Реформа, проведенная в финансовой сфере, открыла новые возможности для граждан России, пользующихся услугами кредитно-финансовых организаций. Одно из нововведений: возможность проверить кредитный рейтинг через Госуслуги. Есть ли польза для заемщика от этого нововведения? Польза есть, если научиться использовать информацию, собранную в базе бюро кредитных историй, в личных целях.
Что такое персональный КР
Просмотр персональной кредитной истории клиентам банков был недоступен до 2022 года. Они не могли узнать причину отказов в кредитовании и предоставления кредита под высокий процент. Повышение финансовой грамотности населения позволяет избежать недопонимания между кредитором и заемщиком. Кредитор, получив согласие заемщика, может посмотреть его досье, а потенциальный заемщик узнать свой рейтинг и обосновать причину отказа или одобрения банковским работником кредита.
Кредитная история
В течение жизни каждый человек пользуется услугами различных кредитных организаций. Банки предоставляют ему потребительские кредиты, он берет в кредит автомобиль, оформляет ипотеку, оплачивает обучение. Когда удалось обойтись без крупных займов, нельзя уверенно сказать, что кредитной истории не существует. В БКИ поступает информация об оформлении овердрафта, выдаче кредитной карты, а эти услуги также являются одним из видов кредитования.
Все кредиты, полученные от разных банков, размеры займов, сроки погашения, просрочки выплат по долгам, взыскания задолженностей через судебных исполнителей фиксируются в личной кредитной истории заемщика. В ПКИ есть данные о средней заработной плате, семейном положении, наличии иждивенцев, своевременности оплаты услуг ЖКХ, налогов и штрафов.
Это досье собирается для кредитных организаций, чтобы уменьшить их риски. Злостных неплательщиков вносят в черный список и при последующих обращениях отказывают в кредитовании.
Кредитный рейтинг
Изучать историю потенциального заемщика и делать выводы сотруднику банка некогда. Чтобы упростить ему задачу, работники БКИ систематизируют полученную информацию, обрабатывают ее с помощью компьютерной программы и получают число, т.е. скоринговые баллы.
На уровень кредитного рейтинга (скоринга) влияет:
- кредитная нагрузка;
- число кредитов (выплаченных и открытых);
- как часто заемщик пользуется услугами кредитора;
- добросовестно ли он выполняет долговые обязательства;
- количество запросов ФО на просмотр КИ и многие другие факторы.
Каждому клиенту БКИ присваивает цвет, указывающий на уровень ПКР (низкий, средний, высокий, очень высокий). Если заемщик набрал ниже 150 скоринговых баллов (красный цвет), рассчитывать на одобрение заявки он не сможет. Желтым цветом отмечены заемщики, набравшие до 593 баллов. Это средний уровень, который предупреждает банковских служащих о возможных проблемах при выплате задолженности. Клиенты, набравшие от 594 до 903 скоринговых баллов, могут рассчитывать на одобрение заявки. Они отмечены светло-зеленым цветом (высокий рейтинг кредитоспособности). Лучшие условия кредитования предлагаются заемщикам, которым начислено свыше 903 баллов (зеленый цвет). Самый высокий рейтинг 999, но достичь его крайне сложно.
Если заемщик знает ПКР, проблем с поиском банка, готового предоставить кредит на хороших условиях, не существует. Этот показатель можно повысить, выяснив причину его снижения. Сопоставив историю и изменение ПКР при совершении определенных финансовых операций, станет понятно, какие действия нравятся, а какие не нравится банкам.
Как проверить свой ПКР
Самый простой способ узнать свой кредитный рейтинг – зайти на сайт БКИ через Госуслуги. На сайте Госуслуг не размещаются ПКИ и КР заемщиков. Портал Госуслуг – это каталог, по которому можно найти бюро, куда кредиторы отправляли информацию. У одного человека может быть несколько личных историй и рейтингов, если приходилось пользоваться услугами разных кредитных организаций.
Понятно, что сведения о заемщиках хранятся в БКИ. Бесплатно получить доступ к информации бюро можно через портал государственных услуг. Но как узнать кредитный рейтинг через Госуслуги, если не зарегистрированы на этом сервисе?
Регистрация на сайте Госуслуги
Сервис Госуслуги позволяет пользоваться услугами различных ведомств онлайн. Это удобный сервис, помогающий многим гражданам России быстро решить задачи, на решение которых раньше приходилось тратить не один час личного времени. Если еще не зарегистрировались на портале государственных услуг, можно начать знакомство с его возможностями с поиска БКИ, в котором находится персональная кредитная история.
Зарегистрироваться можно несколькими способами:
- зайти с паспортом в любой банк, почтовое отделение, фонд (пенсионный, страховой…) и попросить сотрудника помочь с регистрацией. Сотрудники госучреждения подскажут как на Госуслугах посмотреть кредитный рейтинг, отправив запрос на поиск БКИ. На самом сайте Госуслуг этой информации нет;
- скачать приложение Госуслуги на мобильное устройство и пройти регистрацию.
Чтобы зарегистрироваться в приложении, нужно:
- После установки приложения на мобильное устройство нажать кнопку «Зарегистрироваться»;
- Из предложенных способов регистрации выбрать «Другой способ»;
- Заполнить стандартную форму: указать свои личные данные (имя, фамилия, номер телефона, адрес электронной почты);
- Введите код доступа, отправленный на телефон в СМС сообщении;
- Придумайте пароль для входа на сайт;
- На сайте введите номер СНИЛС и паспортные данные;
- Подтвердите свою учетную запись через:
- онлайн-банк, в котором обслуживаетесь;
- Почту России (заказать письмо, в котором придет код, подтверждающий личность);
- электронную подпись.
Теперь вы полноправный владелец личного кабинета на сайте Госуслуг. Сейчас перед вами открыты двери всех госучреждений, у которых прежде приходилось часами стоять в очередях. Регистрация на сайте Госуслуги поможет в поиске своих кредитных историй. Через Госуслуги можно узнать свой кредитный рейтинг, который является итоговым разделом кредитной истории.
Регистрация в БКИ
Чтобы отправить запрос, нужно зарегистрироваться на сайте бюро. В этом могут помочь работники банка или другого госучреждения, но если есть регистрация на сервисе Госуслуг, терять время на посещение банка нет смысла.
Чтобы получить отправить запрос в БКИ, нужно:
- Зайти на официальный сайт Госуслуг;
- Перейти по ссылке «Справки»;
- Выбрать из предложенных на сайте услуг «Получение информации о хранении КИ»;
- Нажать кнопку «Начать»;
- На экране появятся данные, которые вносили при регистрации ЛК на сервисе Госуслуг;
- Проверить корректность сведений;
- Отправить запрос;
- Дождаться ответ от Банка России, где будет отражен список БКИ. В этих бюро хранятся КИ физического лица, отправившего запрос. Ответ придет в личный кабинет Госуслуг;
- Открыть письмо и выбрать из списка интересующее БКИ. В ответе Центробанка будет указано название БКИ, адрес офиса, номера телефонов;
- Чтобы получить отчет бесплатно, нужно перейти по ссылке на сайт бюро;
- Пройти регистрацию и запросить ПКИ;
- В кредитной истории можно посмотреть ПКР.
Когда предпочитаете лично пообщаться с представителями бюро, можно сходить в офис и оставить заявку. БКИ предоставляют КИ бесплатно в бумажном варианте один раз в год, в электронном виде – два раза в год. Когда ПКИ хранится в нескольких бюро, то регистрироваться придется в каждом.
ПКР каждое бюро рассчитывает по своей методике, используя данные, поступившие от кредитных организаций. Поэтому рейтинг заемщика в одном БКИ может быть выше, чем в другом.
Существуют специальные сервисы, благодаря которым можно узнать совокупный КР, если у заемщика несколько кредитных историй. Для этого необходимо загрузить на сервис истории всех БКИ. Такой вариант удобен заемщикам, пользующимся услугами нескольких банков, закрепленными за разными бюро.
Можно оформить подписку на сайте Кредистория, тогда ни одна операция не пройдет без вашего ведома. Обо всем, что происходит с ПКИ, на мобильное устройство будут приходить СМС оповещения.
Госуслуги – это просто и выгодно
Знать свой кредитный потенциал полезно всем, кто часто берет денежные суммы под процент в банках, планирует оформить ипотеку, автокредит и т.д… Клиент может зайти на сайт БКИ через Госуслуги, узнать свой кредитный рейтинг и проверить какой банк предлагает лучшие условия для клиентов с данным уровнем ПКР.
Сайт Госуслуг популярен у населения по нескольким причинам:
- Пользоваться сервисом просто, т.к. он разработан для обычных людей, которым необязательно владеть IT-технологиями, чтобы работать по специальности;
- На сайте можно не только получать информацию (отчеты, справки, выписки), но и оплачивать налоги, услуги ЖКХ и т.д.;
- Основные услуги сайта бесплатны для зарегистрированных пользователей;
- За невысокую плату можно заказать дополнительные услуги. Узнавая больше деталей по своей КИ, проще повысить кредитный рейтинг и найти выгодные предложения.
