Ипотека — хорошая возможность решить жилищный вопрос, если денег на покупку собственной квартиры или дома недостаточно. Популярность ипотечных продуктов продолжает расти. Банки предлагают клиентам широкую линейку программ кредитования для приобретения жилья. Некоторые из них субсидируется за счет госбюджета, поэтому у заёмщиков определенных категорий есть возможность оформить жилищный кредит по льготной ставке. Для оформления продукта недостаточно просто подать заявку — следует подготовить все необходимые документы для ипотеки. Состав пакета будет зависеть от внутреннего регламента банка и программы кредитования. В статье разберемся, какие документы надо предоставить в финансовую организацию для оформления разных видов ипотечного кредита.


Ипотека — возможность купить свое жилье

Документы для оформления ипотеки

Перед подачей заявки на ипотечный кредит проанализируйте и сравните предложения банков. Для примерного расчета ежемесячного платежа используйте кредитный калькулятор. Этот инструмент позволит оценить свои финансовые возможности и спланировать будущие расходы. После выбора подходящего предложения, отправьте заявку — в большинстве банков это можно сделать онлайн через официальный сайт.

Если по вашему запросу было принято положительное решение, с вами свяжется менеджер кредитной организации для уточнения деталей. При разговоре с сотрудником вы сможете узнать какие документы нужны для оформления ипотеки конкретно в вашем случае. В стандартный пакет входят:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор — СНИЛС, ИНН, загранпаспорт;
  • справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • свидетельство о заключении брака, рождения детей;
  • военный билет для мужчин младше 27 лет.

Если вы собираетесь оформлять ипотеку в банке, через который получаете заработную плату, предоставлять справку 2-НДФЛ не нужно — кредитная организация может самостоятельно проверить ваши поступления. Индивидуальные предприниматели подтверждают доход справкой 3-НДФЛ. Кроме того, они должны предъявить в банк:

  • свидетельство о регистрации в ЕГРИП;
  • налоговую декларацию за предыдущий год;
  • копию балансового отчета;
  • документы, подтверждающие выплату налогов в бюджет;
  • выписку по расчетному счету.

Для учредителей организаций, адвокатов и нотариусов существуют отдельные требования к базовому пакету документов. Например, банк может запросить лицензию на деятельность, устав, штатное расписание и др. Такую информацию необходимо узнавать у консультантов кредитной организации.

Помните: один из главных критериев, который важен для кредитора — ваша платежеспособность. Если у вас несколько источников дохода, обязательно сообщите об этом банку. Предоставьте подтверждающие документы: договор аренды, если вы сдаете квартиру, выписку из банковского счета и др.

Если вы собираетесь предъявить в финансовую организацию справки или выписки, не забывайте про важный нюанс — срок годности таких документов составляет всего 30 дней со дня выдачи. Пропустите этот период — потребуется собирать справки заново, так как банк их не примет.

Кроме личных, потенциальному заёмщику придется подготовить пакет документов на недвижимость. Список будет зависеть от разных критериев: кредитной программы, разновидности жилья, где оно приобретается — на первичном или вторичном рынках. К базовому перечню документов относятся:

  • справка из БТИ с планом дома;
  • технический и кадастровый паспорт;
  • документ на право собственности недвижимости;
  • отчет независимой оценочной компании на объект.

Имейте в виду: отчет об оценке действителен в течение шести месяцев с момента составления. Если собираетесь покупать дом, дополнительно потребуются документы на участок.

Для молодой семьи

Вопреки сложившемуся мнению, программа «Молодая семья» не финансируется государством. Однако такая разновидность ипотеки отличается достаточно низкой процентной ставкой и максимальным сроком для возврата долга — до 30 лет. На предложение могут рассчитывать семейные пары с детьми и родители-одиночки. При этом возраст заёмщика не должен превышать 35 лет.

Для оформления ипотечного кредита потребуются паспорта обоих супругов, свидетельство о бракосочетании и рождении ребенка, документы о постоянном доходе. Кроме того, потребуется предоставить в банк документы, подтверждающие готовность передать первоначальный взнос. Это может быть сертификат на материнский капитал, выписка с банковского счета и др.

Для военнослужащих

Военнослужащие-контрактники могут купить жилье в ипотеку по особой программе, субсидируемой государством. При этом не имеет значения где служит заёмщик — приобрести недвижимость на первичном или вторичном рынке разрешается в любом регионе России. До того, как подавать заявку на жилищный кредит в банк, военнослужащий должен предварительно оформить рапорт на участие в программе «Военная ипотека». Затем можно отправлять запрос и готовить пакет документов.

Помимо стандартного перечня клиенту потребуется предоставить в банк:

  • свидетельство об участии в накопительно-инвестиционной системе;
  • заверенную копию контракта на службу в вооруженных силах;
  • свидетельство о бракосочетании или расторжении брака;
  • нотариально заверенное согласие супруги на участие в программе.

Также банк может потребовать от потенциального заёмщика предъявить справку о доходах, документы, подтверждающие наличие движимого и недвижимого имущества, дипломы об образовании и другое.


Военная ипотека

Для пенсионеров

Выдача ипотеки для лиц пенсионного возраста — очень рискованная операция для банков. Чтобы их снизить, финансовые организации устанавливают повышенные требования для заёмщиков. Например, в числе обязательных параметров: первоначальный взнос до 30% от стоимости жилья и обеспечение в виде поручительства близкого родственника. Кроме базовых, для получения ипотеки по пенсионной программе надо собрать следующие документы:

  • выписку из ПФР;
  • документы о дополнительном доходе, если есть;
  • личные документы поручителей (паспорт, СНИЛС, справка о доходе);
  • документальные сведения о действующих льготах;
  • договор страхования здоровья и жизни.

Для подтверждения дохода у заёмщика-пенсионера банк может запросить информацию о наличии недвижимости, которая может послужить объектом для залога. Если она есть, вероятность одобрения ипотеки будет выше. В таком случае дополнительно нужно будет предоставить документы на собственность жилья, отчет оценщика, технический и кадастровый паспорт, выписку из БТИ.

Ипотека без подтверждения доходов

Некоторые банки работают с заёмщиками, у которых нет официального дохода, но есть в собственности дорогое имущество. В этом случае вам предложат предоставить его в залог. В качестве обеспечения может служить: квартира, дом, дача, земельный участок, ценные бумаги, автомобиль. Учтите: банк выдаст кредит на сумму, не превышающую 80% стоимости заложенного имущества.

При этом вам будет необходимо предъявить в кредитную организацию паспорт, СНИЛС, документы на собственность, отчет оценщика. Если вы работаете в статусе самозанятого или ИП дополнительно потребуются выписки из банка и другие доказательства регулярных финансовых поступлений.

Льготные программы для отдельных категорий граждан

Некоторые банки предлагают льготные программы кредитования для определенных категорий заёмщиков. К ним относятся ИТ-специалисты, врачи, педагоги, ученые. При этом не все представители указанных профессий попадают под действие социальной программы — эту информацию следует уточнять в кредитном учреждении.

Помимо стандартного перечня документов, клиенту следует предоставить в банк:

  • заявление установленного образца;
  • копии документов, подтверждающие наличие квалификации;
  • копию диплома о получении высшего образования;
  • сертификаты об окончании курсов повышения квалификации (если есть);
  • свидетельства о бракосочетании и рождении детей;
  • характеристику с места работы;
  • автобиографию с фотографией размером 3х4.

Некоторые банки предлагают ипотеку по сниженным ставкам и для других категорий населения. Например, для сотрудников МВД, нотариусов.

Дополнительные документы

Список документов для оформления ипотеки будет отличаться — зависит от программы кредитования и конкретной ситуации, но базовый перечень обычно не меняется. Если вы для первоначального взноса собираетесь использовать материнский капитал, вам потребуется предоставить в банк письменное разрешение из ПФР и выписку об остатке средств на счете.

На состав пакета документов также влияет разновидность покупаемой недвижимости. Если вы планируете купить квартиру в строящемся доме, вам потребуется предоставить в банк помимо стандартного списка документов, следующий пакет:

  • кадастровый план;
  • проектную документацию;
  • отчет независимого оценщика;
  • разрешение на строительство от местной администрации;
  • документы на право собственности на земельный участок.

Все эти бумаги вам должен передать застройщик. Если девелопер аккредитован в банке, часть документов предоставлять не нужно.

Если вы покупаете квартиру на вторичном рынке, вам нужно будет получить от собственника:

  • выписку из ЕГРН;
  • отчет оценщика на недвижимость;
  • свой экземпляр проекта договора купли-продажи;
  • справку из ЖКХ;
  • технический и кадастровый паспорт;
  • согласие супруга или супруги на сделку, если имущество находится в общей собственности.

Все эти документы необходимо отнести в банк для изучения и проверки. Как видно, для каждой ситуации список будет разный. Обычно сотрудник финансовой организации озвучивает перечень необходимых документов во время консультации после предварительного одобрения заявки на ипотечный кредит.

Подобрать ипотеку с выгодными условиями кредитования вам поможет сервис Кредистория. Площадка принадлежит крупнейшей БКИ ОКБ с большим опытом работы — более 18 лет. На ресурсе можно не только проверить свою кредитную историю, но и выбрать лучший банковский продукт на основе вашего рейтинга и желаемых параметров кредитования. Вам останется лишь сравнить предложения, подать заявку и ждать решения банка. Кредистория — ваш надежный помощник по подбору финансовых услуг!