Кредит на исполнение коммерческого контракта

Радость от заключения выгодного коммерческого контракта быстро сменяется неуверенностью и страхом перед будущим, если средств на его исполнение нет или недостаточно. Проблема заключается в том, что заказчик товаров или услуг часто перечисляет исполнителю оговоренную в контракте сумму по факту выполнения обязательств. Если в контракте не предусмотрен аванс, которым можно покрыть расходы на выполнение работ по контракту, исполнителю приходится выводить средства из оборотного капитала. 

Чтобы не нарушать работу предприятия, можно воспользоваться банковским продуктом, предназначенным для финансирования работ, поставок или услуг, которые исполнитель обязан выполнить в рамках контракта. Банк выделяет кредит на исполнение коммерческого контракта после изучения договора, заключенного между предприятиями. На одобрение займа может рассчитывать только ответственный заемщик с высоким кредитным рейтингом. 

В чем помогут кредитные средства исполнителю

В бизнесе сложно обойтись без займов, выручающих во время исполнения обязательств по контракту. Оборотного капитала часто не хватает на все нужды предприятия, обязавшегося предоставить заказчику обозначенные в контракте работы, услуги или товары. На реализацию договоренностей требуется крупная сумма, которую исполнитель вынужден вывести из оборота или взять в долг у кредитной организации. Предоставление кредитных средств отдельным юридическим лицам на расходы, связанные с исполнением контрактных обязательств регулирует ФЗ № 223.

Кредит на исполнение контракта позволяет:

1. Не использовать средства, предназначенные на выплату заработной платы штатным сотрудникам;
2. Оплатить услуги наемного персонала, подрядчиков; 
3. Выполнить закупку сырья, оборудования, необходимых для выполнения обязательств по контракту;
4. Повысить репутацию, благонадежность компании.

Коммерческие контракты между организациями могут заключаться с предоставлением исполнителем заказчику коммерческого кредита. Взаимовыгодное сотрудничество предприятий, основанное на доверии, предполагает выделение исполнителю аванса, предоплаты. Исполнитель при невозможности оплаты товаров или услуг может пойти на уступки заказчику, предлагая рассрочку или отсрочку оплаты. 

Если коммерческое кредитование не предусмотрено в договоре, остается один вариант – кредит в банке под коммерческий контракт. Кредитные организации выдают целевые займы на исполнение госконтракта и коммерческого контракта. Целевой займ – это выгодное для заемщика предложение с низкой процентной ставкой. Получить его сложнее, чем потребкредит, а об использовании выделенных средств необходимо предоставлять отчеты кредитору. Но, какими бы ни были условия целевого кредитования, получение заемных денег поможет выполнить кредитные обязательства, не нарушая отлаженную схему работы предприятия. 

Требования к потенциальному заемщику

Услуги кредитования крупного, среднего и малого бизнеса предоставляют не все банки. Условия выдачи займов, требования к заемщикам в разных кредитно-финансовых организациях имеют некоторые различия. Перед подачей заявки следует зайти на официальный сайт банка и ознакомиться с перечнем документов, необходимых для заключения кредитного договора, требованиями к юридическому лицу, нуждающемуся в кредитовании. 

Кредитор выделит кредит на исполнение коммерческого контракта, если потенциальный заемщик:

1. Имеет официальную регистрацию в РФ, не является банкротом, иноагентом;
2. Имеет хорошую деловую репутацию и устойчивое финансовое состояние;
3. Компания функционирует не менее полугода (банки устанавливают разные сроки деятельности для малого и среднего бизнеса);
4. Не имеет долгов перед кредиторами, контрагентами;
5. Обладатель высокого кредитного рейтинга;
6. Шансы на одобрение займа выше у компании, имеющей опыт выполнения однотипных контрактов;
7. Предлагает кредитору обеспечение: залог (недвижимость, транспортные средства, оборудование предприятия), поручителей. Кредитор может выделить заемные средства под залог имущественных прав по контракту.

Это общие требования кредиторов к потенциальным заемщикам. Для уточнения информации следует позвонить в кредитную организацию по номеру телефона, указанному на сайте, или посетить офис банка, в который планируете подать заявку.

Как получить займ

Банки предоставляют несколько вариантов кредитования, из которых заемщику предстоит выбрать самый удобный и выгодный:

1. Выделение разового кредита;
2. Оформление кредитной линии (возобновляемая или невозобновляемая);
3. Оформление займа онлайн;
4. Разработка индивидуального графика погашения долга.

На рассмотрение заявки потенциального заемщика уходит от одного до трех дней (займ на исполнение госконтракта рассматривается не дольше одного дня). Если банк одобрил кредит на исполнение коммерческого контракта, следует посетить офис кредитной организации для оформления договора кредитования.

Договор оформляется на основании документов:

1. Паспорта заявителей (руководителя или владельца предприятия, ИП, уполномоченного лица), копии паспорта, СНИЛС, ИНН;
2. Документы, подтверждающие регистрацию юридического лица, уставные документы, справка о постановке на учет в налоговой;
3. Лицензии на выполнение определенных видов деятельности;
4. Финансовые отчетные документы (официальная и оперативная отчетность);
5. Коммерческий контракт, подписанный сторонами;
6. Документы на залоговое имущество.

Список необходимых документов варьируется в зависимости от суммы кредита, срока кредитования, вида обеспечения (при необходимости выделения крупной ссуды).