Как узнать кредитную историю через Госуслуги

Можно ли узнать кредитную историю через госуслуги? Непосредственно саму КИ (кредитную историю) через портал узнать нельзя. Но с его помощью можно получить список БКИ (Бюро кредитных историй), где может храниться ваша КИ. Современные технологии позволяют сделать это быстро. Вам предоставят список БКИ с интернет-адресами, далее необходимо авторизоваться на одном из этих сайтов, где можно заказать отчет с вашей КИ.

Итак, в этой статье мы подробно разберем, как получить кредитную историю через Госуслуги, какими способами можно зарегистрироваться и авторизоваться на портале государственных услуг. Мы подготовили для вас подробные инструкции, где указаны все шаги.

Но сначала разберем, что такое КИ и что она в себе содержит.

Какие данные можно узнать из КИ?

Обычно отчет КИ приходит в форме электронной таблицы. При желании вы сможете распечатать его, когда потребуется. В нем вы сможете точно узнать следующую информацию:

• Кредиты, уже погашенные вами. Вплоть до возникновения случаев просрочки;
• Действующие кредитные обязательства, которые еще ожидают своего погашения. Включая текущую сумму задолженности, размеры платежей каждый месяц;
• Количество заявок на получение кредита, с детализацией вплоть до числа отказов.

Как создать учетную запись на Госуслугах

Для того, чтобы узнать свою кредитную историю через Госуслуги, необходимо иметь аккаунт на портале. Если его у вас еще нет, вы сможете создать ваш аккаунт на Госуслугах:

1. Через ссылку https://esia.gosuslugi.ru/login/ ; 
2. Через Сбербанк онлайн в интернет-браузере; 
3. С помощью последней версии приложения Сбера. 

В каждом случае процедура будет немного отличаться.

Перейдите по ссылке https://esia.gosuslugi.ru/login/, вам откроется окно с формой регистрации. В соответствующих графах необходимо ввести данные: 

• Ваш телефон, электронную почту или СНИЛС;
• Пароль;
• Подтвердить пароль.

Все, ваш профиль на Госуслугах создан. После этого его необходимо подтвердить в личном кабинете через кнопку «Подтвердить». Если вы не вносили свои данные ранее, не загружали данные паспорта, СНИЛС, то придется указать эту информацию. На подтверждение потребуется 10 -15 минут.

Регистрация через интернет-браузер с помощью Сбербанка-онлайн

Это простой и удобный способ, который позволит быстро создать профиль на Госуслугах без поездки с документами в МФЦ. Вам нужно будет иметь при себе только ваш личный СНИЛС.

• Достаточно войти в свой личный кабинет на Сбербанк Онлайн. Потом в строке поиска вбить «Регистрация на Госуслугах».
• Вам предложат зарегистрироваться или подтвердить уже имеющуюся у вас учетную запись.  Выберите нужную кнопку и кликнете по ней.
• Если у вас нет учетной записи на сайте Сбербанк Онлайн, то придется набрать в специально предусмотренных полях для ввода данные: СНИЛС, номер вашего мобильного телефона и электронный адрес.
• Потом надо нажать кнопку «Подтвердить регистрацию».
• Вам придет СМС с кодом от портала с номера 0919. На него надо ответить. Это бесплатно. Следует написать «Да хххх», где вместо хххх указать цифры, которые вам прислали.
• Обычно уведомление о том, что вы успешно прошли регистрацию, приходит не позднее 12 часов с момента прохождения процедуры.
• В кабинете высветится «Вы успешно прошли регистрацию». Появятся 2 кнопки: «Перейти на Госуслуги» и «Вернуться на Главную».

Также на официальном сайте Сбербанк Онлайн есть простая и понятная видеоинструкция.

Регистрация на Госуслугах через приложение Сбербанк-онлайн

• Скачайте и установите последнюю версию приложения СберБанк Онлайн и приготовьте свой СНИЛС.
• Войдите в свой личный аккаунт.
• Наберите в строке поиска «Регистрация на Госуслугах». Из выпадающего меню выберите нужный вам пункт.
• Далее следует проверить или заполнить: СНИЛС, номер вашего мобильного телефона и электронный адрес для связи.
• Потом надо нажать кнопку «Подтвердить регистрацию».
• Вам придет СМС с кодом от портала с номера 0919. На него надо ответить. Следует написать «Да хххх», где вместо хххх указать цифры, которые вам прислали.
• Обычно уведомление о том, что вы успешно прошли регистрацию, приходит не позднее 12 часов с момента прохождения процедуры. 
• В кабинете высветится «Вы успешно прошли регистрацию». Появятся 2 кнопки: «Перейти на Госуслуги» и «Вернуться на Главную».

Теперь вы можете без проблем перейти на портал Госуслуги через его официальный сайт, через Сбербанк Онлайн или приложение Сбербанка.

Как заказать кредитную историю через госуслуги

Если подтвержденная учетная запись на Госуслугах уже есть, то:

• Переходим на портал Госуслуги через личный кабинет, через Сбербанк Онлайн или приложение Сбербанка.
• Выбираем в списке услуг «Справки Выписки».
• Изучаем выпадающее меню. Вам надо найти и выбрать пункт «Сведения о бюро кредитных историй». Нажимаем на него и заказываем отчет.
• Вам придет уведомление о том, что запрос находится в обработке
• Через некоторое время (это может быть от минуты до 10 минут) на Госуслуги придет отчет со списком БКИ. 
• Откройте список. Там будут представлены все БКИ с интернет-адресами, Прейдите на сайт БКИ и зарегистрируйтесь, чтобы увидеть свою кредитную историю.

Как пройти регистрационную процедуру на БКИ?

Для регистрации на сайте Бюро кредитных историй вам понадобятся: личный номер мобильного телефона, данные действующего паспорта и СНИЛС.

Процедура по шагам

Рассмотрим на примере «Кредитистория».  Переходим по электронному адресу https://credistory.ru/, указанному в списке и следуйте шагам:

• Соглашаемся с условиями, на которых вам будут предоставляться услуги.
• Заполняем все поля будущей учетной записи.
• Проходим процедуру идентификации личности. Вам следует выбрать: «Через Госуслуги (ЕСИА)».
• Далее предоставьте официальному сайту каждого из БКИ права доступа к вашему личному аккаунту на портале. Вам поможет специальное окно всплывающего типа. Где нужно выбрать кнопку «Предоставить». Обратите внимание, что мы не рекомендуем вам давать разрешения сторонним сайтом во избежание крупных неприятностей, связанных с мошенничеством.
• Вас переадресует в личный кабинет. Выберите раздел «Мои услуги» и потом нажмите «Получить КИ».
• Откроется страница. Ознакомьтесь с ценой услуги и оформите заказ.
• Дождитесь, когда отчет сформируют. В «Истории заказов» можно видеть его реальный статус.
• Когда он будет полностью готов, вы сможете посмотреть его и бесплатно скачать в разделе «История заказов». Вам будет доступен формат PDF.

Сколько придется заплатить за КИ?

Получить кредитную историю вы можете совершенно бесплатно. Проверка кредитной истории через госуслуги на безвозмездной основе доступна 2 раза в течение года. При обращении напрямую в Бюро кредитных историй придется оплатить услугу от 200 руб. 

Портал государственных услуг позволит получить данные в течение одного рабочего дня, что очень удобно. Далеко не все БКИ вообще предоставляют КИ бесплатно. Если вам потребуется более частое получение отчета, то цены надо уточнять каждый раз. 

Какая информация должна быть в вашей КИ?

• ФИО;
• Серия и номер паспорта, ИНН и СНИЛС;
• Место жительства.

Информация о кредитах:

• Суммы;
• Графики платежей, как вы их соблюдали;
• Срок возврата заемных средств;
• Все изменения условий кредитного договора в случае их наличия;
• Имело ли место поручительство или залог;
• Факт погашения долга залоговым имуществам, если заемщик не вернул кредит в срок;
• Результаты расчетов с кредиторами в случае, если получатель кредита был признан банкротом;
• Причины отказа в выдаче кредита.

Весь список данных, которые могут быть в отчете, можно прочесть в ст. 4 «Закона о кредитных историях».

Зачем и как часто проверять КИ через портал Госуслуги?

С 31 января 2019 г. любой заемщик имеет право получать два раза в год свою КИ на безвозмездной основе, а не 1 раз, как раньше. Сбербанк работает с Объединенным кредитным бюро. По всем остальным БКИ информацию можно найти на их официальных сайтах или заказать на Госуслугах. Платно услуга оказывается неограниченное число раз по вашему запросу.

Если вы планируете взять новый заем, закажите КИ. Так же следует поступить при полном погашении займа. Всегда берите справку о полном погашении, как и об отсутствии долга перед банком.

Что помогает понять кредитная история?

• Легко узнать ваш актуальный кредитный рейтинг.
• Рассчитать вероятность того, что ваша заявка на заём будет одобрена.

Теперь вы знаете, как можно выполнить запрос кредитной истории через Госуслуги бесплатно.

Своевременная проверка поможет избежать ошибок в КИ

На основании КИ любая кредитная организация оценивает степень вашей благонадежности. Как и то, какую сумму вам можно выдать и риск частичного или полного невозврата займа. Степень риска ими оценивается в каждом отдельном случае. Поэтому банку важно то, как вы выплачивали займы в других финансовых компаниях.

Вы сами должны следить за собственной КИ. В обязанности банка не входит бесплатное информирование. Всегда проводите мониторинг после закрытия очередного кредитного договора. Сразу же уточняйте, когда произойдет обновление информации по нему в вашей кредитной истории. 

В каждом случае он может существенно отличаться. Действует он по внутреннему регламенту. Информация попадает в кредитную историю через три дня после того, как договор был закрыт.

Ошибки могут возникать по вине банка. Это самая распространенная причина. Вы можете досрочно погасить часть долга. При этом ежемесячный платеж, как и сама сумма долга должны уменьшиться. Заемщик мог полностью погасить свои обязательства перед банком. Только данные могли своевременно не оказаться в БКИ и в кредитной истории будет высвечиваться обычный ежемесячный платеж или сумма закрытого кредита, который по факту уже погашен. Если вам потребуется новый кредит, вам могут попросту отказать без объяснения причины.

Во время оценки потенциального заемщика банки не обязаны проводить проверки других кредитных организаций. Принято считать, что в вашей КИ содержится исключительно актуальная и достоверная информация.

Также нельзя исключать такой неприятный момент, как то, что мошенники могут оформлять кредита не по своему паспорту. Во избежание такой ситуации кредитную историю рекомендуется проверять 1 раз в 6 мес.

Также надо проверить, есть ли ошибки в вашем отчете. Это несложно. Достаточно посмотреть, какие договоры на займы уже не активны, а какие еще действуют.  Чтобы исправить ошибку, следует подать заявление в БКИ или банк, с которым вы работали. Остальные процедуры делает организация, которой адресован запрос.