Кредитная история юридического лица
Личный кабинет юридического лица с доступом к кредитной истории вашей организации по ИНН
Личный кабинет юридического лица с доступом к кредитной истории вашей организации по ИНН
Годовая подписка на кредитный отчет
₽ 5 856 (с учетом НДС)
Оформить подпискуКредитный отчет юридического лица — документ, который бюро кредитных историй (БКИ) формирует на основании кредитной истории компании. В нем отражаются обязательства, платежная дисциплина, обращения за финансированием, обеспечение и запросы кредитной истории. Проверяйте данные перед обращением в банк, после погашения кредита и для регулярного контроля. Отчет не гарантирует одобрение финансирования и не содержит сведения из других БКИ.
По годовой подписке в личном кабинете каждый день формируется новая версия отчета. Полный отчет можно смотреть онлайн неограниченное количество раз, а также скачать краткий PDF или полный XML.
Кредитный отчет юридического лица — документ, содержащий сведения из кредитной истории (КИ) организации. Историю формируют банки, микрофинансовые организации (МФО), лизинговые компании и иные предусмотренные законом источники, передающие данные в профильные бюро (БКИ).
Документ относится исключительно к бизнесу. Кредитные истории директора, учредителей и иных связанных с компанией граждан в него не входят.
Кредитный отчет ОКБ содержит сведения из истории компании, которые хранятся в Объединенном Кредитном Бюро. При этом кредитная история организации также может храниться и в других БКИ.
Документ показывает, какими обязательствами пользовалась компания, как она их исполняла, когда обращалась за финансированием и кто запрашивал информацию. Отдельные разделы помогают проследить изменения и проверить данные, связанные с исполнением договоров.
По каждой позиции материал отражает роль компании и состояние договора. Запись включает:
Фиксируются как действующие, так и закрытые договоры. Соглашения поручительства и лизинга тоже отображаются, если информацию передал в БКИ соответствующий источник. Так формируется общая картина долговой нагрузки.
Отчет показывает, как бизнес исполняет финансовые договоры. При наличии просрочки видны ее сумма и продолжительность в днях. График и хронология транзакций помогают отследить динамику в разные периоды.
Эти данные необходимо периодически сверять с внутренним учетом. Поскольку информация отражается на основании сведений, переданных в БКИ, расхождение в остатке, статусе или отметке о просрочке становится поводом выяснить, какие именно значения поступили в бюро и от кого.
В истории фиксируются запросы на заключение сделок, подлежащих передаче в БКИ, включая заявки на кредиты, займы и лизинг.
По каждой такой записи можно проверить вид участия, сумму, дату, источник сведений и статус.
Особого внимания заслуживают запросы, о которых не знают финансовая служба и руководство. Сама запись не объясняет причину появления, поэтому сначала стоит проверить ее происхождение. При этом документ не показывает, почему кредитор одобрил заявку или отказал в финансировании.
В КИ могут быть дополнительные сведения, связанные с обязательствами компании: об обеспечении, банкротстве, судебном споре или требовании кредитора. Также отчет показывает, кто и когда запрашивал кредитную историю организации.
Судебная часть не заменяет проверку компании по официальным базам и не отслеживает все арбитражные или иные дела с ее участием. Здесь отображаются только споры по финансовым договорам, информацию о которых передал в БКИ соответствующий источник.
Регулярный мониторинг помогает контролировать сведения, на которые кредиторы могут опираться при работе с компанией. Выделяют четыре основных сценария:
Перед обращением за новым кредитом, займом или лизингом
Полезно посмотреть действующие договоры, просрочки и хронологию запросов. Так бизнес обнаружит неточности до подачи новой заявки.
После полного погашения долга или получения отказа
Стоит убедиться, что статус изменился, остаток задолженности обнулился, а информация о заявке попала в историю корректно.
Контроль неизвестных заявок и запросов кредитной истории
Чем раньше компания заметит обращение или запрос, которые она не подавала и не согласовывала, тем быстрее сможет выяснить их происхождение и при необходимости оспорить ошибочные записи.
При смене финансовой команды, реорганизации или подготовке к крупной сделке
Новые ответственные сотрудники получат актуальную картину обязательств, не восстанавливая ее по архивам предшественников.
Услуга доступна российским юридическим лицам, чья кредитная история хранится в ОКБ. Для подключения необходимо выполнить несколько шагов: зарегистрировать представителя, проверить и подписать документы, оплатить доступ, пройти идентификацию.
Зарегистрироваться может представитель организации — должностное лицо, которое действует от ее имени по учредительным документам или доверенности.
При создании аккаунта нужно указать электронную почту и пароль. На ящик придет ссылка для подтверждения, а сам адрес далее работает как логин: при каждом входе в личный кабинет (ЛК) потребуются логин, пароль и проверочный код из письма.
После подтверждения электронной почты укажите реквизиты организации и данные представителя, а также основание его полномочий для подписания документов.
Для оформления доступа ознакомьтесь с офертой, проверьте и подпишите заявление об акцепте и запрос на предоставление отчета. Текст формируется автоматически из данных, указанных в заявлении.
Подписать документы можно двумя способами:
Через ЭДО
Усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) через «Контур.Диадок» или другого оператора электронного документооборота (ЭДО) с настроенным роумингом.
На бумаге
Собственноручной подписью уполномоченного лица. Документы можно передать лично в офис ОКБ либо отправить почтой — тогда подлинность должен засвидетельствовать нотариус.
Если документы визирует руководитель, достаточно его УКЭП. Представителю по доверенности дополнительно понадобится машиночитаемая доверенность (МЧД) с соответствующими полномочиями.
Подписка оплачивается единым платежом по оферте, без отдельного счета: переводом с расчетного счета организации или корпоративной картой через ЛК. Моментом оплаты считается дата зачисления денег на счет ОКБ.
Закрывающие документы бюро выдает ежемесячно за отчетный период — через ЭДО, а если у компании его нет — на бумаге.
После получения подписанных документов сотрудник ОКБ проводит идентификацию представителя и проверяет указанные сведения.
Доступ к кредитному отчету открывается после получения подписанных документов и оплаты, успешной идентификации представителя и проверки его полномочий сотрудником ОКБ.
Процедура обычно занимает два-три часа, и при поступлении средств подписка, как правило, активируется в тот же день. По оферте первый документ предоставляется не позднее трех рабочих дней со дня направления запроса при условии успешной идентификации. Сразу после активации материал доступен в ЛК.
Об активации подписки компания узнает из письма на электронную почту, указанную в документах. Сообщения ОКБ на этот адрес имеют юридическую силу и считаются полученными на следующий рабочий день после отправки, поэтому почту стоит проверять регулярно.
Доступ действует в течение года с даты активации. В течение этого периода компания получает ежедневно обновляемый кредитный отчет в ЛК.
Новая версия отчета формируется каждый день в 00:00 по московскому времени. Поэтому дата обновляется, даже если в кредитной истории за прошедшие сутки ничего не произошло: в интерфейсе отчет всегда «сегодняшний».
Текущий вариант можно просматривать и скачивать без ограничений. Содержание меняется только тогда, когда ОКБ получает новые или измененные сведения от кредиторов.
С кредитным отчетом могут работать уполномоченные представители организации. Их количество не ограничено, дополнительные учетные записи не оплачиваются. Доступ каждому представителю открывает сотрудник ОКБ после подтверждения полномочий доверенностью — МЧД через ЭДО или на бумаге.
Роли не различаются: все пользователи одинаково просматривают и скачивают отчет, работая под собственной учетной записью.
Если сотрудник больше не вправе действовать от имени компании, нужно сразу уведомить ОКБ и направить заявку на аннулирование его доступа, приложив документы о полномочиях подписанта заявки. Доступ отключается в течение суток. До получения уведомления действия представителя считаются действиями организации. То же касается утраты логина и пароля: об этом нужно сразу сообщить в бюро.
В ЛК доступна актуальная версия отчета. Архив предыдущих версий не ведется, поэтому нужные материалы стоит своевременно скачивать и хранить во внутренних системах компании.
Автоматического продления доступа нет. Чтобы получать отчеты и после окончания текущего периода, нужно оплатить новый срок, направить свежий запрос и снова пройти идентификацию.
Если услуга не продлена, доступ в ЛК сохраняется, и компания может скачать последний отчет на дату окончания подписки.
С кредитным отчетом можно работать прямо в ЛК или скачать его в одном из доступных форматов.
| Формат | Что содержит | Для чего подходит |
|---|---|---|
| Личный кабинет | Полный документ с разделами, таблицами и графиками | Для регулярного просмотра и анализа кредитной истории |
| Краткий вариант: сводные данные и перечень активных и закрытых сделок | Для сохранения, печати и внутренней работы с документом | |
| XML | Полная версия в машиночитаемом виде по XSD-схеме, соответствующей схеме Банка России | Для хранения и загрузки в собственные системы компании |
В скачанных файлах указаны дата формирования отчета и реквизиты организации: название, ИНН и ОГРН. PDF и XML заверяются электронной подписью уполномоченного лица ОКБ. Срока действия и лимита на количество скачиваний у файлов нет.
В подписке нет программного интерфейса (API) для автоматической выгрузки данных и функции прямой отправки отчета в банк: файлы скачиваются вручную. Если документ нужен кредитору или другому подразделению, скачайте его в подходящем формате и передайте самостоятельно — требования лучше заранее уточнить у получателя.
Подписка не отменяет установленное законом право компании бесплатно получать свою кредитную историю. По закону субъект кредитной истории вправе в каждом БКИ, где она хранится, запросить отчет без оплаты не более двух раз в календарный год, причем на бумаге — не более одного раза.
Основные отличия платного доступа:
Вместо отдельных запросов компания получает ежедневно обновляемый отчет и может контролировать изменения в течение всего срока подписки.
Бесплатный вариант выдается по разовому запросу. По подписке актуальный файл с таблицами и графиками доступен в личном кабинете постоянно, а нужную версию можно скачать в PDF или XML.
Тариф позволяет организовать работу нескольких уполномоченных представителей одновременно, например финансового директора, бухгалтера и юриста.
Если данные отчета не совпадают с документами и внутренним учетом, нужно:
Обновление появится в новом файле после того, как исправленная информация поступит в ОКБ.