Для успешного ведения любого бизнеса требуется постоянный приток денег. Кредитование юридических лиц — отличная возможность для предпринимателей развить и расширить свое дело, если собственных средств недостаточно. Внезапная остановка денежного потока негативно отразится даже на самом перспективном проекте и приведет к различным проблемам. При этом довольно часто наблюдается такое явление как кассовый разрыв — недостаток финансов для текущей операционной деятельности. Например, перечисление заработной платы сотрудникам или погашение задолженности перед контрагентами за отдельные услуги.

Кредиты для бизнеса

Циркуляция денег помогает бизнесу расти и развиваться. Предприниматель, который рассчитывает только на свои средства для расширения деятельности, вряд ли может успешно конкурировать с юридическими лицами, которые пользуются заёмными деньгами. Отсутствие кредиторской задолженности может привести к возникновению ложного чувства успокоения и лишает мотивации для движения вперед. Если предприниматель нацелен на развитие бизнеса, кредит — оптимальное решение. Конечно, наложение на себя финансовых обязательств подразумевает определенные риски, но с другой стороны, это оградит от периода застоя.

Важно понимать, что не всегда кредит выгоден для предпринимателя. Перед оформлением финансового продукта следует внимательно ознакомиться с условиями, которые предлагает банк, и просчитать возможные последствия невозврата. Считается, что заём можно брать в том случае, если ожидаемая прибыль будет превышать сумму процентов за пользование кредитными средствами.

Разновидности кредитования для предпринимателей и юридических лиц

Кредиты обычно оформляются для конкретной цели. Юридические лица обращаются в банки за заёмными средствами, когда необходимо пополнить оборотный или основной капитал. Также предприниматели пользуются услугами кредитования для закрытия кассовых разрывов. Сегодня банки предлагают широкую линейку кредитных продуктов и руководителям организаций предоставляется возможность выбрать наиболее удачный вариант для ведения бизнеса.

Лизинг

Таким термином принято называть целевой кредит на приобретение движимого имущества. Обычно к нему относится автотранспорт, производственное оборудование, средства механизации. По сути, лизинг представляет собой длительную аренду имущества с возможностью последующего выкупа. Потенциальный заёмщик обращается в банк или специализированную компанию для предоставления целевого кредита на покупку техники или автотранспорта. Кредитор приобретает товар и оформляет лизинговый договор. В рамках соглашения заёмщик ежемесячно вносит платеж, состоящий из стоимости аренды и техники. После закрытия задолженности, товар переходит в собственность арендатора. Как правило, оборудование в лизинг предоставляется на срок, не превышающий 5 лет. Такой вид кредитования подойдет юридическим лицам, работающим на основном режиме налогообложения.

Целевой кредит

Название кредита говорит само за себя — предназначен для приобретения конкретного товара или услуги. Обычно ставки по целевым займам несколько ниже, чем по обычным кредитам. Подписывая договор, клиент обязуется потратить средства только на то, что указано в соглашении. Часто приобретаемый товар становится залоговым имуществом до исполнения обязательств. Если заёмщик не сможет погасить задолженность в установленные сроки, товар переходит в собственность банка. Как правило, целью кредитования выступает оборудование, техника, автотранспорт.

Овердрафт

Овердрафт — вид кредитования, при котором клиенту предоставляется кредитная линия, позволяющая тратить заёмные средства сверх установленного лимита. Размер овердрафта устанавливается банком индивидуально. Обычно он составляет половину или полную сумму месячного оборота юридического лица. Сроки предоставления овердрафта также отличаются, но не превышают 12 месяцев. При такой разновидности кредитования к деньгам сверх лимита доступ открывается автоматически. Погашается овердрафт по аналогичному принципу — как только средства поступят на баланс юридического лица, они будут списаны в счет оплаты задолженности. Овердрафт — оптимальное решение для предотвращения возникновения кассовых разрывов.

Разовый заём

Такой кредит практически не отличается от потребительского займа. Клиент оформляет финансовый продукт и сразу деньги вкладывает в бизнес. Как правило, они тратятся на закупку сырья для производства товаров, на расчеты с субподрядчиками, на приобретение оргтехники и офисной мебели. Разовый заём выдается на срок до 1 года. Перед оформлением кредита, следует предварительно просчитать соотношение доходов и расходов. Сумма прибыли от использования заёмных средств должна превышать комиссию за их предоставление. При рассмотрении заявки на заём банки требуют выполнения обязательного условия — компания должна работать без нареканий не менее 6 месяцев.

Инвестиционный заём

Инвестиционный кредит предоставляется на пополнение основного капитала. Юридические лица обращаются в банк за получением такого вида займа в случае, когда планируется серьезное расширение бизнеса. При этом предприниматель должен предъявить в финансовую организацию грамотный бизнес-план или бухгалтерскую отчетность, свидетельствующую об эффективности предприятия в прошлом. Обычно банки предоставляют крупные суммы на длительный срок, доходящий до 10 лет. При этом приобретаемое имущество часто становится залогом. Целевым назначением инвестиционного займа выступает, как правило, покупка складского помещения, оборудования для производства и др.

Кредитная линия

Банковский продукт имеет схожие черты с кредитной картой для частных клиентов. Юридическим лицам предоставляется определенный кредитный лимит, который можно использовать частично или полностью для удовлетворения нужд компании. Обычно для оформления займа от организаций требуется обеспечение в виде залога. Кредитные линии бывают возобновляемыми и невозобновляемыми. В первом случае сумма, внесенная для погашения задолженности, вновь становится доступной для использования. При этом удерживаются только проценты. Если кредитная линия невозобновляемая, то деньги на баланс не возвращаются. Возобновляемый лимит подходит для пополнения оборотного капитала, а не возобновляемый — для вложения денег в основной.

Коммерческая ипотека

Если для расширения бизнеса требуется производственное помещение, здание или земельный участок, у юридических лиц есть возможность приобрести недвижимость в ипотеку. В таком случае приобретаемое имущество выступает залогом по кредиту. Срок предоставления коммерческой ипотеки не превышает 25 лет.

Разные виды кредитов для бизнеса

Условия кредитования

Каждое финансовое учреждение предлагает свои условия кредитования по аналогичному продукту. В основном, отличаются следующие критерии:

  • процентная ставка и сроки кредитования;
  • способ погашения задолженности (аннуитетные и дифференцированные платежи);
  • максимальные доступные лимиты;
  • предоставления обеспечения в подтверждение платежеспособности; 
  • возможность автопродления кредита и предоставление овердрафта.

Несмотря на различные условия кредитования, каждый банк заинтересован в привлечении юридических лиц в качестве клиентов, поэтому стимулирует их разными бонусами. Так, если финансовая организация предлагает жесткие лимиты по кредиту, то возможно предпринимателю будет представлен увеличенный срок для его погашения или сниженная процентная ставка. Некоторые банки в договоре прописывают возможность автоматического овердрафта по займу, чтобы показать лояльность по отношению к своим клиентам.

Требования к заемщикам

Как правило, для развития и расширения бизнеса юридическим лицам необходимы довольно крупные суммы кредитов. Именно поэтому банки досконально изучают потенциальных претендентов на платежеспособность при рассмотрении заявки. Компания должна соответствовать следующим требованиям:

  • организация должна быть зарегистрирована в реестре юридических лиц РФ и в налоговом органе, относиться к категории коммерческих компаний;
  • юридическое лицо обладает материальными активами, которые можно реализовать в случае потери платежеспособности;
  • компания имеет стабильный доход и осуществляет деятельность не менее одного года;
  • у организации отсутствует непогашенная задолженность по обязательствам перед кредиторами;
  • у клиента отсутствуют признаки приближающегося банкротства. 

Помимо требований к организации, существуют определенные стандарты для ее руководителя. Так, если заёмщику меньше 21 года, ему вряд ли одобрят кредит. То же самое касается руководителя, возраст которого превышает 65 лет. В подобных случаях банки требуют предоставление обеспечения в виде залога или поручительства третьих лиц. В любом случае, кредиторы будут оценивать совокупность возможностей предпринимателя и его желаний.

Порядок оформления кредита

Если вы решили оформить кредит для своего бизнеса, первое, что необходимо сделать — изучить предложения банков. Для начала ознакомьтесь условиями кредитования в финансовом учреждении, где открыт расчетный счет. Как показывает практика, к постоянным клиентам банки относятся более лояльно и предлагают наиболее щадящие ставки по кредитным продуктам, увеличенные сроки, повышенный овердрафт.

После выбора кредитора, переходите к следующему этапу — подаче заявки на заём. Большинство банков предлагают несколько вариантов для совершения процедуры:

  • онлайн через официальный сайт и ресурсы партнеров;
  • по номеру телефона горячей линии;
  • посредством личного посещения отделения банка.

Проконсультируйтесь со специалистом и дождитесь предварительного решения. Если оно будет положительным, подготовьте пакет необходимых документов. Постарайтесь добиться максимально выгодных условий кредитования. Перед подписанием договора тщательно ознакомьтесь с каждым его пунктом. Если вы не разбираетесь в юридических тонкостях, рекомендуем обратиться к грамотному специалисту для консультации. Так вы сможете предотвратить наступление нежелательных последствий в дальнейшем. Если устраивают условия кредитования — подписывайте договор и начинайте пользоваться заёмными средствами по назначению.

Выгодные решения для вашего бизнеса

Перечень необходимых документов

Список документов для оформления кредитных продуктов для бизнеса в большинстве финансовых организаций практически не отличается. В стандартный пакет входит:

  • заверенная копия устава юридического лица;
  • свидетельство о постановке на учет в реестре ЮЛ РФ;
  • образец оттиска печати организации;
  • документы, подтверждающие полномочия руководителя и главного бухгалтера.

В зависимости от суммы кредита, представители банка могут потребовать предоставить финансовую отчетность за прошлые годы. В некоторых случаях банки также оценивают потенциальных претендентов на займы по отзывам их контрагентов.

Как увеличить шансы на получение кредита

Чтобы выбрать выгодные условия кредитования, подходящие именно вашему бизнесу, потребуется потратить немало усилий и времени. Самое правильное решение в такой ситуации — довериться профессионалам. Кредистория — ваш умный помощник по подбору финансовых услуг. На нашем сайте собраны самые актуальные кредиты для бизнеса от проверенных банков. Вы можете ввести в поисковые строки желаемую сумму и срок кредитования, и система мгновенно подберет для вас наиболее выгодные предложения. Вам останется только перейти на сайт банка и оставить заявку на кредит. Не тратьте свое время на поиски, найдите лучшие условия прямо сейчас!