Ипотека — хорошая возможность решить жилищный вопрос, если денег на покупку собственной квартиры или дома недостаточно. Банки предлагают клиентам широкую линейку программ кредитования для приобретения жилья. Некоторые из них субсидируются за счёт госбюджета, поэтому у заёмщиков определенных категорий есть возможность оформить жилищный кредит по льготной ставке.
Когда речь идет о крупных залоговых кредитах, недостаточно заполнить заявку и показать паспорт. Нужен внушительный пакет документов, состав которого зависит внутреннего регламента банка и программы кредитования.
В этой статье разбираемся, какие документы нужно собрать для оформления ипотеки.
Базовый список документов, который нужен всем
Перед подачей заявки на ипотечный кредит проанализируйте и сравните предложения банков. Для примерного расчета ежемесячного платежа используйте кредитный калькулятор. Этот инструмент позволит оценить свои финансовые возможности и спланировать будущие расходы.
После выбора подходящего предложения отправьте заявку — в большинстве банков это можно сделать онлайн через официальный сайт.
Если по вашему запросу было принято предварительное положительное решение, с вами свяжется менеджер для уточнения деталей. Он расскажет, какие документы нужны для оформления ипотеки конкретно в вашем случае.
В стандартный пакет входят:
- российский паспорт с отметкой о регистрации на территории РФ;
- второй документ на выбор для подтверждения личности из дополнительного источника — СНИЛС, ИНН, загранпаспорт;
- справка о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка;
- свидетельство о заключении брака, если недвижимость покупается в совместную собственность;
- военный билет для мужчин до 30 лет.
Если вы собираетесь оформлять ипотеку в банке, через который получаете заработную плату, предоставлять справку 2-НДФЛ не нужно — кредитная организация может самостоятельно проверить ваши поступления. Индивидуальные предприниматели подтверждают доход справкой 3-НДФЛ. Кроме того, они должны предъявить в банк:
- свидетельство о регистрации в ЕГРИП;
- налоговую декларацию за предыдущий год;
- копию балансового отчета;
- документы, подтверждающие выплату налогов в бюджет;
- выписку по расчетному счету.
Для учредителей организаций, адвокатов и нотариусов существуют отдельные требования к базовому пакету документов. Например, банк может запросить бухгалтерскую отчётность, лицензию, устав, штатное расписание и другие доказательства, подтверждающие законность и успешность их деятельности.
Главный критерий — ваша платежеспособность. Если у вас несколько источников дохода, обязательно сообщите об этом банку. Предоставьте подтверждающие документы, например, договор аренды, если вы сдаете квартиру, или выписку с инвестиционного счёта, если получаете дивиденды по акциям.
Имейте в виду! Срок годности документов, подтверждающих доход, составляет 30 дней со дня выдачи. Пропустите этот период — потребуется собирать справки заново, так как банк их не примет.
Кроме личных данных и подтверждения платежеспособности, банку понадобится информация о приобретаемом объекте недвижимости. К базовому перечню документов относятся:
- предварительный договор купли-продажи недвижимости;
- документ, подтверждающий право собственности продавца;
- отчёт об оценке объекта;
- справка из БТИ с планом дома (технический паспорт);
- кадастровый паспорт – бумажная или электронная выписка из ЕГРН.
Этот список может меняться в зависимости от разных критериев: кредитной программы, вида недвижимости, этапа её строительства и вида сделки — покупка по ДДУ, на первичном или вторичном рынках. Например, если собираетесь строить дом, потребуются документы на участок и строительный проект, если квартиру в строящемся доме — сведения от застройщика.
Имейте в виду! Оценочная компания должна быть аккредитована банком. Отчёт об оценке действителен в течение шести месяцев с момента составления.
Дополнительные документы для участников госпрограмм
Для семейных граждан
Льготы при покупке жилья можно получить сразу по нескольким программам:
- «Молодая семья» — субсидирование до 35% от стоимости жилья для семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Чтобы воспользоваться преимуществом, нужно встать в очередь, успеть получить сертификат на субсидию до достижения 35-летнего возраста и обратиться с ним в банк. Субсидию можно использовать, как первоначальный взнос.
- Семейная ипотека — льготное кредитование по сниженной ставке для семей с несовершеннолетними детьми (условия меняются в зависимости от региона и года обращения). Для получения преимущества необходимо предоставить документы, подтверждающие принадлежность к льготной категории: свидетельство о рождении одного ребёнка в возрасте до 6 лет / двух детей до 18 лет или справку об инвалидности одного ребёнка до 18 лет.
- Материнский капитал — финансовая поддержка семей с детьми. Капитал можно использовать, как первоначальный взнос при оформлении ипотечного кредита. Для этого достаточно вместе с другими документами предоставить сертификат на маткапитал — он выдаётся автоматически на Госуслугах сразу после регистрации ребенка. Также у вас могут запросить выписку по остатку суммы капитала и заявление на распоряжение капиталом для ПФР.
Для военнослужащих
Военнослужащие-контрактники могут купить жилье в ипотеку по особой программе, субсидируемой государством. При этом не имеет значения, где служит заёмщик — приобрести недвижимость на первичном или вторичном рынке разрешается в любом регионе России. По условиям программы ипотечные платежи (в пределах лимита) за военного будет вносить Министерство обороны, но только пока он проходит службу. Если не отслужить положенные 10 лет и уволится раньше, то деньги придётся вернуть.
Чтобы получить преимущество, за 3 года до покупки жилья необходимо зарегистрироваться в реестре НИС (накопительно-инвестиционной системы), а при оформлении кредита предоставить в банк:
- свидетельство об участии в НИС (действует 6 месяцев с момента получения);
- копию военного билета и выписки из послужного списка.
От женатых военных также потребуется свидетельство о браке и нотариально заверенное согласие супруги на участие в программе.
Для специалистов
Существуют федеральные и региональные льготные программы кредитования для определенных категорий заёмщиков, например, ИТ-специалистов, врачей, педагогов, ученых. При этом не все представители указанных профессий попадают под действие социальной программы — эту информацию следует уточнять в кредитном учреждении.
Помимо стандартного перечня документов, участникам программы следует предоставить в банк:
- заверенную копию трудовой книжки или выписку из электронной трудовой;
- копии диплома и сертификатов, подтверждающих наличие квалификации;
- характеристику с места работы;
- автобиографию с фотографией размером 3х4.
Какие ещё документы может запросить банк
Покупка строящегося жилья
На состав пакета документов влияет разновидность покупаемой недвижимости. Если вы планируете купить квартиру в строящемся доме, вам потребуется предоставить:
- кадастровый план;
- проектную документацию;
- разрешение на строительство от местной администрации;
- документы на право собственности на земельный участок.
Все эти бумаги вам должен передать застройщик. Если девелопер аккредитован в банке, часть документов предоставлять не нужно.
Для пенсионеров
Выдача ипотеки для лиц пенсионного возраста — очень рискованная операция для банков. Чтобы их снизить, финансовые организации устанавливают повышенные требования для заёмщиков. Например, в числе обязательных параметров: первоначальный взнос до 30% от стоимости жилья и обеспечение в виде поручительства близкого родственника.
В банке могут потребовать:
- выписку из ПФР о размере пенсии;
- сведения о дополнительном доходе (если есть);
- документы поручителей (паспорт, СНИЛС, справка о доходе);
- договор страхования здоровья и жизни.
Без подтверждения доходов
Некоторые банки работают с заёмщиками, у которых нет официального дохода, но есть в собственности дорогое имущество. В этом случае вам предложат предоставить его в залог. В качестве обеспечения может служить: квартира, дом, дача, земельный участок, ценные бумаги, автомобиль. Учтите: банк выдаст кредит на сумму, не превышающую 80% стоимости заложенного имущества.
При этом вам будет необходимо предъявить документы на собственность, отчет оценщика.
Не волнуйтесь! Банк подскажет, что делать
Не переживайте, если какой-то бумаги нет под рукой или вы не уверены, что именно и где вам нужно получить.
На этапе подачи заявки нужен базовый набор документов. После того как банк предварительно одобрит нужную сумму, кредитный менеджер уточнит, какие документы уже есть, какие нужно обновить, а какие можно запросить в электронном виде. Обычно на руки выдаётся подробный список-инструкция.
Большую часть документов сегодня можно быстро получить через государственные онлайн-сервисы. А подобрать ипотеку с выгодными условиями кредитования поможет Кредистория. Площадка принадлежит крупнейшей БКИ ОКБ с большим опытом работы — более 18 лет. Здесь можно не только проверить свою кредитную историю, но и выбрать лучший банковский продукт на основе вашего рейтинга и желаемых параметров кредитования. Вам останется лишь сравнить предложения, подать заявку и ждать решения банка. Кредистория — ваш надежный помощник по подбору финансовых услуг!
Ответы на вопросы по теме
Можно ли получить ипотеку без визита в офис?
Заполнить заявку и узнать сумму одобрения можно онлайн, а для подписания ипотечного договора и закладной на недвижимость нужно приехать в офис.
Сколько времени банк проверяет документы?
Обычно от двух до пяти рабочих дней. Срок зависит от программы кредитования, типа недвижимости и загруженности банка.
Зачем банку информация о моих родных?
Эти данные помогают оценить ваш социальный статус и определить, есть ли потенциальные поручители. Сведения о детях необходимы для расчета финансовой нагрузки.
Нужно ли присутствие продавца на сделке?
Да. Продавец приносит оригиналы документов со своей стороны, подписывает договор и подтверждает получение оплаты.
