Почему нельзя продавать или передавать банковскую карту другому человеку
Передача дебетовой карты другому лицу запрещена условиями договора с банком. Каждый клиент заключает его, оформляя один из финансовых продуктов. Пользоваться карточкой должен тот, кто её оформил. Некоторые финансовые организации, например, «Т-Банк», предлагают выпустить для родственников дополнительные карты к своему счёту.
Отдавать и продавать банковские карты, выпущенные на ваше имя, нельзя. Мошенники, которые занимаются скупкой, часто говорят о том, что будут использовать их для регистрации в приложениях, для зарплатных проектов, переоформлять на своё имя. Но в большинстве случаев, если не во всех, пластик будет задействован в мошеннических схемах. Исполнителя преступления удаётся найти не всегда. Зато владельца карты обнаруживают сразу. И он может понести серьёзную ответственность за участие в мошеннической схеме.
Чем грозит передача банковской карты третьим лицам
Основной риск при передаче банковской карты третьим лицам – несанкционированный доступ к средствам, которые на ней находятся. Но даже если вы продадите или передадите свой пластик с нулевым счётом, это не значит, что отвечать за действия тех, кто будет проводить по нему операции, не придётся.
За такой, казалось бы, безобидный поступок владельцу может грозить серьёзная ответственность, в том числе и уголовная. Кроме того, передача третьим лицам одной карты может повлечь за собой хищение личных средств, находящихся на счетах в других банках.
Что говорит закон о продаже банковских карт
Законодательство РФ регулирует действия, которые связаны с использованием чужих карт. Избежать ответственности удастся только в том случае, если будет доказано, что человек не планировал отдавать или продавать пластик, выпущенный на его имя. Это касается случаев, когда данными обвиняемого завладели мошенники.
В остальных случаях избежать ответственности не удастся. Доказать, что после продажи карты мошенничество совершалось без ведома её настоящего владельца, практически невозможно. Тем более это не освобождает от ответственности.
В УК РФ есть несколько статей, под которые может попасть продажа или передача банковской карты третьим лицам:
- Ст. 159.3, регулирующая мошенничество в сфере компьютерной безопасности. Если будет доказано, что преступление совершено группой лиц, владельцу карты может грозить лишение свободы сроком до пяти лет.
- Ст. 187, по которой можно понести ответственность за изготовление и использование поддельных карт. По этой статье человек наказывается обязательными работами, реальным сроком или штрафом до 1 миллиона рублей.
Как банки отслеживают нарушения использования карт
У банков есть разные алгоритмы для отслеживания нарушений использования карт. В первую очередь внимание уделяется транзакциям. Благодаря этому мониторингу удаётся выявить нестандартные операции. Например, банк будет считать подозрительным, если по карте проводится много транзакций за короткое время.
В борьбе с мошенниками банкам помогает и отслеживание геолокационных данных. Мониторинг через GPS позволяет выявлять, в каком регионе или конкретном населённом пункте производятся операции. Если большое количество подозрительных транзакций проводится в новом месте, банк может заблокировать карту до того, как свяжется с её владельцем.
Часто банки используют моделирование риска для борьбы с мошенниками. Этот алгоритм является комплексом мероприятий по проверке истории транзакций, сумм операций, места покупок. Такая защита на случай мошенничества помогает предотвратить использование теневых схем и отмывания денег.
Что делать, если вашу карту используют без вашего ведома
Современная банковская система безопасна. Случаи, когда карту начинают использовать без ведома владельца, чаще всего происходят именно по его вине. Такое возможно, если продать пластик или сообщить мошенникам все данные: номер, дату использования, код на обороте. В любом из этих случаев нужно срочно связаться с сотрудником банка или заблокировать карточку в приложении. Если на счету есть средства, их можно перевести в другой банк, родственникам или близким друзьям.
После этого карту можно перевыпустить. У большинства банков услуга платная, но стоит недорого. Номер счёта после перевыпуска останется прежним, но чаще всего мошенники не имеют к нему доступа. Номер карты, срок её использования и CVV-код при этом изменятся.
Как безопасно закрыть банковский счёт и карту
Если вы планируете закрыть не только карту, но и банковский счёт, посетите отделение банка. Уведомите сотрудника о том, что планируете сделать. Вам будет предложено написать заявление. На его рассмотрение и полное закрытие карты и счёта может уйти от 30 до 60 дней. Отслеживать информацию по заявлению можно будет в личном кабинете или мобильном приложении.
Отключите платёж за СМС-оповещения и другие платные услуги. В редких случаях суммы за эти платежи могут списываться уже после закрытия счёта.
Закрыть счёт можно только при личном посещении банка: сделать это дистанционно не получится. Обязательно укажите, что после оказания услуги вам понадобится документальное подтверждение. Справку о закрытии счёта можно получить в банке или через приложение.
Закрыть карту проще. Сделать это можно в приложении или позвонив на горячую линию. Вы можете открыть новую карту в том же банке. Это не запрещено политикой финансовых учреждений. Сделка по открытию новой карты возможна ещё до того, как будет рассмотрено заявление о закрытии предыдущей.
Если ваша карта или данные всё-таки попали в руки мошенников, проверить все операции, которые были по ней произведены, поможет «Кредистория». Кредитное бюро поможет узнать свою финансовую репутацию и улучшить её. На сайте вы также сможете подобрать лучшие кредитные карты и заём с хорошими условиями.
Вопрос-ответ
Зачем мошенникам скупать карты?
Аферисты могут утверждать, что пластик нужен им для перечисления зарплаты сотрудникам, работы с криптовалютными проектами и так далее. На самом деле они скупают финансовые продукты для отмывания денег и прочих мошеннических схем.
Если карту продал подросток без ведома родителей, кто понесёт ответственность?
Уголовная ответственность в РФ наступает с 14 лет. Лишение свободы подростку, скорее всего, не грозит. Он может получить условный срок, если проданная им карта будет задействована в мошеннических схемах. Родители подростка в таком случае могут быть обязаны возместить имущественный ущерб, причинённый с использованием карты их ребёнка.
Как быть, если уже продал карту по глупости?
Нужно незамедлительно обратиться в банк для того, чтобы заблокировать её и банковский счёт. Для личного пользования можно выпустить новую карту.
Мошенники, купившие карту, могут оформить на меня кредит?
Это частая практика. Крупные банки часто не выдают кредиты без посещения офиса или подтверждения данных. А вот финансовые организации, выдающие микрокредиты, часто требуют лишь небольшой перечень документов. Достаточно карты и паспортных данных (получить к ним доступ мошенники могут, имея на руках вашу карточку).
Источники:
