В современном обществе кредитные средства решают большинство проблем людей. Не обошли они стороной и медуслуги. Оформить займ часто предлагают в частных клиниках, в государственных медучреждениях при оказании платных услуг. Есть ли смысл брать кредит на медицинские услуги?

Страховка покрывает практически все расходы на лечение, назначенное врачами в поликлинике по месту жительства, больнице, но что делать, когда страховой выплаты недостаточно для прохождения полного курса лечения или случай не признали страховым? Если без кредитных средств не обойтись, нужно найти банк с выгодными условиями кредитования. Медицинский кредит выгоднее, чем потребительский, но взять его сложнее.

Оформляют кредит на лечение не все кредитные организации. Эта разновидность кредитования для банков рисковая. Кредиторы не уверены в своевременном погашении заемщиком задолженности, поэтому поднимают процентную ставку или вовсе отказывают в кредитовании. Чтобы быстро получить финансовую поддержку кредитора, нужно собрать необходимые документы, правильно написать заявку и обратиться в банк, который предоставляет такие услуги.

Отличия медицинского кредита от потребительского

С условиями выдачи потребительского займа знакомы все заемщики. Чтобы получить кредит на потребительские нужды, достаточно быть добросовестным плательщиком, иметь высокий кредитный рейтинг. Займ можно оформить в течение нескольких минут, предоставив банковскому работнику личный паспорт. Если сумма кредита высокая или у кредитора возникли сомнения по поводу кредитоспособности клиента (негативные записи в кредитной истории, закредитованность), могут потребоваться дополнительные доказательства платежеспособности. Этими доказательствами послужат: справка о среднемесячной заработной плате с работы, поручитель, залог недвижимости или других ценных предметов. После получения кредитных средств заемщик тратит их по своему усмотрению.

Кредит на лечение имеет некоторые отличия:

  1. Если заемные средства нужны на сложную операцию, исход которой неизвестен, дорогостоящее лечение хронического заболевания, кредитор потребует оформить дополнительную страховку;
  2. Крупную сумму можно получить, предоставив кредитору залог (частный дом, квартиру, земельный участок, автомобиль или другие ценности). Банк выделит займ в пределах семидесяти процентов от оценочной стоимости залога;
  3. Получить кредит на лечение помогут поручители и созаемщики. К ним также предъявляются серьезные требования: высокая заработная плата (среднемесячного дохода должно быть достаточно для погашения задолженностей), хорошая кредитная история. Если заемщик в силу обстоятельств не сможет погашать долги, бремя выплат ляжет на поручителя;
  4. Кредитор может вмешаться в выбор клиники, оказывающей необходимые заемщику медицинские услуги. Если возникнут претензии по поводу выбора медучреждения, потребуется предоставить доказательства необходимости лечения в том медучреждении, которое выбрано потенциальным заемщиком.

Есть случаи, в кредитовании которых будет отказано: лечение наркотической и алкогольной зависимостей, психических расстройств. Кредиторы редко одобряют займ на проведение хирургической операции с большой вероятностью летального исхода. 

Чаще берут кредиты на косметическую хирургию, протезирование, стоматологические услуги, лечение бесплодия, ожирения. Эти услуги не опасны для жизни пациента, не приводят к инвалидности, поэтому банки охотнее выделяют на них кредитные средства. После выделения ссуды на лечение, нужно будет ознакомить банковского служащего с документами, справками, подтверждающими использование выделенных средств по назначению. 

Оформив потребительский займ, не потребуется отчитываться перед кредитором куда потрачены заемные средства. Но в сумме, необходимой для прохождения полного дорогостоящего курса лечения, могут отказать (сумма кредита ограничена). Второй минус – высокая процентная ставка (взять кредит на лечение можно под значительно меньший процент). 

Оформление медицинских кредитов

Перед тем как оставлять заявку на предоставление медицинского кредита, нужно изучить предложения банков, выбрать кредитную организацию, предлагающую приемлемые условия кредитования. Если уже определились с медучреждением, следует уточнить о возможности оказания медицинских услуг в кредит. Некоторые клиники заключили контракты с банками, которые кредитуют их пациентов. Но не стоит сразу соглашаться на условия клиник. Узнайте о необходимости предложенного специалистами клиники лечения у других специалистов, ознакомьтесь с условиями кредитования у других кредиторов, уточните о возможности получения льготного займа.

Чтобы оформить кредит на лечение, нужно:

  1. Оформить заявку с указанием цели кредитования онлайн. При подаче заявки на официальном сайте банка можно получить бонус в качестве минимальной процентной ставки;
  2. Собрать необходимые документы. Список документов зависит от суммы займа, сложности лечения, срока действия кредитного договора. Условия выдачи кредита в каждом банке разные. Большинство кредиторов выделяют средства только работающим гражданам России на небольшие сроки. Для получения денег на лечение достаточно предоставить паспорт, справку о доходах и подтверждение занятости. Если требуется крупная сумма, нужен залог (недвижимость, автомобиль) и расширенный пакет документов;
  3. Посетить офис банка и заключить договор кредитования;
  4. Получить нужную сумму можно тремя способами: наличными в отделении банка, через перевод на дебетовую карту, путем перевода оплаты медуслуг на счет клиники. Если кредитные средства получены наличными или на карту, обо всех расходах нужно уведомлять кредитора.

В банке можно получить кредит на лечение, обследование, операцию, установку протеза, оплату санаторно-курортного лечения взрослого человека и ребенка. Некоторые кредиторы оплачивают лечение пенсионеров. Для оформления займа пенсионер предоставляет выписку из банка, через который получает пенсионное пособие. Получить займ на дорогостоящее лечение можно только с поручителем и залогом. 

Когда предстоят серьезные вложения в свое здоровье, узнайте о возможности получить налоговый вычет. Он составляет около 13% от суммы, потраченной на лечение. Чтобы оформить льготу, нужно взять справки в медучреждении и занести документы в налоговую службу. Налоговый вычет положен гражданам, получающим официальную заработную плату. Полученными в налоговой деньгами можно погасить часть банковского займа. Еще один способ уменьшить расходы – попросить помощь у работодателя. Иногда организация, в которой работает заемщик, выплачивает часть займа.

Любой займ в кредитной организации – это обязательные ежемесячные платежи, переплаты по процентам, начисление штрафов за просрочки. Кредит на лечение не является исключением, поэтому перед тем как оформлять займ, подумайте, сможете ли вы его погасить в срок.