Если зарплаты хватает на покупку всего необходимого для нормальной обеспеченной жизни, ни о каких кредитах и мыслей в голове не возникает. Но не всем везет с работой, не у каждого все в жизни складывается так, как планировалось. От решения банка о предоставлении заемных средств часто зависит будущее семьи, бизнеса.
Заемщик, исправно выплативший старые долги, смело обращается в кредитные организации. Ему-то, человеку ответственному и педантичному, не откажет кредитор. Сложнее взять займ тому, кто не оправдал доверие банка и допускал задержки при погашении задолженностей. Плохая кредитная история сказывается на принятии решения кредитным отделом банка о выдаче очередного кредита.
Но и при наличии невыплаченных долгов, проблем с законом, при отсутствии стабильного дохода заемщики не расстраиваются. В интернете столько предложений помочь в получении кредита, что глаза разбегаются! Можно ли доверять организациям, предлагающим решить любые проблемы с получением займа? Помощь в получении кредита – это правда или обман, это законно или идет вразрез с законом? Чтобы не попасть в лапы мошенников, нужно четко обозначить границы между правомерной помощью и противозаконной деятельностью.
Кто предлагает помощь в получении займа
Заманчивые предложения поступают от организаций и частных лиц. Никто не обещает обойти закон, но как решить проблемы, если при обращении к кредиторам заемщик получил отказы, а времени на то, чтобы доказать банку свою кредитоспособность, нет. Так к кому же можно обращаться за помощью в предоставлении кредита, а от чьего содействия лучше отказаться, чтобы не получить вместо помощи проблемы с правоохранительными органами?
Мошенничество в оказании помощи при получении кредита – частое явление. У человека, оказавшегося в сложном финансовом положении, здравый смысл уходит на второй план. У него есть цель – любым способом получить одобрение заявки банком, есть люди, готовые содействовать в реализации этой цели. Если знающие люди обещают, смело берут вознаграждение за свои труды, сомнений в их компетенции быть не может!
Повод для сомнений есть. Только о нем вспоминают после оформления сделки, когда обратного пути нет, а продолжать действовать по схеме, предложенной мошенниками, опасно.
Чтобы не преступить закон по незнанию, нужно разобраться, кто предоставляет услуги на законном основании, а кто пытается нажиться на проблемах людей, оказавшихся в долговой яме. Помощь в получении кредита является обманом, если предложивший ее требует внести крупную сумму в качестве предоплаты, предлагает изменить данные в кредитной истории или договориться с сотрудниками банка.
В интернете предлагают оказать содействие:
- Кредитные брокеры. Услуги кредитных брокеров не всегда противозаконны. Есть компании, помогающие в получении займа на законных основаниях, но есть лица, идущие на преступление с целью наживы. Разобраться, кто предлагает помощь в получении кредита – мошенники или нет – можно по документам, подтверждающим законность их деятельности. Условно брокеров можно разделить на три группы:
- белые – официально работают с кредиторами, оказывают услуги только тем, кому реально могут помочь (не гарантируют получение займа безработным, заемщикам с плохой КИ, нарушителям закона), внесены в базу АКБР, услуги оплачиваются после выделения клиенту займа;
- серые – хорошо знакомы со спецификой работы кредитного отдела банка (большинство серых брокеров в прошлом работали в сфере кредитования), не отказывают безработным (предлагают сделать фиктивную справку с места работы), специализируются на микрозаймах, берут предоплату;
- черные – гарантируют одобрение заявки после внушительной предоплаты, обещают помощь в получении кредита путем обмана кредитора, не имея возможности повлиять на решение кредитной комиссии банка, исчезают с поля зрения клиента после оплаты не оказанных услуг так же неожиданно, как и появляются.
- Частные лица. Предлагаются услуги разного плана: исправить (внести нужную информацию и удалить компрометирующие данные) кредитную историю, изготовить справку о доходах, воспользоваться знакомством с членами кредитного отдела банка. Кредитную историю исправить невозможно. Ее можно только улучшить, используя законные методы. Справки легко проверить, поэтому подлог сразу выявит служба безопасности банка. Если обещают одобрение заявки в определенных банках, где имеют хороших знакомых, получив приличную сумму на взятки всем членам кредитной комиссии и оплату своих услуг, быстро исчезают и заметают следы;
- Сотрудники банка. Увеличить скоринговый балл можно, если внести в программу недостоверные данные. Но где гарантия, что обман не раскроется? На это сотрудники кредитной организации не пойдут, т.к. при раскрытии нанимателем участия сотрудника в противоправных действиях последует незамедлительное увольнение или привлечение к уголовной ответственности. Отсюда вывод: если поступило предложение о помощи в получении кредита от сотрудника банка – это обман. Заслужить доверие пытается мошенник. Даже если этим мошенником окажется корыстный сотрудник банка, решившийся на махинацию, последствия сделки лягут на плечи заемщика, получившего кредит незаконно;
- Лица, предлагающие воспользоваться поддельными документами. Об этом способе получения займа не скажут сразу. Вам пообещают стопроцентное получение нужной суммы в кредит, возьмут предоплату (не менее 40% от требуемой суммы). Фальсификация документов – это грубое нарушение законодательства. Любые справки, паспортные данные легко проверяются, поэтому для клиента, решившегося на подделку документов, лучший исход – попасть в черный список и окончательно испортить свою кредитную историю. Но вероятность оказаться под следствием гораздо выше.
Осознанно обращаться за помощью к преступным элементам неразумно, но узнать среди предлагающих помощь мошенника сложно. Мошенничество в помощи получения кредита маскируется логичными доводами. Человеку, столкнувшемуся с проблемами, не искушенному в финансовой сфере, доказать правомерность своих действий легко. Этим пользуются мошенники всех рангов. Отвечать по закону они не будут, т.к. умеют вовремя выходить из игры. За все махинации ответственность перед законом несет доверчивый заемщик.
Когда помощь законна
Обещания помощи сыплются как из рога изобилия, а выбрать достойного кандидата, которому можно доверить решение своих финансовых проблем крайне сложно. Большинство предложений так или иначе основаны на противоправных действиях, а это не входит в планы заемщика. Проблемы не решаются созданием новых, поэтому не стоит рисковать, связываясь с организациями или частными лицами, обещающими снискать благосклонность кредитора в обход закона. Легальная помощь заключается в консультировании (список документов, необходимых для получения займа в банке, способы повлиять на решение кредитора при наличии испорченной КИ) и предложении вариантов улучшении кредитной истории.
Помощь в получении кредита без обмана оказывают:
- Кредитные организации. Есть ли смысл пытаться обмануть кредитора, если есть способ договориться? Кредитор может предложить:
- участие в программе по улучшению кредитной истории (оформить кредитную карту, предоставление небольших займов, приобретение товаров в рассрочку и т.д.);
- проверить кредитную историю и выявить причины низкого рейтинга (наличие старых непогашенных долгов, кредитов, оформленных без ведома владельца КИ, ошибок в передаче информации в бюро кредитных историй и т.д.);
- провести рефинансирование или реструктуризацию задолженностей;
- оказать помощь в сборе необходимых документов;
- учесть справку о доходах, полученных на неофициальной работе (в этом случае доход должен быть легализован, т.е. с дохода должен быть уплачен налог);
- предложить займ под залог имущества, с поручителем.
- Белые кредитные брокеры. Сотрудники компании являются посредниками между заемщиком и кредитором. Они оказывают помощь в получении кредита без обмана (не гарантируют стопроцентное получение заемных средств). Помощь брокеров заключается в сборе нужных документов для подачи заявки, рекомендациях по улучшению кредитной истории, подбору кредитной организации, предлагающей наиболее выгодные условия кредитования, передаче документов на рассмотрение в банк, участии в заключении договора кредитования. Брокерская компания, работающая официально, заключает сделку с заказчиком услуг, на основании которой работа специалистов оплачивается после достижения результата (выдачи заемщику кредитных средств);
- Правоохранительные органы. Без участия правоохранительных органов не обойдется при обнаружении кредита, полученного мошенниками от имени владельца кредитной истории. Обнаружить наличие такого кредита можно после просмотра сведений, внесенных в кредитную историю. Запросить КИ в бюро кредитных историй можно через портал Госуслуги, банк, где обслуживаетесь, Центробанк. Мошенники могут взять кредит по потерянному или украденному паспорту, поэтому при обнаружении пропажи, нужно сразу обращаться в отделение полиции, чтобы впоследствии доказать свою непричастность к оформленному займу.
Взять кредит можно и с плохой КИ, если убедить кредитора в том, что просрочки, негативно повлиявшие на рейтинг, произошли из-за серьезной болезни, сокращения на работе и т.д…
Как вычислить мошенника
Если без содействия третьих лиц не обойтись, нужно ответственно отнестись к выбору помощника. Чтобы понять, кто предлагает помощь в получении кредита (мошенники или нет), нужно обратить внимание на некоторые моменты, подтверждающие, что компания не нарушает законодательство:
- Наличие официального сайта, клиентской базы, отзывов о качестве услуг;
- Консультируют бесплатно;
- Официальные агентства не дают стопроцентную гарантию;
- Убедитесь в официальном статусе компании (наличие офиса, соответствующей документации);
- Большинство агентств, работающих официально, не требуют предоплаты (если в договоре предусмотрена комиссия, то эта цифра будет незначительная);
- Найти хорошего брокера можно только по рекламе в СМИ, а не по объявлению на доске объявлений.
Перед тем как обращаться за помощью, отправьте запрос в БКИ на просмотр своей кредитной истории. Есть шанс самостоятельно исправить недочеты и получить кредит на выгодных условиях.
