Как получить кредит без кредитной истории?

Как получить кредит без кредитной истории?

Не только плохая кредитная история может стать проблемой, если вы хотите взять ипотеку, авто или крупный кредит. Вопрос “Как получить кредит без кредитной истории?” — совсем не праздный. Если у вас «чистая история», проблемы неизбежны. Такая ситуация возникает, если вы вообще никогда не брали ссуду или не приобретали товары в рассрочку либо более 10 лет не обращались в кредитные учреждения за ссудой. 

Основные методы формирования КИ, если она у вас нулевая

Свою кредитную историю можно сформировать. Только надо грамотно подойти к решению данного вопроса и не допустить досадных промахов в процессе. Единственный метод – оформить на себя несколько кредитов и выплатить все в срок без просрочек и закрыть не позже оговоренного в договоре с выдавшей его организацией. Также следите за тем, чтобы не было просрочек по выплатам штрафов, коммунальным платежам и иным обязательным выплатам.

Крупные суммы или ипотеку вам никто не одобрит. Банк просто не будет знать, насколько высок риск, что вы недобросовестно будете исполнять свои обязательства перед ним или вообще обанкротитесь. Шанс получить небольшие суммы даже при нулевой КИ вполне реален. Речь идет о следующих вариантах: 

• Кредитные карты. Поначалу лимит обычно бывает не более 5 000 руб.;
• Потребительские кредиты наличными. Обычно тут есть страховка на сумму процентов.  В случае просрочки ежедневно банк начисляет невысокие пени, но лучше их не допускать;
• Товарные кредиты, которые в сотрудничестве с магазинами и иными организациями выдают банки и иные компании этого типа. 

Все организации, оказывающие подобные услуги, в обязательном порядке должны своевременно подавать информацию о субъектах КИ в Бюро кредитных историй (БКИ). Даже небольшая ссуда и своевременное ее погашение сформирует вам безупречную кредитную историю и повысит ваш рейтинг.

Есть консультанты, которые рекомендуют быстро набрать «вес» посредством микрофинансовых организаций, но лучше не идти по этому пути. Крупные и известные банки негативно относятся к тем потенциальным клиентам, которым требуются их услуги. Есть более качественные варианты. Расскажем о них более подробно. 

Товарный кредит

Можно приобрести ноутбук, компьютер, телевизор, смартфон в магазине через банк. Это может быть как товарный кредит, так и более привлекательная беспроцентная рассрочка, оплата через банк долями. Эти акционные программы не только популярны, но и помогают вамсформировать крайне привлекательную КИ. Это те же кредиты, только переплата если и возникает, то она минимальна. Процесс их оформления и погашения также формируют вашу кредитную историю.

Это классическая целевая ссуда. То есть выбираете товар или услугу, оформляете кредит целевого типа и выплачиваете, согласно выбранного вами графика выплат с допустимым для вас размером ежемесячного платежа. 

Алгоритм в общем виде выглядит так: 

• Определитесь с товаром, который хотите купить на таких условиях;
• Выберите торговую сеть, где хотите совершить покупку;
• Можно оформить его через интернет на сайте или в магазине у сотрудника, который занимается предоставлением подобных услуг. Обычно от вас потребуют только паспорт. Только лучше прихватить с собой ИНН или СНИЛС;
• Часто требуется внести первоначальный взнос. Чаще всего это 10 % от общей стоимости покупки. Рассматривают такие заявки быстро. От 5 до 15 мин. Если вам одобрили покупку, вам оформляют договор, вы его подписываете и забираете.

Большой плюс в том, что срок договора может быть и коротким, всего 3-6 мес., а может и 1-1,5 года. Тут вы сможете сами выбрать, что вам больше подходит. Если нужна только безупречная КИ, то после погашения ссуды через 2 недели можно обращаться за крупной ссудой. У вас будет КИ, гарантированно положительная.

Только выбирайте небольшую ссуду. Не более 50-80 тыс. руб. Без кредитной истории банки не рискнут выдать вам больше. Также обращаться надо в те банки, которые лояльно относятся к данной категории потенциальных клиентов. Тогда одобрение пройдет с большей вероятностью. 

Где взять кредит без кредитной истории?

Если вас беспокоит вопрос,, то тут важно правильно выбрать финансовую организацию и не жадничать.  Список банков, в которые вы можете обратиться: 

• Тинькофф. Новым заемщикам выдает небольшие суммы без подтверждающих справок. Крайне доброжелателен к своим клиентам. Ссуды оформляются в режиме онлайн. Сотрудник банка доставит вам карточку с ними прямо на указанный вами адрес;
• «Совкомбанк» (Бывший «Восточный»). Практикует выдачу кредитов по упрощенной процедуре, на небольшие суммы даже не потребует справки о доходах. Процент одобрений также велик;
• «УБРиР». Самый высокий уровень одобрений кредитных заявок по сравнению с другими участниками данного рынка. Даже без справок, для самозанятых и ИП;
• «Альфа-Банк». Лоялен к клиентам даже без КИ, но от вас потребуют справки для подтверждения дохода. В этом случае возможно получение даже ссуды в несколько млн. руб.
• «МТС Банк». Работает с клиентами и без предоставления подтверждающих доход документов. 

Минимальный срок полной выплаты ссуды обычно составляет полгода. Если вы просто нарабатываете безупречную КИ для взятия, например, ипотеки или автокредита, то возвращайте срок в максимально короткие сроки. 

Активное использование кредитной карты

Прекрасным методом решение вопроса как получить кредит без кредитной истории является кредитная карта. 

Важно! Сумму по кредитной карте надо будет полностью использовать и закрыть. 

Это специфический продукт, но и он сможет помочь вам достичь своей цели. Лучше обратиться в то финансовое учреждение, где вы собираетесь взять крупный займ, автокредит или оформить ипотеку. Такой грамотный подход поможет вам сменить категорию «котэ в мешке» на ранг постоянного качественного клиента. 

Посоветовать тут можно следующее: 

• Советуем запрашивать небольшой лимит и не увеличивать его сильно. По кредитным картам проценты всегда выше, чем по кредитам по льготным годовым ставкам или программам для заемщиков. Банки любят грамотных с финансовой точки зрения клиентов. Лояльность банка к вам будет довольно быстро повышаться;
• Чтобы не возникло подозрений или ненужных вопросов, сразу после получения активируйте ее и начинайте активно пользоваться;
• КИ с помощью этого метода сформируется только через 4-6 мес. К этому времени она станет устойчивой и солидной. Карту можно будет загасить и закрыть без вреда для вашей банковской и кредитной репутации;
• Если вы собираетесь брать ипотеку, крупную ссуду или автокредит, кредитную карту нужно полностью загасить. Потом написать заявление в банк об отказе от нее и дождаться, пока ее аннулируют;
• Важно полностью закрыть. Тогда вы сможете взять кредит без длительной кредитной истории. При ее наличии, даже если она с нулевым долгом, то ее наличие снизит вероятность положительного решения по вашей заявке. 

Как еще можно получить кредит и сформировать положительную КИ?

Если вам нужны кредиты без кредитной истории, то есть ряд нехитрых методов повышения вероятности одобрения вашей заявки на ссуду даже в этом непростом случае: 

• Если вы получаете заработную плату в конкретном банке, то автокредит или ссуду лучше оформлять именно через него. Обычно проблем не возникает;
• Выбирайте те программы, которые требуют подтверждения дохода посредством справок формы 2 НДФЛ. При документальном подтверждении регулярного дохода вероятность одобрения увеличивается в разы. Важно только не забывать, что размер ежемесячного платежа не должен превышать 45-50% от получаемой вами на руки выплаты;
• Хорошо влияет на положительное решение внесение залога или привлечение платежеспособного поручителя. Банк доброжелательно относится к тем заемщикам, которые предоставляют дополнительные гарантии. Вы вполне сможете получить кредит без кредитной истории;
• Помните, что займы без проверки кредитной истории банки не выдают;
• На актуальном месте работы срок непрерывного стажа должен быть не менее полугода. Чем больше этот показатель, тем больше вероятность принятия положительного решения по вашей заявке;
• До момента обращения за кредитом важно проверить наличие и закрыть все долги, которые закреплены за вами в базе ФССП. 

Даже крупный кредит в банке без кредитной истории получить можно, если воспользоваться приведенными выше советами. Также советуем предварительно погасить все коммунальные и иные ежемесячные платежи. Такой подход лишь добавит вам солидности в глазах принимающих итоговое решение сотрудников банка или программных алгоритмов.

Также многие упускают из вида один тонкий момент. В течение 30 дней нельзя отсылать слишком много заявок в разные банки. Это отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге из-за множественных отказов. 

Алгоритм правильных действий при нулевой КИ

Вам надо особенно тщательно продумать, как доказать, что вы платежеспособны. Сами банки предлагают программы, которые призваны улучшить ваш профиль и рейтинг заемщика. Также помогут залог, поручительство или приложенные усилия по формированию безупречно положительной кредитной истории.

Подтвердить платежеспособность несложно. Вам поможет справка. Она может предоставляться в форме 2 НДФЛ или в свободном формате, утвержденном конкретным банком. Там отражается доход за последние полгода, название компании, где вы официально трудитесь, занимаемая должность.

Если вы берете ссуду в собственном зарплатном банке, то подтверждение в виде справки не требуется. Работники банка всегда в курсе поступлений на карту и их размеры. Самозанятые и ИП предоставляют копии отчетности для налоговой инспекции за 1 или 2 года. 

Особые возможности от банков или кредитных брокеров

Также банки предлагают специализированные программы по кредитованию. Они помогают сформировать безупречную КИ любому, обратившемуся за платной услугой. Называется она по-разному, но суть проста «Кредитный доктор», «Кредитная помощь» и т. п. варианты.

Заключаться она может в следующих моментах: 

• Вам будет оформлен кредит до 5 000 руб. на очень короткий срок;
• Досрочное погашение в данном случае недопустимо. Вы будете платить строго по графику, не допуская просрочек;
• Заемные средства вы на руки по факту не получаете. Все это уходит на оплату услуги, страховки и т.п. условий. Банк исправно передает информацию в БКИ. Ваш рейтинг улучшается, активно формируется положительная КИ.

Также вам могут выдать карту с нулевым типом баланса. Вы платите по договору за пластик самой карты, страховку и услуги выпуска. Данные также отсылаются в БКИ.

Если вы исправно выполняли все условия, то будете переведены на следующий кредитный этап. Вы получаете карту с одобренной кредитной организацией суммой. Вы расплачиваетесь ею, вовремя вносите обязательный ежемесячный платеж и не гасите кредит досрочно. Тут крайне важный нюанс. Это облегчит получение кредита без крайне важной кредитной истории.

При желании вы можете выйти из программы без санкций со стороны банка. Для этого в банк за 2 недели отсылается уведомление, что вы хотите расторгнуть действующий договор. 

Внимание! Тут важно не только не допускать возникновения просрочек по любым кредитам, но и не обращаться в другие банки за займами. 

Что еще рекомендуют специалисты для повышения шанса одобрения заявки?

Если вы предоставите достойное материальное обеспечение (земельный участок, гараж, дом, квартира, сельскохозяйственная техника или личный автомобиль), то даже без КИ банк выдаст займ без кредитной истории. Имущество останется в состоянии залога вплоть до того момента, когда истечет срок кредитования, и вы полностью рассчитаетесь по всем обязательствам, которые приняли на себя при его заключении.

Также можно предпринять дополнительные усилия, ведь вам крайне важно получить дополнительное финансирование:

• Платите налоги в качестве ИП или самозанятого самостоятельно или устройтесь на официальное место работы;
• Оформите в конкретном банке карту для зарплаты и автоматически получайте статус качественного и достойного доверия банка клиента;
• Можно открыть депозит или вклад даже на небольшую сумму;
• Регулярно берите в банке кредит на небольшие суммы для приобретения в рассрочку оплаты курсов, бытовой техники и т. п. на срок от 3 мес. до полугода;
• Имущество в качестве залога на стоимость, соразмерную с нужным вам финансированием существенно облегчит вашу задачу;
• Можно найти солидарных заемщиков либо поручителей с хорошей КИ и достойным официальным доходом. 

В вышеперечисленных случаях получить кредит без кредитной истории будет гораздо проще. 

Понятный алгоритм

Вы сможете с большей вероятностью получить кредит без кредитной истории, если воспользуетесь пошаговым специалистом от опытных клиентов банка. 

Шаг 1. Вам надо выбрать конкретный банк и программу предоставления займа 

Делать эту процедуру надо с учетом целевого назначения будущего кредита. Потом вдумчиво анализируем предложения, условия, сроки действия договора, годовую процентную ставку, необходимость оплаты дополнительных услуг, нужен ли залог или первоначальный взнос и прочие тонкости конкретной кредитной программы.

Если вам нужен крупный автокредит, займ, ипотека, то лучше выбирать крупные банки. Лучше в те, с которыми вы уже сотрудничаете: дебетовые карты, вклады, сберегательный счет и т. п.

Если вы хотите купить в кредит автомобиль, то тут можно обратиться к менеджерам конкретного автосалона. Они сделают все, что в их силах, чтобы вам одобрили кредит. Обратятся в несколько банков без опасности для вас испортить кредитную историю из-за слишком большого числа заявок в короткий временной интервал.

Вы получите всестороннюю помощь в подтверждении автокредита. Им важно продать авто. Неважно через банк вы оплатите покупку или собственными силами.

Если не хватает на текущие расходы. Например, долго болели вы или кто-то из ваших домашних, нужно дожить до зарплаты, то тут лучше взять кредитную карту. Она имеет льготный период, кэшбэк, бонусы. Они станут компенсацией высоковатых процентов за пользование таким видом займа.

Трезво оцените вероятность одобрения своей заявки у крупных кредиторов. Лучше озаботиться зарплатной картой и справкой 2 НДФЛ, так вы сможете подтвердить свою платежеспособность без малейших затруднений. 

Шаг 2. Соберите все документы и подайте заявку в выбранный вами банк 

Вам понадобятся следующие документы: 

• Ваш паспорт, как и такой документ поручителей и созаемщиков;
• Свидетельство о браке, если вы женаты официально;
• Трудовой контракт;
• Документ, подтверждающий ваш уровень дохода;
• Сведения о правах собственности и имуществе, которое находится в вашем личном владении.

Также банк в случае, если у вас нулевая КИ, может потребовать сбора дополнительных документов, чтобы убедиться, что вы надежный и ответственный клиент. 

Шаг 3. Получаем кредит 

Наличными или на карту банка, тут все зависит от выбранной вами программы получения, обслуживания и оплаты займа.