Что такое цифровой рубль и зачем он нужен

Цифровой рубль – дополнительная форма российской национальной валюты, помимо существующих наличных и безналичных денег. В скором времени в цифрорублях можно будет получать социальные выплаты, заработную плату, рассчитываться за товары и услуги, осуществлять переводы.

Цифрорубль будет постепенно вводиться в обращение с 1 августа 2023 года. На первом этапе операции с ним будут доступны только клиентам нескольких крупных банков. Полный запуск цифровалюты в оборот планируется с 2025 года. Появление цифрорубля расширит линейку платежных средств: можно будет рассчитаться не только наличными и безналичными деньгами, но и цифровыми рублями.

Совершать операции с новым денежным форматом можно будет при помощи платформы цифрового рубля – специальной информационной системы, оператором которой станет Банк России. Он будет обеспечивать техническое обслуживание цифровых кошельков, гарантировать безопасность операций и сохранность средств.

У каждого клиента – физического или юридического лица – будет только один кошелек в цифровых рублях (цифровой счет). Зарегистрировать цифровой кошелек можно будет через портал Госуслуг. Цифровой кошелек не будет привязан к какому-то конкретному банку, а вот доступ к нему можно будет получить через любой банк.

Транзакции с цифрорублем будут аналогичны обычным переводам по картам, через систему быстрых платежей (СБП) или по QR-коду. Пополнить кошелек можно будет любым удобным способом: наличными через отделения финансовых организаций и банкоматы, а также через мобильные приложения. На цифровой счет можно будет перевести не более 300 тысяч в месяц, но внутри самой платформы цифрового рубля ограничений уже не будет.

Чтобы снять наличные деньги с цифрового кошелька, нужно будет сначала перевести их на свой счет в банке. Отправить цифровые рубли другому человеку можно будет только в том случае, если у получателя средств также зарегистрирован цифровой кошелек.

В перспективе планируется использовать цифровые рубли для трансграничных расчетов между контрагентами разных стран, в которых в ходу цифровые валюты. На данный момент цифровая валюта внедрена на Багамских островах и Ямайке, тестируются Центробанками Китая, Индии, Канады, ОАЭ, Саудовской Аравии, Франции и некоторых других стран.

Особенности цифрового рубля

Цифровой рубль представляет собой уникальный зашифрованный код — токен.

Не путайте токен применительно к цифрорублю и токен в криптовалюте:

  • токен применительно к криптовалюте – это, по сути, запись в блокчейне, подтверждающая права на что-либо
  • токен применительно к цифровому рублю – это денежная единица, которая:
    • выпускается Банком России и обеспечивается за счет золотовалютного фонда государства
    • курс равнозначен курсу российской национальной валюты
    • после введения расплатиться ею можно будет везде: в онлайн и оффлайн магазинах, в бюджетных и коммерческих организациях, на ярмарках и т.п., в то время, как криптовалюта пока не признана в России, поэтому операции с ней запрещены

Преимущества цифрового рубля

  • Защита от мошенничества: у каждого цифрового рубля есть свой уникальный код, подделать его невозможно. Операции с цифрорублями легко можно будет отследить, поскольку платформа цифрового рубля полностью подконтрольна Центробанку России. Это намного облегчит работу правоохранительных органов в случае мошеннических действий и в целом поумерит пыл злоумышленников
  • Простота и скорость выполнения операций: доступ к виртуальному кошельку будет открываться через приложение или онлайн-банкинг любой финансовой организации. Пользоваться цифрорублем можно будет без подключения к интернету. А сами операции с новой формой денег станут обрабатываться гораздо быстрее, чем сейчас
  • Сокращение стоимости транзакций: для физических лиц операции с цифрорублем будут бесплатны, для юридических лиц, в частности магазинов, комиссия составит 0,3%. Для сравнения, самые низкие комиссии по эквайрингу (используемая теми же магазинами технология приема безналичной оплаты, например, с помощью пластиковых карт) предусмотрены в системе быстрых платежей — от 0,4% до 0,7% с операции
  • Еще одна доступная форма оплаты

Минусы цифрового рубля сводятся к тому, что заработать на воздухе не получится

  • проценты на остаток цифровых рублей на счете начисляться не будут
  • перевести цифрорубли на вклад в банке тоже нельзя

Также отметим, что на все операции с цифрорублями распространяются действующие правила соблюдения банковской тайны.