В статье — о том, как увеличить шансы на одобрение ипотеки. Будет полезно всем, кто планирует покупать жильё в кредит.
Вы накопили на первоначальный взнос, прикинули, какую сумму одобрит банк с вашей зарплатой, и уже присматриваетесь к вариантам. Вроде пора действовать и подавать заявку на ипотеку, но мы рекомендуем не спешить и основательно подготовится к получению кредита. Это важно, потому что несколько случайных отказов могут усложнить одобрение при следующем обращении.
Как повысить шансы на одобрение ипотеки: 6 советов
- Поднять кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг отражает состояние кредитной истории и показывает банкам уровень вашей финансовой надёжности. Чем больше кредитов вы брали и возвращали без проблем, тем выше он будет.
Если ипотека станет вашим первым кредитом, то рейтинг у вас, скорее всего, не очень высокий. Это плохо: банк может не выдать крупную сумму заёмщику, который не имел опыта использования кредитных продуктов.
Рекомендуем:
- проверить кредитный рейтинг на сайте Кредистории;
- посмотреть вероятность одобрения по предложениям из нашей подборки.
Если вариантов с высокой вероятностью одобрения мало, стоит позаботиться над улучшением кредитной истории до подачи заявки.
- Закрыть кредитные карты
Банк определяет платёжеспособность клиента, сравнивая его доходы и расходы по кредитным обязательствам. Сумма ежемесячного платежа по всем кредитам не должна превышать 35-50% от дохода. В расчёте учитываются не только имеющиеся платежи, но и потенциальные.
Если у вас открыта кредитная карта, банк будет считать её лимит, как возможный кредит, который вам нужно будет выплачивать. Чем больше лимит и количество кредитных карт, тем ниже сумма одобрения ипотеки.
- Собрать информацию о созаёмщиках и поручителях
В заявке вас, скорее всего, попросят указать ближайших родственников, род их деятельности и место работы. Это делается для того, чтобы оценить вашу социальную группу и уровень финансовой поддержки, которую вы можете получить от близких в случае потери дохода.
Если кто-то из родственников или друзей готовы разделить с вами ответственность за выплату кредита, обязательно сообщите об этом в заявке. Если недвижимость приобретается в браке, супруг заёмщика автоматически становится созаёмщиком (при отсутствии брачного контракта).
Соберите необходимую информацию заранее! Предоставьте сведения не только о своём доходе, но и о доходе созаёмщиков и поручителей.
- Стать постоянным клиентом выбранного банка
Банки больше доверяют проверенным клиентам – это нужно учитывать.
Скорее всего, вы уже присмотрелись к банкам и выбрали тот, где условия кажутся лучше, а оформление удобнее. Здорово, если это ваш зарплатный банк, который видит постоянство ваших доходов, ваши накопления и уровень ежемесячных трат.
Если вы выбрали другой банк, рекомендуем стать его клиентом: выпустить карту и активно ей пользоваться. Так, вы не только увеличите шансы на одобрение, но и сможете снизить ставку на 0,5-1%.
- Указать максимальный срок в заявке
Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платёж, а, значит, и требования к доходу. Кроме того, банк охотнее принимает положительное решение по долгосрочным кредитам — с них он получает больше процентов.
Если вы захотите выплатить кредит быстрее, вы сможете воспользоваться досрочным погашением. По закону банк не имеет права запретить вам это условиями кредитного договора.
- Сообщить о неофициальном доходе
Чем выше ваш уровень дохода, тем больше шансов на одобрение и крупнее максимальная сумма кредитования. Если у вас есть неофициальный доход, стоит о нём рассказать.
Банки знают, что многие клиенты получают «чёрную» или «серую» зарплату, и позволяют подтвердить этот факт, предоставив справку по форме банка от работодателя. Бояться последствий не стоит. Информация из справки считается конфиденциальной. Банк лишь оценит платёжеспособность и точно не будет жаловаться в ФНС.
Используя эти рекомендации, вы сможете увеличить шансы на одобрение ипотеки, улучшить условия кредитования и повысить сумму одобрения. Кажется, это весомые аргументы, чтобы не торопиться с подачей заявки и лучше подготовиться к получению ипотеки.
