При получении ипотеки кредитная организация предложит вам несколько вариантов страховки. Однако не всегда нужно оформлять все виды, так как некоторые полисы считаются добровольными. Разберёмся, какое страховое покрытие потребуется, а какие услуги можно не покупать.

Что оформляется всегда

При получении ипотеки необходимой является только защита приобретаемой недвижимости — квартиры или дома. Это называют имущественным страхованием залога. Его главная задача — защитить интересы банка: в случае серьёзного ущерба объекту недвижимости страховщик компенсирует потери кредитора. Без него финансовая организация не предоставит деньги взаймы.

В противном случае при полной утрате жилья заёмщик останется и без имущества, и с долгом. То есть страхование обеспечивает защиту кредитующего и уменьшает финансовые риски для клиента.

Обычно полис защищает вас от повреждения имущества: стихийные бедствия, затопление, пожар, взрыв, кражу или вандализм. На отделку квартиры или находящиеся в ней предметы страховка не распространяется.

При необходимости можно оформить комплексный сертификат, который будет включать риски здоровья заёмщика, однако такой вариант не обязателен.

Что оформляется по вашему желанию

Другие виды страхования не относятся к обязательным, однако кредитор может рекомендовать их оформление:

  • Жизни и трудоспособности. Охраняет клиента и его семью, если по состоянию здоровья он не сможет продолжать выплаты. Взамен многие кредиторы предлагают хорошие условия — например, снижение процентной ставки на 0,5–2 п.п. В отдельных случаях, особенно когда жильё приобретается на стадии строительства и покупка защиты на него временно невозможна, банк может настаивать на том, чтобы человек застраховал жизнь.
  • Титула. Покрывает риск потери собственности из-за юридических ошибок или споров по документам. Обычно оно остаётся добровольным, но при покупке жилья на вторичном рынке некоторые учреждения всё же требуют наличие такого полиса, чтобы снизить возможные риски.

От страхования собственной жизни или права собственности можно отказаться. Однако часто случается так, что наличие договора выгодно для заёмщика — стоимость годового сертификата нередко ниже, чем переплата по процентам при повышении ставки даже на 1 пункт.

Как отказаться от полиса

По закону оформление страховки при получении кредита не является обязательным, однако практически каждый банк включает это условие в договор, что делает страхование фактически необходимым для одобрения заявки.

Формально клиент может отказаться от полиса и даже расторгнуть договор в течение 30 дней после подписания, вернув часть средств. Но на практике такой отказ почти всегда приводит к повышению ставки или отказу в выдаче кредита.

Если вы всё же хотите оформить отказ после получения ипотеки, требуется:

  1. Обратиться к страховщику с заявлением.
  2. Предоставить копии документов на кредит.
  3. Уточнить сумму возврата и условия расторжения.

Финансовое учреждение имеет право при расторжении услуги повысить ставку до базового значения. Поэтому перед отказом проверьте все условия по кредитованию. Нередко годовая страховка обходится дешевле, чем оплата полных процентов. Также у полиса есть дополнительные плюсы для заёмщика.

Что в итоге

О чём следует помнить при взятии ипотечного продукта:

  • Обязательно нужно застраховать при ипотеке залоговое имущество. Этот пункт неизбежен, отказаться от услуги не получится.
  • Остальные услуги — добровольные, и за них платить не требуется. Однако кредитор оставляет за собой право снизить проценты, если клиент застраховал своё здоровье или жизнь. Иначе ставка будет стандартной.

Прежде чем оформлять ипотеку, внимательно прочитайте договор и требования. Например, какие штрафы действуют при отсутствии страхового сертификата, в какие компании можно обратиться и на какой период оформляется услуга.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли не оплачивать страховку?

Да, но только добровольные варианты. В любом случае необходим сертификат на недвижимость в залоге — отменить его нельзя.

Как вернуть деньги после подписания договора?

Нужно подать письменное заявление в компанию в течение установленного срока (до 30 дней) и оформить возврат денег.

Что делать, если банк просит застраховаться, а я не хочу?

Можно обсудить с кредитором возможность ипотеки без такого условия или выбрать предложение сторонней компании. Внимательно сравните предложения: нередко выгоднее приобрести полис, чем оплачивать полные проценты по кредиту.