более 50% доходов в месяц уходит на погашение долгов. До обращения в финорганизацию можно узнать кредитный потенциал. В отчёте будет указано, в каких именно банках или МФО шанс на одобрение анкеты выше.
- Можно ли вернуть деньги, уплаченные чёрным кредиторам?
Вернуть средства можно только через суд. Нужно обратиться в правоохранительные органы, написать заявление о мошенничестве, представить доказательства. Подойдут соглашения, платёжные документы, переписка, телефонные разговоры.
- Какие документы должен предоставить легальный кредитор?
Лицензию на ведение банковской деятельности или номер в реестре, полные условия сотрудничества (ставка, сроки, стоимость кредита), регистрационные документы (ИНН, ОГРН), информацию о возможности досрочного погашения долга и штрафах за просрочку.
Источники:
- Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) часть 2, статья 819
- Отчёт ЦБ РФ: Противодействие нелегальной деятельности на финансовом рынке
- Финансовая культура: Как не стать жертвой черных кредиторов?
- Совкомбанк: Нелегальные финансовые организации — что из себя представляют и чем занимаются
- Центробанк: Участники финансового рынка
- Центробанк: Список кредитных организаций
- Центробанк: Реестры субъектов рынка микрофинансирования
- Центробанк: Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке
