Антиколлекторы помогают должникам противостоять незаконным действиям коллекторов. Действительно, к ним обращаются, чтобы избежать агрессии в свой адрес, навязчивых звонков, внезапных визитов, а кроме того, получить необходимую юридическую помощь.

Рассказываем, кто такие антиколлекторы и как они помогают в борьбе с долгами.

Виды антиколлекторов

Антиколлекторы или, как их ещё называют «раздолжнители», — это юристы, которые оказывают услуги должникам по представлению и защите их интересов перед кредиторами, судебными органами и коллекторами.

Есть несколько видов антиколлекторов: 

  • Частные юристы и юридические компании, специализирующиеся на финансовом праве. Они работают в рамках правового поля, имеют необходимые знания, опыт взаимодействия со всеми инстанциями, участвующими в процессе взимания долгов. 
  • Физические лица, которые сами были в роли должников. Часто не имеют юридического образования, а рекомендации дают на основании собственного опыта. 
  • Мошенники. В работе используют незаконные методы (подделку документов, смену фамилии, места жительства и т. д.). Сотрудничество с ними зачастую приводит к негативным последствиям.
  • Общества, которые работают с использованием коррупционных способов решения кредитных вопросов.

Разумеется, сотрудничать можно только с первой категорией специалистов. Ведь некомпетентность помощников, как и незаконные методы защиты, не только неэффективны, но и чреваты для самого должника денежными потерями и уголовной ответственностью.

антиколлекторы

Основные способы помощи антиколлекторов должникам

Несмотря на название «антиколлекторы», функционал этих специалистов не ограничивается защитой должников от неправомерных действий коллекторов. Они оказывают несколько видов помощи:

  • предоставляют консультации относительно правил поведения с кредиторами и другим актуальным для должников юридическим вопросам;
  • при выявлении нарушений со стороны взыскателей составляют жалобы в ФССП, заявления в полицию, прокуратуру, иски в суд; 
  • проводят переговоры с кредиторами на предмет рефинансирования, кредитных каникул, реструктуризации долга, а также пересчёта процентов, штрафов и пеней (если они были начислены с нарушениями);
  • представляют интересы должника в судебных органах, полиции, прокуратуре и других государственных инстанциях;
  • обжалуют решения суда (при необходимости);
  • договариваются со службой приставов о рассрочке исполнения судебного решения;
  • при несостоятельности должника инициируют и сопровождают процедуру банкротства.

Право официально отказаться от личного общения с кредиторами, передав эту обязанность своему представителю (в данном случае антиколлектору), закреплено в Федеральном законе № 230-ФЗ.

Как избежать мошенников среди антиколлекторов

Среди антиколлекторских агентств и частных юристов, предлагающих подобные услуги, можно встретить мошенников. Что должно насторожить:

  • Обещание, что с вас спишут всю сумму долгов. Без прохождения процедуры банкротства физического лица это сделать невозможно. Заёмщики могут рассчитывать только на списание части долга в связи с перерасчётом штрафов и пени, а также уменьшение ежемесячного платежа по кредиту.
  • Обещание, что коллекторы раз и навсегда прекратят преследование. Мошенники иногда вступают в преступный сговор с коллекторами и те могут приостановить взаимодействие с должником на пару месяцев. Стоит вам рассчитаться с раздолжнителями, как прессинг возобновится.
  • Предложение об участии в инвестициях. Раздолжнитель обещает вложить переданные ему деньги в высокодоходный инвестиционный инструмент и за счёт полученной прибыли погасить основной долг, штрафы и пени. Получив от вас требуемую сумму, так называемый брокер просто исчезает.
  • Прочие сомнительные предложения. Любая незаконная схема, а это может быть предложение сменить фамилию, переписать всё имущество на третьих лиц, оформить свидетельство о смерти или инвалидности и т. д., грозит должнику проблемами вплоть до уголовной ответственности.

Помните, что добросовестный антиколлектор всегда действует в рамках правового поля, честно рассказывает заказчику, что можно сделать для решения поставленной задачи и каковы шансы на успех. 

Когда и почему стоит обращаться к антиколлектору

Когда вам начинают звонить кредиторы с напоминанием о погашении задолженности, в первую очередь стоит проверить кредитную историю и убедиться, что банк не записал на вас чужой долг. Если сомнений нет, и вы не можете платить из-за возникших финансовых трудностей, нужно провести переговоры с представителем кредитной организации и вместе с ним найти приемлемое решение. Банки и МФО часто идут навстречу заёмщикам, ведь погашение долга выгодно обеим сторонам. 

Обратиться к антиколлектору стоит, когда:

  • банк не идёт на контакт или не хочет менять условия кредитного договора;
  • у вас не хватает времени или юридических знаний, чтобы заниматься судебными разбирательствами;
  • коллекторы используют незаконные методы воздействия, оказывают чрезмерное давление;
  • есть риск взыскания значимого для вас имущества;
  • нужна помощь, чтобы запустить процедуру банкротства.

Услуги раздолжнителей платные и стоят недёшево. Если у вас нет денег на платежи по кредиту, дополнительные траты будут совсем некстати. Поэтому не стоит обращаться в антиколлекторское агентство, если ситуация не критичная, а именно:

  • сумма задолженности невелика (до 50 тыс. руб.);
  • банк уже несколько лет не передаёт долг коллекторам, не обращается в суд;
  • о наличии просрочки и необходимости его погашения кредитор напоминает вам только редкими звонками.

В любом случае, прежде чем привлечь к решению своих проблем раздолжнителей, изучите другие возможности. Сегодня можно найти довольно интересные предложения банков, МФО, коллекторских агентств по погашению долгов на льготных условиях. 

Как выбрать надёжного антиколлектора для решения долговых проблем

Выбирая антиколлектора, ни в коем случае нельзя обращаться к случайным людям. Лучший способ найти надёжного специалиста — воспользоваться советом знакомых, которые сами прибегали к услугам раздолжнителя и остались довольны результатами сотрудничества. Если таковых в вашем окружении не оказалось, правильнее будет обратиться не к юристу общей практики, а в антиколлекторское агентство. Узкая специализация, квалифицированные специалисты и накопленный опыт работы с судами, приставами, банками и МФО повысит вероятность благоприятного исхода дела. 

Прежде чем заключать договор с компанией, узнайте, сколько лет они находятся на рынке, изучите их сайт, почитайте отзывы на сторонних площадках-отзовиках. Обязательно уточните, кто конкретно будет заниматься вашим вопросом, его образование, опыт, уровень владения финансовым правом. И никогда не связывайтесь с фирмой, которая обещает нереальные результаты, например, избавить от всех проблем с долгами.

Внимательно читайте договор. В документе в обязательном порядке должны быть прописаны сроки, ценовая политика, какие функции и какую ответственность берёт на себя антиколлектор и как он будет перед вами отчитываться. Предоплату нужно вносить только после подписания договора, а окончательный расчёт производить после того, как услуга будет оказана. 

Вопросы-ответы

  1. Когда коллекторам запрещено звонить должникам?

Согласно законодательству, коллекторы вправе звонить должнику кредитной организации два раза в неделю. Причём ограничен и период для звонков: беспокоить граждан нельзя по будням с 22:00 до 8 утра, в воскресные и праздничные дни с 20:00 до 9 утра.

  1. Какие методы использует антиколлектор для защиты должников?

В арсенале антиколлекторов несколько методов, в числе которых:

  • юридические консультации;
  • помощь в составлении и подаче заявлений в суд, полицию, прокуратуру, ФССП;
  • переговоры с кредиторами;
  • защита интересов своих клиентов в суде;
  • предотвращение неправомерных действий со стороны коллекторов.
  1. Кто из должников может пройти процедуру внесудебного банкротства?

Условий для прохождения упрощённого банкротства несколько:

  • отсутствие открытых производств у приставов;
  • отсутствие официального дохода и ценного имущества;
  • размер долга от 50 до 500 тыс. руб.

Если вы не подходите под эти критерии, выходом для вас станет судебное банкротство.

Источники:

  1. Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» 
  2. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
  3. Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
  4. Федеральный закон от 27.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»