Как изменить дату ежемесячного платежа по кредиту

Если день списания по кредиту перестал быть удобным, можно попробовать его изменить. Это пригодится при смене работы или графика получения зарплаты.

Разбираемся, как перенести дату платежа, сколько это стоит и что делать, если такая возможность недоступна.

Когда можно изменить дату платежа по кредиту

Каждый банк устанавливает собственные правила. У одних это можно сделать самостоятельно за пару минут через мобильное приложение, у других — необходимо обращаться с заявлением к кредитному менеджеру по официальным каналам связи и несколько недель ждать решения.

Некоторые банки не предлагают такой функции вовсе, другие — разрешают изменить дату погашения только один раз за весь срок, раз в полгода или по окончании определённого периода с момента выдачи денег (чаще всего, через 6 месяцев).

Иногда никаких ограничений нет, но есть единовременная комиссия за изменение условий обслуживания. 

Что важно учесть, если планируете менять график выплат

• Срок кредита. После переноса даты платежа меняется и дата окончания кредита. Обычно она сдвигается вперёд, а не назад. 
• Общая переплата. Если из-за изменения графика увеличивается срок кредитования, общая сумма процентов также вырастает. 
• Сумма следующего платежа. Первый платёж после изменения даты может отличаться от обычного. Если между платежами прошло больше дней, чем обычно, сумма увеличится. Если период стал короче — уменьшится. 

Допустим, вам осталось выплатить 1 млн ₽ в течение 3 лет. Вы переносите дату платежа на 10 дней вперёд. Если ставка по кредиту 15%, то за эти 10 дней придётся заплатить около 3 700 ₽ — на эту сумму банк увеличит следующий платёж. 

Как изменить дату платежа по кредиту: пошаговая инструкция

1. Зайдите в приложение или личный кабинет на сайте банка, используя логин и пароль
2. Найдите нужный кредит. Обычно его видно на главном экране или в разделе «Кредиты» 
3. Проверьте, доступна ли услуга смены даты платежа. Если информацию найти не получается — обратитесь с вопросом в поддержку
4. Выберите новую дату платежа, следуя подсказкам сервиса или сотрудника банка
5. Изучите условия услуги и ознакомьтесь с новым графиком выплат. Уточните, есть ли комиссия и каким будет размер следующего платёжа
6. Дайте согласие на перенос даты платежа по выбранному кредиту и дождитесь подтверждения. Иногда решение принимается автоматически в течение нескольких минут, иногда заявка согласовывается сотрудником банка несколько дней или даже недель
7. Проверьте, чтобы в условиях кредита поменялась дата, иначе есть риск случайно допустить просрочку

Если это нельзя сделать самостоятельно онлайн, позвоните в колл-центр (по номеру горячей линии, указанному на официальном сайте банка), напишите в чат или на электронную почту службы поддержки или посетите офис банка с паспортом. 

Что делать, если банк не разрешает перенос

Услуга может быть недоступна, если вы уже обращались за переносом срока, делали реструктуризацию или допустили просрочку. А иногда она просто не предусмотрена договором. 

В этом случае можно попробовать решить проблему самостоятельно. Например, так:

По договору банк списывает деньги 5-го числа, а зарплата приходит 15-го. Подкопите и внесите два платежа, чтобы оставить нужную сумму на кредитном счёте и банк смог списать деньги 5-го числа в следующем месяце. После этого можно каждый месяц пополнять счёт 15-го, уже после получения зарплаты. К следующему списанию деньги уже будут на месте, и просрочки не возникнет. 

Если финансовая ситуация изменилась надолго и вносить платежи стало сложно, можно узнать, доступна ли реструктуризация. Если снизить нагрузку и сделать выплаты комфортнее не получается, остаётся рефинансирование — оформление нового кредита с более удобными условиями на замену старому. 

Вопросы и ответы по теме

Перенос даты платежа — это реструктуризация кредита? 

Обычно это не считается реструктуризацией и не требует перезаключения договора. Меняется только график погашения. 

Нужно ли платить за перенос даты платежа?

Чаще всего услуга предоставляется бесплатно, но условия зависят от банка и кредитного договора. Иногда требуется заплатить небольшую комиссию — 300 ₽ в среднем. 

Перед оформлением проверьте информацию в личном кабинете или уточните у кредитного менеджера. 

Какая дата платежа считается наиболее комфортной? 

По закону заработная плата начисляется не позднее 15 числа. По этой причине лучший период для платежа по кредиту — с 18 по 20 число — момент, когда деньги точно пришли (с учётом возможных технических задержек при переводе), но ещё не были потрачены. 

С 1 по 10 число — худший вариант для многих. В этот период расходы увеличиваются из-за обязательных платежей по ЖКХ, абонементам и подпискам, и часто ощущается нехватка денег в последние дни перед зарплатой. 

Можно ли поменять дату платежа после просрочки?

Сделать это практически невозможно. Сначала необходимо полностью погасить долг, а затем повторно обратиться с заявлением на перенос даты. Даже в этом случае заёмщику могут отказать, так как условия договора однажды уже были нарушены с его стороны.