Кредит — оптимальное решение, когда требуется крупная сумма, а собственных денег недостаточно. Но не всегда заявка на получение заемных средств одобряется банками.  Отказ может быть связан с различными обстоятельствами, о которых финансово-кредитные учреждения не сообщают. Существует несколько универсальных способов, благодаря которым шансы на одобрение заявки значительно увеличиваются. Рассмотрим их в нашей статье подробно.

Что такое кредит

Что проверяют банки после получения заявки

Под банковскими кредитами всегда подразумеваются достаточно крупные суммы. Поэтому все финансово-кредитные организации перед их выдачей тщательно оценивают заявителя. К наиболее важным критериям для анализа относятся:

  1. Достоверность указанных в заявке сведений. Сотрудники отдела кредитования вместе со специалистами службы безопасности внимательно проверяют все личные и паспортные данные клиента. Каждая буква и цифра должны соответствовать информации, отраженной в документах.
  2. Платежеспособность потенциального заемщика. Уровень дохода — один из наиболее важных факторов, который влияет на решение банка по заявке на получение кредита. Банковские сотрудники рассчитывают, хватает ли у клиента средств для внесения обязательных платежей и на текущие потребности. По законодательству кредитные обязательства не могут превышать половину ежемесячного дохода заемщика.
  3. Кредитная история. Все данные по имеющимся и просроченным задолженностям автоматически направляются в специальную базу бюро кредитных историй. Доступ к этой информации есть у всех банков и МФО. В базе хранятся не только данные заемщиков, но и сведения о соблюдении сроков внесения обязательных платежей.
  4. Риски, связанные с возвратом кредитных средств. Банк изучает трудовой стаж потенциального заемщика, надежность его работодателя, возраст клиента и другие параметры. Также важно его семейное положение, количество иждивенцев, ликвидность залога.

У каждого банка существует свой регламент проверки клиентов. При этом основные из параметров, на которые обращают внимание в первую очередь, приведены выше.

Какие факторы могут повысить шансы на одобрение кредита

Получить положительное решение по заявке на кредит поможет соблюдение следующих правил:

  1. Предоставление документа о доходах с места работы. Как правило, потенциальные заемщики приносят в банк справку по форме 2-НДФЛ. Если источников несколько, лучше предъявить документы, подтверждающие доходы со всех мест их получения. Чем больше суммарный доход, тем выше вероятность одобрения заявки на кредит.
  2. Улучшение кредитной истории. Если она испорчена или вовсе отсутствует, шансы на получение кредита значительно снижаются. Кредитную историю можно попытаться улучшить путем оформления POS-кредита или небольшого займа в микрофинансовой компании. Единственное условие — погашайте задолженность своевременно, не допускайте просрочек. Такой подход поможет повысить ваш кредитный рейтинг.
  3. Предоставление обеспечения в виде залога или поручительства. Если у вас есть в собственности квартира, дом, гараж или автомобиль, они могут стать объектами залога. Чем ценнее имущество, тем больше шансов на одобрение кредита. С поручителем похожая ситуация: если у него положительная кредитная история и достаточный уровень дохода, вероятность получения заемных средств достаточно высока.
  4. Соответствие возрастным рамкам. Считается, что наиболее платежеспособными и ответственными являются граждане, чей возраст 30-45 лет. Банки относятся к таким потенциальным заемщикам с большим доверием.
  5. Предоставление сведений о семейном положении. Как показывает практика, банки чаще одобряют кредиты заемщикам, которые находятся в браке. Это связано с тем, что суммарный доход обоих супругов позволит комфортнее погашать задолженность перед банком.

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, воспользуйтесь сервисом Кредистория. Здесь собраны актуальные предложения всех российских банков, и у вас есть возможность подать заявку сразу в несколько финансово-кредитных организаций. Кроме того, через сервис вы сможете узнать кредитную историю и свой рейтинг. Именно он считается одним из основных критериев, который влияет на решения банков по заявке.

Банковский кредит — удобное решение финансовых проблем

Что может помешать одобрению заявки

Причин для отклонения заявки на получение кредита достаточно много. Наиболее частыми из них считаются следующие:

  • плохая кредитная история или ее отсутствие;
  • наличие судимости или иных проблем с законодательством;
  • недостоверные или неполные данные;
  • частая смена работы;
  • наличие неисполненных обязательств перед сторонними банками и МФО;
  • нерегулярный заработок или низкий уровень дохода.

Кроме того, большинство банков при рассмотрении заявки на кредит обращают внимание на работодателя, у которого трудоустроен заемщик. Финансово-кредитные учреждения меньше доверяют работникам, которые оформлены у индивидуальных предпринимателей. Также банки неохотно идут навстречу сотрудникам, которые работают в молодых организациях, существующим менее трех лет.

В некоторых случаях потенциальные заемщики пытаются оформить кредит по подложным документам. Банковские сотрудники в таком случае могут воспринять это как факт мошенничества и отправить данные в органы МВД для дальнейших разбирательств.

Сколько времени рассматривается заявка на кредит

На срок рассмотрения заявки влияет несколько факторов:

  • разновидность кредитования;
  • критерии потенциального заемщика;
  • наличие сведений о клиенте в базе банка.

В зависимости от совокупности этих параметров, банки определяют, сколько времени уйдет на скоринг потенциального заемщика. Обработка заявок некоторых клиентов может занять несколько минут, других — несколько дней. Так, если оформляется ипотечный кредит, сотрудникам потребуется гораздо больше времени на изучение документов и проверку залоговой недвижимости, если сравнивать с потребительским займом. Срок рассмотрения запроса на кредит также будет минимальным, если заявитель уже является клиентом банка. Например, имеет в нем зарплатную карту или ранее обращался за займом и вносил платежи всегда своевременно.

Советы для увеличения вероятности положительного рассмотрения заявки

Предварительное одобрение заявки на кредит еще не является гарантией того, что клиент точно получит заемные средства. Немаловажную роль играет внешний вид потенциального заемщика и его манера поведения при личном посещении отделения банка. Сотрудник финансово-кредитного учреждения вряд ли примет положительное решение по заявке, если клиент заявится в неопрятной одежде и в состоянии алкогольного опьянения.

Некоторые банки даже ввели требования к внешнему виду посетителей. В функции специалистов кредитных организаций входит внесение в анкету сведений о том, в каком состоянии находился клиент, опрятно ли одет и как себя вел. Таким образом банки могут сопоставить данные, которые были предоставлены потенциальным заемщиком, с его внешним видом. Считается, что если посетитель хорошо выглядит, значит, он более ответственен и платежеспособен, так как следит за собой.

Манера поведения также может повлиять на решение по заявке на кредит. Если посетитель грубит сотруднику банка, это обязательно будет отмечено в его анкете. Клиент должен учитывать, что специалисты находятся на работе и действуют в интересах кредитного учреждения, поэтому следует держать соответствующую дистанцию. Чтобы оставить о себе положительное впечатление, посетителям необходимо вести себя вежливо, но в то же время достаточно уверенно.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

Если ваша заявка была отклонена одним банком, всегда есть возможность обратиться в другой. Если отовсюду получаете отказы, следует проанализировать, почему так происходит, и попробовать изменить ситуацию в свою пользу. В первую очередь необходимо проверить кредитную историю и свой рейтинг. Возможно, вашими данными воспользовались мошенники.

Чтобы этого не допустить, советуем оформить подписку на кредитную историю на сервисе Кредистория. Благодаря автоматической системе вы всегда будете в курсе любых изменений и сможете контролировать ситуацию. Если вашими персональными данными кто-то воспользуется и возьмет даже небольшой заем, вам на почту моментально будет выслано соответствующее уведомление. С помощью сервиса удобно также отслеживать просрочки и ваш кредитный рейтинг.

Если у вас отсутствует кредитная история, можно попробовать оформить карту с небольшим лимитом заемных средств. Если банки отказывают в ее выдаче, купите недорогую технику в кредит. В обоих случаях главное условие — вносить обязательные платежи вовремя и в полном объеме. После того как заем будет полностью погашен, у вас автоматически появится положительная кредитная история, и шансы на получение кредита в банке значительно повысятся. Если не получается оформить даже небольшие кредиты, один из действенных вариантов — подать заявку на выпуск дебетовой карты. Когда она будет получена, напишите заявление на имя работодателя о перечислении заработной платы на карту. Так банк может отслеживать ваши доходы, и более лояльно отнесется к вам, когда вы подадите заявку на кредит. Многие финансовые учреждения в таких случаях сами предлагают своим клиентам оформление кредитной карты.

Подача онлайн-заявки на кредит

Есть еще один способ улучшить свою кредитную историю — обратиться за займом в микрофинансовую организацию. Как правило, они выдают небольшие суммы только по паспорту. При этом одобрение заявки может получить даже безработный клиент. Во многих МФО оформление займа и перевод средств происходит дистанционно, поэтому локация не имеет значения.

Конечно, процентная ставка существенно отличается от той, которую предлагают банки. Но некоторые микрокредитные организации предлагают новым клиентам бесплатные займы. Если вы решили воспользоваться таким способом исправления кредитной истории, не забывайте своевременно гасить задолженность. В противном случае данные о просрочке автоматически отравятся в бюро кредитных историй и получить кредит в банке станет практически невозможно. Если перечисленные варианты решения не подходят, можно воспользоваться альтернативными способами получения денег. Например, одолжить средства у знакомых или заложить в ломбард какую-нибудь ценную вещь. В крайнем случае обратитесь к частным кредиторам. При этом необходимо адекватно оценивать свои возможности. В противном случае кредитор может подать в суд исковое заявление с требованием о принудительном возврате долга.