Кредит под залог недвижимости

Свою собственность можно использовать для получения выгодных условий по кредиту. Для этого оформите потребительский кредит под залог недвижимости, чтобы увеличить сумму и уменьшить процентную ставку. В нашей подборке вы найдёте предложения от проверенных банков, которые помогут получить деньги уже в день одобрения.

Условия и особенности

Потребительский кредит под залог недвижимости — это финансовый инструмент, который позволяет получить крупную сумму на различные цели. Особенность такого кредитования — обязательное наличие залогового объекта, который становится гарантией возврата денег. В качестве обеспечения выступает квартира, дом или другое имущество.

Залог служит гарантией того, что заёмщик выполнит свои финансовые обязательства перед кредитором. Наличие имущества в обеспечении снижает риски для банка, поэтому клиент может рассчитывать на более привлекательные условия — например, на меньшую процентную ставку или увеличенный срок кредитования. При этом банк не становится собственником недвижимости: её владельцем остаётся заёмщик, кредитная организация получает только статус залогодержателя.

Такой кредит подойдёт тем, кто планирует:

• рефинансировать существующие долги;
• вложиться в бизнес или образование;
• сделать ремонт или крупные покупки;
• использовать деньги для других личных нужд.

Банки предлагают разные программы кредитования, но параметры схожи:

• сумма — зависит от стоимости недвижимости и может достигать 5 млн рублей;
• срок — до 15 лет, что позволяет распределить платежи комфортно по годам;
• ставка — ниже, чем по обычным потребительским займам без обеспечения.

Заявка — подаётся онлайн или в офисе, при этом предварительное решение банк сообщает в течение 1–2 дней. 

Для оформления кредита под залог недвижимости клиенту не нужно собирать большой пакет документов. При необходимости банк самостоятельно запросит нужные данные и выполнит оценку жилья. Оплачивать дополнительные услуги заёмщику не потребуется.

Нередко банк организует удалённую проверку недвижимости через независимую оценочную компанию, а затем подтверждает результаты своими специалистами. В результате заёмщику не нужно тратить время и совершать дополнительные действия.

Преимущества кредита под залог

В качестве залога банк принимает различные виды недвижимости: квартиру, апартаменты, машино-место или коммерческое помещение. При этом собственником объекта может выступать не только сам заёмщик, но и третье лицо. Допускается участие нескольких владельцев: при подписании кредитного договора должен присутствовать каждый из собственников.

В чём плюсы залогового кредита:

• Нужная сумма — можно получить в разы больше, чем по стандартному потребительскому кредиту.
• Любые цели — банк не контролирует, на что именно заёмщик тратит деньги.
• Оптимальные условия — ставка и сроки лучше, чем у большинства беззалоговых программ.
• Онлайн-оформление — банки принимают заявки дистанционно, что экономит время.

Единственным ограничением при залоге недвижимости является невозможность продать объект или изменить состав собственников без согласия банка. В остальном жильё остаётся в распоряжении владельца: он может делать ремонт, проводить перепланировку, а также регистрировать в доме или квартире членов семьи.

Как получить деньги

Чтобы взять потребительский кредит под залог недвижимости, необходимо:

1. Выбрать банк и подходящее предложение в нашей подборке.
2. Подать онлайн-заявку и дождаться предварительного решения.
3. Собрать документы — паспорт, подтверждение дохода, бумаги на квартиру или дом (специалист банка сообщит перечень документов после предварительного одобрения заявки).
4. Пройти оценку недвижимости, которую проводит аккредитованная компания.
5. Подписать договор и получить деньги желаемым способом — на карту или наличными.

Заёмщику стоит заранее оценить финансовую нагрузку на семейный бюджет, чтобы избежать сложностей с выплатами в будущем. Полезно сравнить предложения разных банков в нашей подборке, чтобы учесть процентные ставки, сроки и дополнительные условия. Это позволит выбрать подходящую программу и оформить кредит на выгодных условиях.

Часто задаваемые вопросы