Оформить кредит онлайн сегодня можно за несколько минут — достаточно наличие смартфона и доступа к интернету. Но такая лёгкость приводит к тому, что многие заёмщики допускают серьёзные ошибки при выборе продукта.
Неправильный выбор условий, невнимательность при чтении договора или доверие сомнительным предложениям способны обернуться долгосрочными финансовыми проблемами. Разберём пять ошибок при оформлении кредита или займа и объясним, как их избежать.
Не прочитать полный кредитный договор
Первая и, пожалуй, самая распространённая ошибка — это невнимательное отношение к договору. Многие ограничиваются беглым просмотром основных условий: суммы, срока и процентной ставки. Но именно в мелких деталях кроется информация о комиссиях, штрафах, возможности досрочного погашения.
Игнорирование этих пунктов часто приводит к неприятным сюрпризам. Например, заёмщик может неожиданно обнаружить скрытые платежи или повышенную пеню за просрочку. Чтобы избежать подобной ситуации, важно внимательно изучать весь текст соглашения, задавать банку или МФО вопросы и не соглашаться оформлять кредит до тех пор, пока условия не будут полностью понятны.
Ещё одна ошибка заёмщиков — доверие рекламным обещаниям о «нулевых» или «сказочно низких» процентах. На деле за привлекательными цифрами могут скрываться дополнительные комиссии, страховки или ограниченные акции. Часто льготный процент действует только первые месяцы, а затем резко увеличивается. Подробная информация о ставках есть в договоре, но, если вы её не прочитали, то не узнаете о подвохе заранее.
Чтобы избежать неверного выбора, важно изучать не только номинальную ставку, но и полную стоимость займа (ПСК). Она отражает реальную нагрузку на заёмщика и учитывает все обязательные платежи. Сравнивая предложения разных МФО и банков, ориентироваться стоит именно на этот показатель.
Выбрать неправильный срок
Вторая типичная ошибка при использовании кредита или займа связана с выбором срока:
- Одни оформляют займ на минимальный период в надежде быстрее закрыть долг, но в итоге не справляются с нагрузкой и нарушают график платежей.
- Другие, напротив, выбирают слишком длинный срок: ежемесячная сумма получается небольшой, но общая переплата возрастает в разы.
Правильное решение — трезво оценивать свои финансовые возможности. Лучше заранее рассчитать ежемесячный платёж и сопоставить его с доходами. Срок кредитования должен быть таким, чтобы после внесения обязательной суммы оставалось достаточно денег на коммунальные платежи, продукты и другие траты.
Бывает, что необходимость в новых деньгах возникает ещё до полного закрытия предыдущего кредита. Но каждый дополнительный займ усложняет финансовую нагрузку: увеличивается количество платежей, а даты их внесения не совпадают. Со временем это приводит к трудностям с обслуживанием долга и снижает шансы на одобрение новых заявок в банке. В результате многие обращаются к микрофинансовым организациям с более высокими процентными ставками, и общий размер задолженности начинает быстро расти. Поэтому, помимо срока, оценивайте общие затраты на погашение обязательных платежей. Если сумма слишком большая, то, возможно, стоит погасить старый долг.
Взять необязательные страховки
Страхование жизни или здоровья при получении займа может быть полезным, но далеко не всегда обязательным. Поэтому ошибка — соглашаться на лишние услуги, которые навязывают при оформлении. Дополнительные страховки увеличивают сумму займа и ежемесячный платёж, а отказаться от них бывает непросто.
Прежде чем подписывать договор, нужно уточнить, какие страховки действительно обязательны, а какие можно убрать без потери права на кредитование. Если банк или МФО настаивает на подключении страховки, стоит внимательно оценить соотношение выгоды и расходов. Иногда выгоднее выбрать чуть более высокую процентную ставку, но отказаться от ненужных услуг.
Кроме процентной ставки, банк или МФО может брать дополнительные платежи — за ведение счёта, переводы или обслуживание кредита. Чтобы не столкнуться с лишними расходами, стоит ещё на этапе оформления уточнить у кредитора возможные комиссии и узнать, можно ли отказаться от необязательных услуг или сократить их стоимость.
Взять кредит онлайн и нарваться на мошенников
Рынок онлайн-займов активно развивается, и этим пользуются мошенники. Частая ошибка по займам и кредитам — брать деньги через сомнительный сайт, где обещают мгновенное одобрение без проверки документов и кредитной истории. В результате человек рискует потерять не только время, но и деньги: личные данные могут попасть в руки злоумышленников.
Чтобы минимизировать риски, необходимо проверять лицензии и репутацию банка или микрофинансовой организации — это можно сделать на сайте Центробанка. Также можно воспользоваться подбором на нашем сайте — в список предложений попадают только проверенные компании.
Не узнать персональный кредитный рейтинг
Важную роль при кредитовании играет кредитная история человека. Многие игнорируют этот параметр и подают заявки вслепую. Если КИ испорчена, то шансы на одобрение заявки минимальные, а многочисленные отказы могут только усугубить ситуацию.
Прежде чем оформлять заём, полезно запросить отчёт в бюро кредитных историй. Это можно бесплатно сделать два раз в год. После этого вы сможете подобрать подходящее предложение и не тратить время на заведомо неподходящие варианты. Также вы сможете узнать, нет ли в вашей КИ ошибок, которые могут влиять на рейтинг.
