запрос кредитной истории

Однажды вы решили ознакомиться со своей кредитной историей, скачали ее с сайта Кредистории и обнаружили, что банки за год запрашивали ее 5 раз, хотя за кредитами вы не обращались. Почему эти запросы появились, и зачем банки проверяли вашу историю? Давайте разбираться.

Когда происходит запрос кредитной истории

Вариантов может быть несколько, но есть один важный нюанс — когда-то вы дали банку письменное разрешение просматривать информацию о ваших финансовых обязательствах.

Обычно такое разрешение банк берёт, когда человек обращается за кредитом или займом, но некоторые организации просят согласие и при оформлении вклада или открытии счета. Казалось бы, зачем банкам получать согласие, если вы хотите открыть дебетовый счёт? Ответ прост — для отправки рекламных материалов. После проверки заёмщика банки смогут предодобрить кредит и затем будут предлагать его.

Поэтому всегда внимательно читайте все документы, которые подписываете, если не хотите получать рекламные предложения
внимательно читайте все документы которые подписываете

Для чего банки запрашивают кредитную историю

Есть две основные причины, зачем кредиторы могут запрашивать ваши данные:

  1. рассчитать долговую нагрузку и убедиться, что вы раньше не имели критичных просрочек;
  2. посмотреть отчёт в маркетинговых целях, чтобы рекламировать предодобренный кредит.

Однако это не полный перечень случаев, зачем банки проверяют заёмщиков. Если у вас есть действующий кредит, банк может обращаться в БКИ, чтобы узнавать, не появились ли у вас в последнее время новые кредиты в других организациях. Приведем простой пример, зачем это нужно.

Например, вы получили кредитку в одном банке. Через два месяца банк проверил информацию о ваших обязательствах и увидел, что вы взяли кредит в другом банке и сразу же вышли по нему на просрочку. В этом случае первый банк может сократить лимит по кредитке, чтобы вы не допустили просрочку и по ней.

Бывает, что банки изучают клиента без письменного согласия. В таком случае они сталкиваются с проверкой БКИ и Центробанка (ЦБ). Незаконный запрос можно оспорить и потребовать удалить его.

Как защититься от незаконных просмотров

К сожалению, нельзя заранее предугадать, что кто-то будет запрашивать кредитную историю без разрешения. Если кредитор захочет это сделать, ни БКИ, ни сам заёмщик не смогут им помешать. Бюро получит запрос с уточнением, что согласие есть, и предоставит информацию. При этом БКИ не сможет проверить, что согласие действительно получено и что оно действует.

Можно ли наказать за незаконный просмотр кредитной истории

Если банк получает отчёт без разрешения заёмщика, Центробанк может привлечь его к ответственности. В таком случае придётся заплатить штраф от 2,5 до 5 тысяч ₽  для должностных лиц и от 30 000 до 50 000 ₽ для компаний.

Если вы хотите сами наказать кредитора, можно сделать следующее:

  1. Убедиться, что согласие действительно не предоставлялось. Иногда это сложно доказать. Например, подписывая договор со страховой, можно незаметно дать согласие и для банка, которому принадлежит эта компания. А если у кредитора есть действующее финансовое обязательство, это равносильно наличию согласия.
  2. написать жалобу-претензию в Центробанк и рассказать, какой именно запрос был выполнен без разрешения. ЦБ разберётся и оштрафует нарушителя, а неправомерный запрос удалят.
  3. подать в суд за нарушение прав. Но если явного вреда жизни и здоровью не случилось, моральный вред оценят в размере 5 000 ₽.

У этих действий есть неприятные последствия. Часто заёмщики, которые жалуются в Центробанк или суд, попадают в чёрные списки банков. Тогда может быть сложно получить заём в дальнейшем. Поэтому вопрос, зачем наказывать кредитора самому, остаётся открытым.

шансы получить новый кредит

Влияют ли запросы кредитной истории на шансы получить новый кредит

В начале 2021 года мы изучили, как влияют частые запросы на шансы получить кредит. Общие выводы оказались неутешительными: некоторые банки действительно анализируют эти данные и рассматривают как негативный фактор большое число запросов.

Однако ситуация быстро меняется. Сейчас возник новый тренд: все больше кредиторов исключает из своих скоринговых моделей этот фактор.

Мы приняли во внимание новую тенденцию и в модели расчета рейтинга перестали учитывать количество запросов. Теперь рейтинг зависит только от действий самого заемщика.

Таким образом, частые запросы все меньше влияют на ваши шансы получить новый кредит. Мы также рассчитываем, что этот подход разделят в ближайшем будущем и другие организации.

Как проверить кредитную историю

Проверить количество запросов можно в кредитном отчете. Это документ о кредитной истории, который доступен каждому гражданину РФ бесплатно 2 раза в год. Скачать отчёт и узнать кредитную историю можно на сайте Кредистории. Для этого войдите в личный кабинет через учетную запись в Сбере, Тинькофф или на Госуслугах и нажмите «Заказать отчёт». Вы узнаете о новых запросах, заявках, наличии кредитов и просрочек.

Кредистория — это платформа, которая помогает улучшать финансовую репутацию. На сайте можно посмотреть информацию о кредитах в удобном формате, понять причину отказа, выбрать подходящий заём, а также восстановить свою финансовую репутацию после просрочек.