Взяли кредит на моё имя – что делать

Финансовые мошенники изобретают всё новые способы хищения денег у граждан. Один из них – оформление кредита по чужим паспортным данным. Ситуации, когда где-либо приходится предоставить номер телефона, серию и номер или копию паспорта, – не редкость, но иногда данные попадают в руки злоумышленникам, которые оформляют кредит в банке или МФО без ведома их владельца. Расскажем, как узнать, не взяли ли на ваше имя кредит и можно ли это предотвратить.

Как аферисты оформляют кредит по чужим паспортным данным

Во-первых, паспортные данные жертвы нужно где-то взять. Во-вторых – найти организацию, которая выдаст кредит или заём по чужому паспорту.

Где мошенники берут данные паспорта:

• человек потерял паспорт или его украли;
• копия паспорта предоставлялась в какую-либо организацию;
• фото паспорта или человека с паспортом около лица использовалось для регистрации в сервисах (каршеринг, биржи фриланса и др.), пересылалось в мессенджерах или по электронной почте;
• паспортные данные «слиты» в интернете.

Взять кредит по чужому паспорту в банке сложно. Банки тщательно проверяют документы будущих заёмщиков, сверяют фото, зачастую требуют дополнительные документы. Однако многие микрофинансовые организации (МФО) выдают онлайн-займы и для их оформления нередко требуется только ввести серию, номер и дату выдачи паспорта и предоставить скан или фото документа. Большинство кредитов, выданных на чужой паспорт, – это дистанционные займы в МФО.

Как узнать, не взяли ли на меня кредит без моего ведома

Быстрый и достоверный способ – проверить свою кредитную историю. В неё поступают сведения обо всех оформленных на человека кредитах и займах, а также о заявках на них, даже если банк или МФО не одобрили запрос. Дважды в год кредитную историю можно проверить бесплатно.

Для оперативного отслеживания изменений кредитной истории в реальном времени, можно оформить подписку в БКИ и получать смс-сообщения или оповещения на e-mail о любых действиях – запросах от кредиторов, поданных заявках, выдаче кредита.

Может случиться, что информация об оформленном на ваше имя кредите станет для вас неприятным сюрпризом – когда по нему возникнут просрочки, и вам позвонят из банка, МФО или коллекторского агентства. Также может прийти письмо с информацией о задолженности.

В этих случаях нужно убедиться, что информация о задолженности – не чей-то розыгрыш или действия мошенников. При телефонном разговоре попросите собеседника представиться, уточните название организации. Закончите разговор, найдите в интернете официальный сайт компании и перезвоните в банк, МФО или коллекторское агентство самостоятельно, по указанному на сайте номеру. В письме о задолженности также должно быть наименование организации, выясните в сети контактные данные и свяжитесь с ней по телефону.

Скорее всего, во время разговора вам не сообщат подробную информацию, а предложат прийти в офис банка или МФО с паспортом. Исключением может стать случай, если вы уже являетесь клиентом банка и сможете подтвердить свою личность, назвав кодовое слово. Кстати, в такой ситуации, вы можете обнаружить оформленный на вас кредит в онлайн-банке. Не всегда вкладка «Кредиты» отображается на главной странице и, теоретически возможно, что человек обнаружит оформленный на него кредит лишь спустя какое-то время.

Если вам звонят и сообщают, что на ваше имя взят кредит, также необходимо сразу же проверить кредитную историю. В ней вы обнаружите всю информацию – действительно ли был выдан кредит, наименование банка или МФО, его выдавших, дату выдачи и сумму займа, наличие просрочки.

Что делать, если на моё имя взяли кредит мошенники

Подать заявление в полицию

Можно сделать это лично, в любом отделении, или онлайн, на сайте МВД. Советуем воспользоваться первым вариантом – так заявление рассмотрят быстрее. В заявлении указывайте все те сведения, что вы узнали из кредитной истории – дату выдачи кредита, в каком банке или МФО он был оформлен, сумму задолженности, а также приводите доказательства, что это сделали не вы. Такими доказательствами могут служить поданное ранее заявление об утере паспорта, выписки с банковских счетов, из которых следует, что в указанный день деньги на ваши счета не поступали и т. д. В течение трех дней после подачи заявления (при личном визите в отдел полиции) вам должны сообщить о возбуждении уголовного дела или отказе в нём.

Если до обращения в полицию вы уже обратились в банк или МФО, в которых был выдан кредит, приложите к заявлению документы, которые они вам предоставят – чуть ниже расскажем, какие именно.

Обратиться в кредитную организацию

Это можно сделать до или после подачи заявления в полицию. Обращение также может быть личным или через онлайн-каналы. Второй способ актуален для МФО, которые нередко не имеют онлайн-офисов. На сайтах кредиторов иногда есть специальная форма для подачи претензии, также можно написать в чат поддержки на сайте, в интернет-банке или мобильном приложении.

В банке или МФО, где на вас оформили кредит без вашего ведома, нужно подать претензию. В ней следует максимально точно описать ситуацию и привести факты, подтверждающие, что аферисты оформили кредит на ваше имя.

Обязательно запросите копии документов, касающиеся выданного кредита. Это:

• заявка на кредит;
• кредитный договор и приложения к нему (график платежей и др.);
• расходно-кассовый ордер, если был оформлен кредит наличными и деньги выданы в кассе;
• выписка о переводе средств с указанием счёта, на который они были переведены.

Если вы обращаетесь в банк или МФО после визита в полицию, предоставьте талон о принятии заявления – он придаст вес вашим словам и у кредитора будет меньше оснований заподозрить вас в том, что вы уклоняетесь от выплаты задолженности.

С 1 июля 2024 года вступает в силу закон, содержащий требование о том, что финансовые организации должны отвечать на обращения клиентов в течение 15 рабочих дней. Если потребуется дополнительная информация для принятия решения, этот срок может быть продлен на 10 рабочих дней. Таким образом, в течение максимум 25 рабочих дней кредитор должен ответить на претензию. Например, согласиться с вашими доводами, аннулировать кредитный договор, отменить требование выплаты задолженности и передать соответствующую информацию в БКИ.

Если же кредитная организация не отвечает на претензию либо отказывается признать выдачу кредита незаконной, это решение можно оспорить. На банк или МФО можно пожаловаться в ЦБ РФ – как это сделать, мы подробно рассказывали в этой статье. Кроме того, если кредитор не признаёт выданный кредит мошенническим, пострадавший может обратиться за защитой своих прав в суд.

Что предпринять, чтобы на меня не оформили кредит без моего ведома

• При утере паспорта необходимо сразу же сообщить об этом в полицию.
• Постарайтесь без необходимости не оставлять нигде копию паспорта.
• Если пересылаете в мессенджерах или по e-mail фото паспорта или своё фото с паспортом, сразу после пересылки удаляйте фотографии из переписки и из галереи смартфона.
• Нигде и никогда не оставляйте паспорт в залог.
• Не вводите паспортные данные на подозрительных сайтах. Настораживающие признаки – отсутствие в адресной строке значка с замком, непривычный интерфейс.