Займ под залог недвижимости

Деньги под залог недвижимости выдают микрофинансовые организации – МФО. Такой способ получения средств имеет ряд преимуществ:

• Решение о выдаче займа принимается быстро – МФО предлагает заполнить анкету и получить ответ за 5-10 минут. Вся процедура от оформления заявки до получения денег займет до 1 дня;
• Деньги переводят на карту по указанным в анкете реквизитам – посещать отделение организации не нужно;
• Одобрить займ могут даже с отрицательной кредитной историей;
• Подтверждать трудоустройство и доход не требуется – данные фиксируются с ваших слов и не проверяются МФО;
• Нет необходимости покупать страховку;
• Не нужно искать поручителя по кредиту;
• Взять займ можно с 18 лет, в то время как банки одобряют заявки для заемщиков от 21 года.

Требования к заемщику

• Гражданство РФ;
• Постоянная регистрация в любом регионе России;
• Возраст от 18 до 75 лет;
• Наличие действующего мобильного телефона российского оператора;
• Активная банковская карта в рублях, на которую переведут деньги;
• Наличие недвижимости, подходящей для залога, в собственности.

Какая недвижимость может быть залогом

С 1 ноября 2019 года вступил в силу закон, запрещающий оформлять микрозайм в МФО под залог жилой недвижимости.
Это сделано с целью минимизировать случаи, когда человек оформляет заем на 100 тыс. рублей под залог квартиры, не может выплатить долг и у него забирают жилье в счет погашения долга.

Со дня вступления в силу ограничений, жилое имущество может выступать залогом при оформлении займа в МФО только в случае, если деньги берутся в коммерческих целях – на осуществление предпринимательской деятельности. В этом случае, залогом может быть квартира, дом и земельный участок, а максимальная сумма займа составит до 70% от стоимости залоговой недвижимости. Жилье при этом должно полностью принадлежать заемщику.

В остальных случаях объектом залога может стать только коммерческая недвижимость, которая:

• Не находится под обременением (не под залогом, не под арестом);
• Находится в приличном состоянии (не ветхое или аварийное), чем ликвиднее объект – тем выше вероятность одобрения и больше сумма займа.

Как оформить частный займ под залог недвижимости

Ознакомьтесь с предложениями

На рынке большое количество МФО, которые предлагают выгодные условия по займам для новых клиентов, в том числе беспроцентных.

Обратите внимание на возможную сумму кредита, срок погашения и процентную ставку. Чтобы не нарваться на мошенников, изучите сайт МФО – у него должна быть лицензия, которую выдает Центральный банк РФ.

Сравните предложения от разных организаций и выберите то, что подходит под ваши цели. Не стоит отправлять заявки сразу во все – каждый запрос на займ отражается в истории и влияет на персональный кредитный рейтинг. Лучше отобрать 2-3 самых привлекательных и заполнить анкету только на них.

Заполните заявку

Укажите персональные данные
В анкете нужно ввести ФИО, дату рождения, реквизиты паспорта. Если есть второй документ, подтверждающий личность (например, СНИЛС), то можно указать и его – это увеличит шансы на одобрение.

Оставьте контакты
Обязательным требованием является действующий номер мобильного телефона. На него придет решение о выдаче займа, а также ссылка на кредитный договор.

Дополнительно можно указать адрес электронной почты.

Заполните реквизиты банковской карты
В заявке потребуется указать реквизиты счета, на которые перечислят средства. Карта должна быть выпущена российским банком и быть активной (не истек срок годности, не заблокирована).

Информация о залоговой недвижимости
Для оформления займа под залог недвижимости потребуются следующие документы:

• Выписка из ЕГРН или свидетельство о регистрации права собственности;
• Основание для возникновения права собственности: договор купли-продажи, мены или дарения, свидетельство о вступлении в наследство и т.д.;
• Справка о характеристиках недвижимости (паспорт) и регистрации имущества.

Внимательно вводите все данные. Самая частая причина отказа в МФО – неверно указанная информация.

После заполнения анкеты, могут попросить подтвердить личность. Например, пришлют уникальный код, с которым нужно сфотографироваться. Так организация удостоверяется, что заявку заполняете именно вы, а не мошенники.

Изучите договор

Если заявку одобрят, на подписание пришлют договор в электронном виде.
Не торопитесь ставить подпись, а лучше скрупулезно прочитайте каждый пункт, уделив особое внимание следующим условиям:

• Общая сумма займа и процентов;
• Процентная ставка за весь период задолженности; Обратите внимание, что МФО иногда указывают ставку в день для привлечения клиентов. Годовые проценты могут быть в десятки или даже сотни раз выше;
• Срок полного погашения долга;
• Дата и размер регулярного платежа;
• Штрафы и пени за просрочки платежа;
• Реквизиты карты, на которую нужно перевести средства (иначе деньги уйдут не туда и вернуть их может быть проблематично и долго);

Не стесняйтесь уточнять у менеджера пункты, которые вам непонятны. Лучше дважды переспросить и удостовериться, что все поняли верно, чем столкнуться с неприятными сюрпризами.

Если все пункты договора понятны, подписать документ можно электронно. После этого деньги переведут на указанный счет.

Могут ли отобрать недвижимость, если не гасить заем

Да, это возможно. В этом весь смысл залога – кредитор знает, что сможет реализовать имущество с торгов и покрыть долг, если заемщик перестал выполнять свои обязательства.

На деле такой сценарий происходит не часто и только с самыми злостными неплательщиками. Если вы пропустили 1 платеж, организация будет всеми силами пытаться связаться с вами и узнать, когда планируется возврат денег.

Если должник скрывается от МФО, она может потребовать вернуть весь долг досрочно (обычно дается 30 дней).

Если и это не помогло, то кредитор имеет право продать залоговую недвижимость, а вырученные средства потратить на погашение задолженности, штрафов и пени. Сюда могут быть включены и дополнительные расходы организации (например, размещение на площадке для торгов).