Покупая жильё в ипотеку, вы отдаёте его в залог — это гарантия для банка, что кредит будет погашен без проблем. Чтобы вернуть себе право распоряжаться недвижимостью свободно, необходимо снять с неё обременение. Только тогда она перестанет числиться предметом залога.
Рассказываем, как правильно снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки, как проверить, сняли ли его, и сколько это стоит.
Что такое обременение с практической точки зрения
Обременением называют любое ограничение прав владельца недвижимого имущества, которое зарегистрировано в ЕГРН (Едином государственном реестре недвижимости). Залог по ипотеке — одно из них.
Пока в реестре есть соответствующая запись, действуют ограничения на распоряжение объектом и регистрацию перехода права собственности. Например, недвижимость в залоге не получится продать или подарить без согласия залогодержателя — такую сделку отклонит Росреестр. При аресте юридические действия в отношении объекта, как правило, полностью запрещены до снятия ограничения. Отдельные виды обременений (рента, сервитут, долгосрочная аренда) не препятствуют продаже объекта, но сохраняются за новым собственником.
Оформлять залог обязательно при ипотеке. Не хотите этого делать — выберите другой вид кредитования. Заранее позаботьтесь о состоянии кредитной истории, чтобы доступных предложений было больше.
Когда можно снять ипотечное обременение с квартиры
- Кредит полностью погашен (основной долг + проценты)
- Отсутствует задолженность по связанным платежам (штрафы, комиссии)
- Банк подтвердил, что все обязательства выполнены
После внесения последнего платежа кредитор должен закрыть ипотечный договор, подготовить документы для Росреестра и либо отправить их самостоятельно, либо передать заёмщику.
Даже после полного возврата кредита запись об ипотеке сохраняется в реестре, пока не подано заявление в Росреестр.
Пошаговая инструкция: как снимается обременение с квартиры
Шаг 1. Погасите ипотеку
Внесите последний платёж и убедитесь, что задолженность перед банком полностью закрыта.
Шаг 2. Получите подтверждение от банка
Убедитесь, что банк согласен с тем, что залог может быть снят. Уточните, кто по договору подаёт сведения в Росреестр. Иногда это делает банк. Если нет, запросите документы, необходимые для подачи заявления.
Шаг 3. Соберите документы
Обычно достаточно паспорта и документов от банка. Точный перечень зависит от условий ипотеки и способа регистрации залога.
Законом допускается оформление ипотеки без закладной. В этом случае залог регистрируется напрямую в ЕГРН без подписания отдельного документа, который подтверждает право банка на залог.
Шаг 4. Подайте заявление в Росреестр
Самостоятельно снять обременение с квартиры можно онлайн через Госуслуги или при личном визите в МФЦ. Подать заявление может один из собственников, представитель по доверенности или банк.
На Госуслугах после авторизации нужно выбрать категорию «Регистрация прав», а затем услугу «Погашение регистрационной записи об ипотеке».
Шаг 5. Проверьте результат
После обработки заявления закажите выписку из ЕГРН. Если запись об ипотеке отсутствует, обременение снято.
Документы, которые нужно подготовить заранее
- Паспорт собственника
- Заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке
- Документ, подтверждающий погашение кредита
- Закладная с отметкой об исполнении обязательств, если она оформлялась
- Доверенность, если документы подаёт представитель
Срок и стоимость оказания услуги
При электронном обращении в Росреестр через банк или Госуслуги изменения вносятся в течение трёх рабочих дней с момента поступления заявления. Через многофункциональные центры — на несколько дней дольше, так как нужно время на передачу документов между ведомствами.
Процедура бесплатна — госпошлина не взимается. Возможные расходы связаны с сопутствующими услугами, например, заказом выписки из ЕГРН или составлением нотариальной доверенности, если она требуется.
Как узнать, что обременение с квартиры снято
Иногда банк сообщает о снятии залога, но это не юридическое подтверждение, а лишь уведомление о том, что документы были переданы в Росреестр.
Официальный источник — только ЕГРН. По умолчанию выписка о переходе прав на объект недвижимости не приходит. Её нужно заказать в Росреестре, на их официальном сайте или на Госуслугах. Эта услуга платная: бумажный документ — 920 рублей, электронный — 580 рублей (цены актуальны на момент написания статьи).
Почему могут отказать в снятии обременения
Чаще всего отказ связан с ошибками в документах или отсутствием подтверждения о погашении ипотеки. Например, Росреестр может приостановить процедуру, если заявление заполнено неверно, не хватает документов или сведения от банка ещё не поступили.
Ещё одна распространённая причина — кредит закрыт не полностью. Если по договору осталась даже копеечная задолженность, запись об ипотеке не будет погашена. После устранения причины отказа заявление можно подать повторно.
Вопросы и ответы по теме
Обязательно ли снимать обременение, если не планируется продажа?
Если сделок не планируется, запись об ипотеке не мешает владению и пользованию жильём. Но обременение лучше снять сразу: позже оно может усложнить оформление наследства или срочную продажу — потребуется обращаться в банк и восстанавливать документы.
Где можно проверить квартиру на обременения?
Чаще всего сведения проверяют в выписке из ЕГРН — там указаны все актуальные ограничения и обременения на объект недвижимости.
Если речь о правах, зарегистрированных до 31 января 1998 года, такие данные могут храниться не в ЕГРН, а в архивах органов местной власти. Например, по объектам, которые находятся в Москве, эту информацию предоставляет Департамент городского имущества (ДГИ).
Можно ли подать заявление без второго супруга?
Да, можно. Юридическое присутствие всех заинтересованных лиц не требуется, потому что это не сделка с недвижимостью, а лишь регистрационное действие для актуализации данных об объекте.
Что делать, если банк закрылся, а обременение осталось?
Обычно порядок такой:
- уточнить, кто правопреемник (в какую организацию были переданы обязательства);
- обратиться туда за документами для снятия обременения;
- если правопреемник отсутствует или неизвестен — подать заявление в Росреестр с подтверждающими документами о погашении кредита.
Обременение снимут на основании архивных данных или судебного решения, если банк как организация уже ликвидирован.
