Микрофинансовых организаций гораздо больше, чем банков, условия получения займов в них менее жёсткие, часто оформить микрозаём можно онлайн — быстро и приложив минимум усилий. Бывает, что человек забывает, в какой МФО получил заём, и пытается определить, где же он его брал.
Расскажем, как проверить наличие займов бесплатно, узнать, в каких МФО они оформлены и существует ли по ним задолженность.
Проверка на микрозаймы по кредитной истории
Кредитная история (КИ) — это отчёт, набор сведений о вас как о заёмщике. Это некое «досье», из которого можно узнать, насколько ответственно вы относитесь к своим финансовым обязательствам: сколько у вас кредитов, на какие суммы, вовремя ли вносите платежи и т.д. Все КИ хранятся в БКИ.
Что такое БКИ?
Бюро кредитных историй (БКИ) — это специальные организации, которые собирают и хранят в своих базах отчёты о миллионах заёмщиков. Сегодня в России есть 6 бюро с лицензией ЦБ РФ. При этом один кредитор может передавать данные клиентов более, чем в одно БКИ — значит, ваши КИ тоже могут храниться в разных местах.
Как узнать, в каком бюро моя кредитная история?
Отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Он также расположен на сайте ЦБ РФ. Понадобится код субъекта кредитной истории, который знают (или помнят) далеко не все. Поэтому проще воспользоваться другими способами.
С помощью портала Госуслуг. По сути, также отправляется запрос в ЦККИ, но никакого кода при этом не требуется. Нужно зайти в раздел «Справки. Выписки» на главной странице, справа под заголовком «Другое» выбрать ссылку «Поиск бюро с вашей кредитной историей». В течение одного рабочего дня результат придет на e-mail. Услуга бесплатная.
Откуда берётся информация в бюро кредитных историй?
Кредиторы — банки, микрофинансовые и микрокредитные компании — обязаны передавать сведения о заёмщиках в БКИ.
Какую информацию о займах можно получить из кредитной истории?
Из КИ человек может не только узнать, есть ли на нём микрокредиты и в каких МФО они оформлены, но и другие сведения. Это сумма и срок займа, периодичность внесения платежей и их статус — внесен ли платёж вовремя, есть ли просрочка. Информация о выплаченных и закрытых займах или переданных третьим лицам, также отображается в КИ.
Как запросить КИ?
Онлайн на сайте БКИ, в которых она хранится. Два раза в год КИ предоставляется бесплатно.
Если онлайн-вариант вам не подходит, обратитесь очно в отделение или офис крупного банка, которые часто оказывают услугу запроса кредитной истории.
Сервис Кредистория поможет быстро и легко проверить свою КИ. Отчёт формируется в течение нескольких минут. Его можно посмотреть онлайн или скачать в формате PDF.
Как узнать задолженность по микрозаймам по фамилии
Информация о просроченной задолженности по кредитам и микрозаймам публикуется на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Для этого должны быть соблюдены определённые условия:
- задолженность передана в суд;
- суд вынес решение о взыскании;
- открыто исполнительное производство.
На главной странице портала необходимо ввести ФИО, после чего откроется форма для поиска задолженностей. Для получения сведений понадобится ввести не только фамилию, имя и отчество человека, но и дату его рождения, а также выбрать регион, в котором открыто исполнительное производство (обычно это регион проживания). Так можно посмотреть задолженность не только по своим займам, но и долги другого человека, если известны его ФИО, дата рождения и место жительства.
Проверить займы в МФО
Кажется логичным проверить наличие микрозаймов на сайте МФО, в которой, предположительно, они оформлялись. Большинство займов выдаётся в онлайн-режиме. Кредитор при этом обязан предоставить заёмщику доступ к интернет-ресурсу, на котором вся информация о действующих займах есть в личном кабинете. Однако иногда человек забывает название компании, в которой оформлял микрозайм. Стоит посмотреть, возможно в телефоне сохранились сообщения о выдаче займа, напоминания о платежах с названием МФО.
Как узнать, есть ли у другого человека микрозаймы
Иногда требуется узнать о наличии микрозаймов у постороннего человека. Или не постороннего. Наверняка вы слышали о ситуациях, когда супруг, совершеннолетний ребенок или другой близкий родственник попадал в игровую зависимость и оформлял огромное количество займов во множестве МФО. Или наследники умершего человека хотят узнать, не было ли у него долгов. Часто людьми движет не банальное любопытство, а насущная необходимость.
Запросить кредитную историю человека без его ведома не получится. Официально это может сделать законный представитель недееспособного совершеннолетнего гражданина или лицо, на которое владелец КИ оформил нотариальную доверенность на её проверку. В любом случае, сведения из БКИ будут получены с ведома и согласия субъекта кредитной истории — того самого человека, займы которого нужно проверить. Таким образом, узнать, есть ли микрозаймы у соседа, жениха, коллеги, нельзя.
Доступ к КИ умершего человека при оформлении наследства есть у нотариуса. Он сообщит наследникам, были ли у покойного микрозаймы.
Бесплатно проверить, есть ли у человека просроченные микрозаймы, в отношении которых уже открыто исполнительное производство, можно на сайте ФССП, но только если известны данные его паспорта и дата рождения. Алгоритм действий — такой же, как и при поиске собственных долгов.
Резюмируем
- Найти все свои займы быстрее и надежнее всего с помощью проверки КИ.
- Узнать, есть ли у другого человека микрозаймы, можно только с его согласия.
- Найти информацию о просроченной задолженности по микрокредитам, переданной судебным приставам, можно на сайте ФССП — потребуются фамилия, имя и отчество, дата рождения заёмщика.
Частые вопросы
Сколько времени хранится информация о закрытых займах?
Данные о полностью погашенных займах хранятся в БКИ 7 лет с момента закрытия. Даже после выплаты долга информация остается в КИ и влияет на кредитный рейтинг. При этом положительная история своевременных платежей работает в вашу пользу.
Может ли МФО выдать новый заём, если у меня есть непогашенный долг в другой организации?
Да, может. Каждая МФО самостоятельно принимает решения о выдачах средств на основании КИ. Наличие действующего обязательства не означает автоматический отказ, но если есть просрочки или слишком много активных микрокредитов, шансы получить новый снижаются.
Что делать, если в КИ обнаружился заем, который я не оформлял?
Возможно, это ошибка, либо признак мошенничества. Немедленно подайте заявление в полицию и обратитесь в МФО, где числится долг, с требованием предоставить документы. Параллельно направьте в БКИ заявление о внесении в КИ отметки о несогласии с данными. Также можно оспорить микрокредит через суд.
Влияет ли количество проверок КИ на мой кредитный рейтинг?
Ваши собственные проверки КИ не влияют на рейтинг. А вот запросы от кредиторов фиксируются и учитываются. Большое количество обращений в МФО за короткий срок может насторожить — это выглядит как признак финансовых проблем и снижает шансы на одобрение кредитов.
