Как заказать кредитную историю?
Сегодня интересоваться содержимым своей кредитной истории начали многие клиенты банков. Знать, в каком свете видит заемщика кредитор, полезно тем, кто планирует взять крупный займ, и тем, кто привык пользоваться кредитными средствами регулярно. Просмотр КИ увеличивает шансы заемщика на одобрение банком заявки, если он грамотно воспользуется полученной информацией.
Досье нужно изучить, проанализировать, сделать выводы, а не заказать выписку из кредитной истории ради любопытства, потому что все так делают. Это не дань моде, а способ увидеть себя со стороны, понять, чем обоснованы выводы кредиторов о степени вашей ответственности, надежности платежеспособности. Если найдены проблемы, снижающие кредитный рейтинг заемщика, нужно приложить усилия для их устранения.
Что содержит КИ
Обращаясь в кредитно-финансовую организацию, клиенты уверены, что ничем перед ней не провинились и рассчитывают на стопроцентное одобрение заявки. Каково же удивление потенциального заемщика, получившего отказ в кредитовании из-за низкого кредитного рейтинга. Рассказывать причины понижения КР сотрудник кредитной организации не обязан. Выявлять проблемы придется самостоятельно или нанимать специалиста в компании, предоставляющей услуги такого рода.
Не спешите с поиском третьих лиц, готовых сделать анализ вашей финансовой деятельности за приличную плату. Выписку из кредитной истории можно заказать бесплатно, а проанализировать записи самостоятельно сможет даже человек, несведущий в финансовой сфере.
В КИ заемщика собраны данные:
- Персональные (паспортные данные, семейное положение, постоянная регистрация…);
- О месте работы (где и кем работает субъект КИ, стаж работы, среднемесячный доход…);
- О кредитах (открытые, закрытые, сумма, срок выплаты, процентная ставка…);
- О проблемах, возникавших ранее с возвращением банку или МФО кредитных средств (задержки ежемесячных выплат, длительность просрочек, истребование долгов через суд);
- О незакрытых кредитах, которые по факту выплачены (это ошибка в передаче данных, которую исправят при наличии доказательств);
- О неоплаченных штрафах, услугах ЖКХ, налогах;
- О запросах, поступавших от кредитных компаний, госучреждений на просмотр данной КИ (запрашивать могут кредиторы перед выдачей кредита, госструктуры для проверки благонадежности гражданина, работодатели перед зачислением соискателя в штат, страховые агенты при расчете суммы страховки, арендодатели);
- О частоте обращений заемщика в банки и МФО, количестве одобрений и отказов, поступивших от кредитных организаций.
Кредиторы отправляют данные о своих заемщиках в бюро кредитных историй, с которым заключен договор о взаимовыгодном сотрудничестве. У банка может быть несколько договоров с разными БКИ, а микрофинансовая организация сотрудничает с одним бюро. При помощи специальной компьютерной программы сотрудники бюро рассчитывают кредитный рейтинг субъекта КИ.
У человека, активно берущего кредиты, может быть несколько КИ. Они находятся в разных бюро. Поэтому вначале нужно узнать, в каком БКИ можно получить выписку по кредитной истории, а дальше действовать по ситуации.
Как найти БКИ
Каждый заемщик может бесплатно просматривать свои досье дважды в год. Если лимит исчерпан, субъект КИ может заказывать выписки из кредитной истории за небольшую плату. Получить справку о БКИ, где находится персональная КИ заемщика, можно бесплатно. В справке содержится названия бюро, адреса офисов, номера телефонов, официальный сайт компании.
Есть несколько способов получить справку:
- Зарегистрироваться на портале Госуслуги, если еще нет учетной записи. Для регистрации потребуется указать данные паспорта и авторизоваться. После перейти по ссылкам в раздел «Получение информации о хранении КИ» и начните поиск. Ваши личные данные (внесенные в базу сервиса при регистрации) автоматически отразятся в заявке на поиск БКИ. Перед отправкой следует проверить корректность заполнения заявки, сверив паспортные данные. Ответ из ЦККИ придет в личный кабинет портала Госуслуги;
- В банке. Если не знаете, в каком банке можно заказать кредитную историю, обратитесь в отделение, где обслуживаетесь. Любой служащий финансовой компании расскажет, как подать заявку на поиск БКИ и можно ли получить кредитный отчет через банк, не обращаясь в бюро. С услугами БКИ, многие только знакомятся, а с работой и услугами банка уже все давно знакомы. Клиентам проще обращаться в компанию, которой безоговорочно доверяют, чем искать варианты на стороне. Получить список БКИ или сразу заказать свою КИ можно на официальном сайте банка или перейти по ссылке и воспользоваться услугами сервиса, где оказываются соответствующие услуги;
- В Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Для каталога не разработан отдельный сайт, поэтому все данные предоставляются через официальный сайт Центробанка России. Чтобы отправить запрос, нужно пройти регистрацию на сайте Центробанка, оформить заявку, в которой обязательно нужно указать код субъекта КИ. Ответ придет на электронный почтовый ящик, указанный в запросе. Узнать кредитную историю в каталоге нельзя. В нем есть только данные о бюро и заемщиках, чьи истории в них хранятся. Запросить КИ в каталоге не получится.
Когда получите список БКИ, нужно запросить кредитный отчет в каждом бюро. Это позволит оценить свои возможности перед подачей заявки на крупный займ, исправить все недочеты, повысить кредитный рейтинг.
Как заказать свою КИ
В разных БКИ могут находиться досье, характеризующие заемщика как надежного плательщика и злостного неплательщика. Когда человек пользуется услугами нескольких банков, отправляющих информацию о кредитополучателях в разные БКИ, и по-разному относится к своим долговым обязательствам, у него окажется несколько КИ с разным скоринговым баллом. При выдаче крупных займов кредиторы собирают сведения о потенциальном заемщике по всем бюро, поэтому избежать расплаты за грехи прошлого не получится.
Чтобы улучшить персональный кредитный рейтинг, нужно проанализировать всю информацию, поступившую от кредиторов, выяснить какие финансовые операции положительно отражаются на КИ, а какие отрицательно. Перед посещением банка следует закрыть все задолженности и попытаться улучшить КИ.
Получить выписку из кредитной истории можно:
- На официальном сайте БКИ. Чтобы оформить заявку, нужно зайти по ссылке, указанной в ответе из Центрального каталога, на сайт бюро. При переходе по ссылке с личного кабинета портала Госуслуги все персональные данные отразятся на сайте БКИ. Авторизуйтесь и оформите заявку на просмотр КИ физического лица. Дважды в год можно запрашивать кредитный отчет бесплатно. Если потребуется ознакомиться с КИ третий и более раз, услугу придется оплатить. Стоимость выписки небольшая. Получив ответ, скачайте полную версию КИ на свое устройство. Кредитный отчет содержит данные о скоринговом балле, по которому кредитор определяет кредитоспособность клиента. Низкий балл говорит о том, что у вас плохая КИ, а высокий – хорошая. На рейтинговой шкале плохая история отмечена красным цветом, а хорошая – одним из оттенков зеленого. Желтый цвет – это показатель, указывающий на то, что заемщик провинился, но есть надежда на исправление;
- Посетить офис БКИ. Заявка оформляется на месте после предъявления личного паспорта гражданина РФ;
- Отправить запрос через почтовое отделение. На сайте Почты России есть стандартный бланк запроса, который нужно скачать и распечатать. После заполнения заявку нужно заверить у нотариуса и отправить ценной бандеролью в БКИ;
- Отправить телеграмму в компанию, где хранится кредитная история. Установленной формы запроса не существует, но она должна содержать данные паспорта, адрес постоянной регистрации, подпись. Необходимо указать контактные данные. Подлинность подписи отправителя телеграммы заверяет сотрудник почтового отделения;
- Отправить электронный запрос. Заполняется стандартная форма заявки и заверяется КЭП;
- Обратиться к услугам банка, в котором обслуживаетесь. Оформить запрос в БКИ можно в отделении банка, через интернет-банкинг, на официальном сайте кредитно-финансовой организации или воспользоваться услугами специальной платформы. Услуги банков платные, поэтому перед заполнением заявки уточните, сколько стоит заказать кредитную историю. Цена услуги невысокая. Чтобы регулярно получать уведомления обо всех изменениях КИ, кредитного рейтинга, можно оформить подписку на специализированный сервис Кредистория. Большинство услуг на платформе от Объединенного кредитного бюро (ОКБ) для подписчиков бесплатны.
Контроль заемщиком данных, внесенных в его КИ, позволит избежать многих проблем, возникающих по причине незнания некоторых условий кредитования, действий мошенников, ошибок сотрудников банка или БКИ. Если вовремя исправлять недочеты, быстро реагировать на понижение скорингового балла, можно при необходимости смело писать заявку в банк на предоставление крупного займа, не переживая получить отказ. Клиентам с хорошей КИ кредиторы предлагают выгодные условия кредитования и не ограничивают сумму займа.
Если не знаете, как заказать кредитную историю онлайн, обратитесь в отделение банка. Сотрудники помогут отправить запрос, скачать кредитный отчет и разобраться, что с ним не так.
Чем поможет заемщику просмотр КИ
В кредитной истории фиксируется информация обо всех кредитах заемщика, включая займы в МФО, кредитные карты. Чтобы удерживать персональный рейтинг на высоком уровне, нужно следить за данными, поступающими в базу бюро.
Если решите проверить свою кредитную историю, сможете выявить:
- Незакрытые кредиты. Через несколько дней после внесения последнего платежа по ипотеке, автокредиту и др. нужно посмотреть, есть ли в КИ отметка о погашении;
- Кредитные договора, которых вы не заключали. Они могут появиться, если ваши паспортные данные попадут в руки мошенников. При потере документов, тут же пишите заявление в правоохранительные органы;
- Ошибки сотрудника банка, указавшего неверную сумму или дату ежемесячного платежа. Эта ошибка может отразиться на рейтинге, если БКИ зафиксирует в досье просрочку;
- Штрафы, которые забыли оплатить;
- Организации, запросившие просмотр КИ без вашего разрешения. Никто не имеет права смотреть досье заемщика без его письменного согласия.
