Когда своей квартиры нет, а жить отдельно хочется, есть два пути: ипотека и аренда. У каждого есть свои преимущества и недостатки, о которых мы поговорим в этом материале.
Плюсы аренды
Мобильность
Чтобы переехать из жилья, которое вы арендуете, достаточно просто перевезти вещи. Вы не привязаны к конкретному месту и можете попробовать жить в разных районах и городах. Нашли новую работу — перебрались на новое место. Ушли на фриланс — сняли квартиру в уютном и недорогом пригороде. Не понравились соседи — просто переехали.
Когда начинают жить отдельно от родителей, часто начинают именно с арендованного пространства. Меняя место жительства, можно понять, где вам действительно нравится, и уже тогда покупать недвижимость в любимом районе.
Низкий порог входа
Далеко не сразу можно позволить себе купить жилье. Даже если у вас есть деньги на первоначальный взнос, сначала нужно позаботиться о кредитной истории, чтобы банки предлагали низкие ставки. Если вы только начинаете работать, скорее всего, сначала будете квартиру снимать.
Наличие мебели и техники
Когда вы арендуете квартиру, в ней обычно уже стоит мебель, плита, холодильник и стиральная машинка. Часто в съемном жилье есть чайник и микроволновка. Можно заезжать и жить — остается только привезти и распаковать вещи. А свою квартиру придется обставлять заново, тратить на это силы и деньги.
Низкие затраты на содержание
Когда вы снимаете жилье, его содержанием занимается собственник. Потекла труба, сломался унитаз, не работает розетка — по всем этим вопросам вы звоните арендодателю. От вас требуется только быть дома, когда придет сантехник или электрик.
Гибкий контроль расходов
Когда ваша финансовая ситуация ухудшается, вы можете легко поменять дорогое жилье на более дешевое. С ипотечным кредитом так сделать не получится: придется обращаться в банк с запросом на реструктуризацию долга. На рассмотрение заявки уйдет много времени, и не факт, что ее одобрят.
Высокий уровень комфорта сразу
Жизнь в квартире, которую вы только что купили, обычно начинается с ремонта. А когда вы арендуете жилье, можно сразу найти вариант с хорошим ремонтом.
Минусы аренды
Частые переезды
Да, возможность быстро поменять место жительства — это преимущество. Но только в том случае, когда вы сами принимаете такое решение. Иногда приходится переезжать из-за собственника: например, если он продает недвижимость, или у вас с ним возник конфликт.
Особенно неудобно съезжать, если у вас уже есть дети. Возможно, не удастся быстро найти вариант в том же районе, и придется возить ребенка в сад или школу издалека. И каждый раз при переезде приходится выделять из семейного бюджета деньги на риелтора.
Если недвижимость находится у вас в собственности, вы можете планировать на более долгосрочную перспективу.
Финансовая нестабильность
Платеж по ипотечному кредиту фиксирован, и вы всегда знаете, сколько денег заплатите за жилье. А договор аренды заключается всего на 11 месяцев, и по истечении этого срока собственник может поменять условия. Если он слишком сильно поднимет плату, придется переезжать или серьезно урезать расходы.
Трата денег без вложений
Люди, снимающие жилье годами, часто ловят себя на мысли, что эти деньги уходят впустую. Вы тратите крупные суммы, но не накапливаете никакого капитала.
Платеж по ипотечному кредиту может быть больше, чем арендная плата, но, по крайней мере, вы вкладываетесь в собственное жилье, а значит — в будущее своей семьи.
Ограниченная свобода действий
Арендаторы вынуждены подчиняться условиям собственника. Если он против домашних животных, вы не сможете завести котенка, как бы сильно ни хотелось. Нельзя даже забить гвоздь без предварительного согласования с арендодателем.
Регулярный контроль
Собственник жилья имеет право прийти раз в месяц с предварительным уведомлением. Он может проверить, как вы обращаетесь с обстановкой, нет ли в доме запаха табака и других нежелательных последствий вашего проживания. Многие собственники пользуются своим правом контроля каждый месяц, а некоторые могут приходить даже чаще (например, если живут неподалеку). Со временем это начинает раздражать. Приходится делать незапланированную уборку и находить время для не самого приятного визита.
Риск мошенничества
У арендаторов есть риск столкнуться с мошенниками, которые выдаются себя за риелторов или собственников. Новые мошеннические схемы появляются регулярно. И даже если вы снимаете жилье у собственника, который подтвердил свое право документально, при желании ничто не помешает ему вас выгнать.
Чтобы избежать обмана, лучше снимать жилье только через агентство, репутации которого вы доверяете. А если переезжаете часто, обращайтесь к одному и тому же проверенному риелтору.
Плюсы ипотеки
Свое жилье здесь и сейчас
Ипотечный кредит позволяет получить недвижимость, на которую вам пришлось бы копить очень долго. А в условиях высокой инфляции любой денежный капитал может обесцениться. С недвижимостью такого не произойдет — она всегда растет в цене.
Достаточно иметь средства на первоначальный взнос, чтобы въехать в собственное жилье. А если повезет, то сможете найти ипотечную программу без первоначального взноса и с низкой ставкой.
Надежная инвестиция в будущее
Вы не просто отдаете деньги за проживание — вы покупаете недвижимость. Это гарантия стабильности для вашей семьи.
Так как ипотечный кредит оформляется на длительный срок, многие опасаются финансовых проблем, которые не позволят вносить платежи. И тогда недвижимость уйдет банку, а вы не получите ничего. Но если вы арендуете жилье, вы тоже ничего не получите.
На случай финансовых проблем у заёмщиков, банки предлагают услугу реструктуризации, которая помогает сократить размер ежемесячного платежа. И даже если вам действительно придется продавать дом, чтобы закрыть кредит, часть оплаченной суммы вам вернут.
Эмоциональный комфорт
Вы будете знать, что у вас есть жилье. Да, вам придется платить за него банку, но в другом случае вы платили бы арендодателю. Ощущение, что вы у себя дома, дает психологическую опору.
Домашний очаг
Наконец, вы можете делать ремонт под себя и покупать удобную мебель. Ни у кого не нужно спрашивать разрешения — разве что у домочадцев.
Минусы ипотеки
Сложное оформление
Купить жилье в ипотеку — это не то же самое, что оформить потребительский кредит. Сначала нужно получить одобрение банка на конкретную сумму, а потом быстро найти хорошую недвижимость в рамках установленного лимита. После этого придется проверить и оформить много документов, дождаться завершения сделки и переезда прежних собственников. Все это время вам нужно будет где-то жить.
Чтобы подать заявку на программу ипотечного кредитования, нужно подготовить большой пакет документов. В него в обязательном порядке будет входить справка о доходах.
Большие начальные затраты
Даже если вы найдете ипотечную программу без первоначального взноса, вам все равно нужно будет потратиться на ремонт, мебель и услуги юриста. Поэтому сначала стоит накопить деньги, а уже потом — подавать заявку в банк.
Привязанность к месту
Из своей квартиры не получится так же легко переехать, как со съемной. Если захотите уехать в другой город, придется сначала сдать или продать жилье. В то же время можно будет гарантировать пассивный доход, который поможет обустроиться на новом месте.
Больше забот
Теперь вы отвечаете за содержание жилья, самостоятельно оплачиваете все коммунальные платежи и чините трубы. Придется взять на себя больше ответственности.
Что выгоднее — купить или арендовать квартиру
Ежемесячные платежи по кредиту могут быть больше или меньше, чем арендная плата — все зависит от региона, размера и состояния жилья. Но в среднем траты на содержание ипотечного кредита незначительно выше, чем на аренду.
Если говорить только с точки зрения финансов, то покупка квартиры всегда будет выгоднее. Даже если каждый месяц на протяжении 30 лет вы будете платить чуть больше, на выходе вас ждет недвижимость. А деньги, которые вы платите арендодателю, уходят в никуда.
Но конкретное решение всегда зависит от обстоятельств. Если вы не уверены, что через пять лет будете жить в том же городе, стоит для начала ограничиться съемным жильем.
Как найти ипотеку под низкий процент
Ипотечный кредит всегда обеспечивается залогом на покупаемую недвижимость, которая дополнительно страхуется. Это значит, что банк получает гарантии возврата средств и потому предлагает низкие процентные ставки.
Но чтобы получить большую сумму под низкий процент, залога недостаточно. Нужна хорошая кредитная история. Если вы никогда раньше не брали кредитов или допускали по ним просрочки, рассчитывать на самую низкую ставку не стоит.
Вот почему покупку жилья стоит планировать заранее, а над кредитной историей нужно работать. Сервис Кредистория предлагает подписку, которая поможет вам подготовиться к большому кредиту. Работайте над вашей кредитной историей, чтобы всегда получать только выгодные предложения банков.Кредистория — это умный сервис, созданный Объединенным кредитным бюро. У нас вы можете бесплатно посмотреть свою кредитную историю и отслеживать индивидуальный кредитный рейтинг, на основе которого банки принимают решения по вашей заявке. А если хотите взять кредит или подобрать ипотеку, мы создадим для вас индивидуальную подборку. В ней будут предложения с лучшими ставками и высоким шансом на одобрение.
