Заемщику с официальной работой и стабильной заработной платной легко получить кредит, даже если ранее он не обращался в кредитные организации. Такие клиенты могут подтвердить доход или имеют имущество, которое могут предоставить в качестве залога.
Для студентов получить займ сложнее: отсутствие постоянной работы воспринимается кредитором как дополнительный риск, поэтому в заявке на кредит могут отказать. Но иногда без заемных средств обойтись невозможно – например, при оплате обучения или дорогостоящих товаров и услуг.
В статье разбираемся, как студенту получить кредит для обучения, есть ли программы кредитования с господдержкой и где взять займ на личные нужды с 18 лет без работы.
Дают ли кредиты студентам
Получить деньги в долг у кредитора студентам намного сложнее, банки неохотно выдают кредиты по нескольким причинам:
- Возрастные ограничения
Большинство кредиторов рассматривают заемщиков, возраст которых от 21 года. Считается, что такие клиенты более ответственны, лучше планируют бюджет и распоряжаются деньгами, а значит с бОльшей вероятностью будут исправно погашать задолженность.
- Отсутствие стабильной работы и заработка
Ввиду плавающей нагрузки в учебном заведении, студенты не всегда могут работать полный рабочий день. Молодые люди делают выбор в пользу подработок, где самостоятельно можно устанавливать рабочие часы и дни. Из-за этого меняется и доход – например, в период сессии студент может взять отпуск и остаться без зарплаты. Либо в один учебный год расписание будет более расслабленным и возможность работать будет более регулярной, а в следующий год занятия будут проходить в более плотном графике и трудовую ставку придется сократить с пропорциональным уменьшением дохода.
- Нечего предоставить в качестве залога
Если банк сомневается в потенциальном заемщике, он может попросить предоставить залог – ценное имущество, равное стоимости кредита. В случае невозможности выплачивать долг, кредитор имеет право продать залог на торгах и пустить вырученные деньги на погашение задолженности. Чаще всего у студентов еще нет ценного имущества в собственности, которое они могут оформить в качестве залога, что еще больше склоняет кредитора в сторону отказа в выдаче кредита.
- Возможные трудности с поиском работы
Так как студент только получает образование, неизвестно, как сложится его судьба после окончания учебного заведения. Возможно, он будет плохо учиться и он не сможет быстро найти работу после выпуска.
Конечно, взрослый человек тоже может потерять работу в силу разных обстоятельств, но кредитор полагает, что человек с опытом имеет более высокие шансы трудоустроиться, чем вчерашний студент.
Но шанс получить кредит или займ у студента все-таки есть.
Требования к заемщикам
Список общих условий, которым должен соответствовать студент:
- Гражданство РФ;
- Постоянная регистрация на территории России, при этом регион прописки не важен;
- Дополнительные документы: например, СНИЛС, ИНН, военный билет;
- Наличие активного номера телефона российского оператора.
В случае, если студент хочет получить кредит в банке, потребуется дополнительная информация.
Банки могут запросить:
- Контактные данные родителей или близких, чтобы связаться с ними в случае, если заемщик перестал выходить на связь;
- Информация о доходах: пособия, стипендии, заработная плата;
- Поручительство – обычно в качестве поручителя выступают родители, опекуны или близкие родственники заемщика;
Кредиты для студентов от 18 лет
Нецелевые кредиты
Нецелевой кредит – это деньги, которые можно потратить на свое усмотрение, а отчитываться перед кредитором о расходовании средств не нужно.
Если студент не может подтвердить доход, не предоставляет залог или поручителя, банк может ответить на заявку отказом.
В этом случае есть 2 выхода:
- Кредитная карта. Кредитки выдают охотнее, чем стандартные кредиты. Изначально лимит устанавливают небольшой – 10-30 тыс рублей. Важно вовремя вносить ежемесячные платежи, не допуская просрочек, тогда доступную сумму могут увеличить. Параллельно с этим начнет формироваться кредитная история, а положительный кредитный рейтинг позволит получать более крупные займы на выгодных условиях.
- Микрозаем в МФО. Срочные займы выдают студентам практически без отказов, но сумма будет также минимальной – 5-15 тыс рублей. Взять взаймы у МФО можно быстро: заявка оформляется онлайн, а деньги перечисляют на карту в пределах 30-60 минут.
Но стоит помнить, что низкий порог требований к заемщикам компенсируется завышенными процентными ставками и внушительными штрафами за просрочки даже на 1 день. Стоит внимательно отнестись к займам в МФО, в случае сложностей с возвратом денег, студент рискует испортить кредитную историю и получать отказы по кредитам в будущем.
Целевые кредиты
Целевой кредит – это займ, который выдается кредитором на покупку определенного имущества или услуги. В этом случае деньги перечисляются напрямую продавцу, то есть заемщик не получает наличные на руки.
Студентам доступны следующие виды целевых кредитов:
Ипотека. Да, при определенных условиях, даже студент может оформить ипотечный займ для покупки недвижимости.
Выше шанс получить одобрения у студентов, которые могут предоставить большой первоначальный взнос (в идеале 50% от суммы недвижимости и больше), поручителя и залог.
В случае предоставления залога, заемщик должен быть единственным владельцем имущества, либо предоставить согласие всех собственников.
Поручителем чаще всего выступает родитель студента или близкий родственник. Важно, чтобы у поручителя была положительная кредитная история, а финансовая нагрузка позволяла выплачивать долг в случае, если должник не сможет выполнять свои обязательства перед банком.
Автокредит. Студенты могут взять машину в кредит, но требования будут такими же, как и при оформлении ипотеки. Большая сумма первоначального взноса, залог и поручитель увеличат вероятность получить деньги в банке.
Образовательный кредит
Студентам в России доступен образовательный кредит с господдержкой. Получить займ на обучение можно как учащимся колледжа, так и университета, причем не имеет значения, первое это образование или нет.
Ставка по образовательному кредиту субсидируется государством – студент будет выплачивать займ под 3%, а остальное покроется госпрограммой.
Обучение можно оплатить только в учреждении, которое имеет лицензию и аккредитацию Рособрнадзора. Специальность учащегося не важна – можно выбрать направление на свой вкус.
Образовательный кредит возвращается по особой схеме – в период обучения и 9 месяцев после окончания студент платит только проценты. По истечению этого срока, заемщику дается до 15 лет на возвращение всего долга.
Для оформление займа на учебу потребуется паспорт, СНИЛС, ИНН, а также нужно приложить договор с колледжем или ВУЗом и квитанцию на оплату.
Заключение
Студент в России может получить кредит с 18 лет, но условия могут быть менее выгодными, а ставки завышенными.
Помните, что финансовые решения могут негативно сказаться на кредитной истории, что повлечет за собой трудности с получением крупных займов в будущем. Поэтому ответственно подходите к выбору кредитора, внимательно планируйте бюджет и исправно вносите платежи.
