Кредит по паспорту

Требования к заёмщику

Кредит – ответственный шаг в жизни каждого потенциального заёмщика, особенно, если речь идет о крупных суммах. Обычно человек обращается в банк, тщательно взвесив все «за» и против» и трезво оценив свои силы и возможности. На то время, пока ссуда будет выплачиваться, заёмщик вынужден будет жить в условиях определенных ограничений, и он должен быть к этому готов и материально, и психологически.

Для банка кредиты – один из основных источников дохода, но ни один банк не захочет рисковать своими деньгами. Поэтому каждый банк имеет собственную службу проверки клиентов (андеррайтеров) и предъявляет к ним ряд достаточно сложных требований.

Конечно, у каждого банка свои требования к заемщику, но определенные стандарты являются общими для всех кредитных организаций.

Основные требования к заёмщику:

  • Гражданство. Для большинства банков наличие российского гражданства является обязательным условием получения займа. Это связано с тем, что выдача кредита гражданину другого государства несет высокий риск невозможности его розыска в случае, если он решит отказаться от выплаты займа и скроется на территории своей страны.
  • Прописка или временная регистрация в регионе получения кредита. Это требование также вполне логично: постоянное проживание в регионе обращения за займом облегчает коммуникации с заемщиком.
  • Возраст. Большинство банков придерживаются возрастного ценза в 21 год – возраста европейского совершеннолетия. Некоторые банки дают займы гражданам, достигшим 18 лет, но в этом случае речь не идет о крупных суммах. Считается, что люди, достигшие 21 года, уже полностью способны нести ответственность за свои поступки и осознают все риски жизни на заёмные средства. Существуют ограничения и по верхней возрастной планке: пенсионерам получить кредит сложнее (если речь не идет о специальных пенсионных программах кредитования), а после 75 лет вероятность получения займа практически равна нулю. Причем основную роль играет возраст не на момент получения кредита, а на сроке его полного погашения.
  • Стаж работы. Этому критерию банки также уделяют пристальное внимание. Для кредитных специалистов важен общий трудовой стаж и срок работы на последнем месте. Чем он выше, тем больше шансы получить ссуду.
  • Ежемесячный доход. При расчете ежемесячных выплат по кредиту учитывается, что у заёмщика после внесения обязательного платежа должна оставаться в распоряжении сумма не ниже прожиточного минимума. В общем ежемесячном доходе учитывается не только официальная заработная плата, но и дополнительные источники денежных поступлений – дивиденды по акциям, доходы от аренды, пенсия и т.д.

У некоторых банков могут быть и свои специфические требования к заемщику.

Документы для потребительского кредита

Требуемый пакет документов

Соответствие требований банка к заёмщику должно быть подтверждено соответствующими документами. Стандартный пакет документов обычно включает:

  • Паспорт гражданина РФ. При обращении в банк необходимо предъявить кредитному специалисту оригинал паспорта, он сам может сделать ксерокопию. Без наличия оригинала кредит не выдадут ни при каких условиях.
  • Справка о доходе. Обычно банки предлагают к заполнению форму, разработанную своими специалистами, в ней учитываются все нюансы начисления заработной платы и получения дополнительных доходов. Сроки, за которые требуется подтвердить доходы, различаются у разных кредитных организаций, но на практике этот срок не может быть меньше трех месяцев.
  • Обязательна к предъявлению трудовая книжка. Она всегда хранится в отделе кадров предприятия и на руки не выдается, поэтому работник отдела кадров делает ксерокопию каждой страницы и заверяет каждую из них печатью и личной подписью. Также обязательно на каждой странице прописать дату выдачи документа.
  • Все мужчины призывного возраста обязаны предъявить военный билет. Это связано с высоким риском того, что заемщика могут призвать в ряды вооруженных сил, и он не сможет своевременно осуществлять ежемесячные платежи по кредиту.
  • Водительские права. Банк может запросить их не только в случае получения автокредита (его иногда можно получить и при отсутствии прав), но и в качестве дополнительного документа, удостоверяющего личность потенциального заемщика.
  • Кредиты на крупные суммы часто выдаются под обеспечение недвижимостью. Это может быть квартира, дом, нежилые помещения. В этом случае требуется свидетельство о праве собственности и справка об отсутствии обременения.
  • Пенсионное удостоверение при заявке на кредит по специальным программам для пенсионеров. Такое удостоверение в последние годы не выдается в большинстве российских регионов, в этом случае понадобится справка из пенсионного фонда о размере пенсии. Справка обязательно заверяется печатью и подписью выдавшего ее специалиста.

Все эти документы можно подготовить заранее, но нужно иметь ввиду, что банк может ограничить срок давности по справкам о заработной плате. Непосредственно в момент обращения в банк потенциальный заемщик заполняет специально разработанную кредитной организацией анкету и пишет заявление по установленной банком форме.

Подобрать кредит, соответствующий вашим возможностям и потребностям поможет умный помощник по подбору финансовых услуг – сервис Кредистория. Заходите на сайт и ищите на нем интересующую вас информацию

Приведенный перечень документов очень условный – каждый банк выдвигает свои требования. Некоторые из перечисленных бумаг могут не понадобиться, а иногда банки выдвигают дополнительные условия по пакету документов.

Как составить заявление?

Форму заявления на получение кредита каждый банк разрабатывает самостоятельно. Обычно анкета содержит подробные вопросы по биографии потенциального заемщика, большинство ответов имеется в предоставленном клиентом пакете документов.

Кредитный специалист сверяет ответы с информацией в документах, в дальнейшем анкета помогает ему ориентироваться в сведениях о заемщике. При принятии положительного решения о выдачи ссуды анкета используется для оформления кредитного договора.

Многие финансовые организации предлагают такую форму заявления на кредит, которая может одновременно служить офертой. Это существенно экономит время клиента на оформление ссуды и избавляет его от дополнительных визитов в кредитную организацию для оформления договора.

Документы для потребительского кредита

Потребительский кредит – самый распространенный вид банковского займа, и перечень документов для его получения довольно стандартный.

Обычно требуются:

  • справка о размере заработной платы, это может обычная для финансовой отчетности форма 2-НДФЛ или специально разработанная для этих целей форма банка;
  • оригинал и копия гражданского паспорта;
  • заверенная представителем предприятия копия всех страниц трудовой книжки;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика – загранпаспорт, водительское удостоверение;
  • СНИЛС;
  • копия свидетельства ИНН, в некоторых случаях достаточно просто указать его номер;
  • справка о составе семьи или свидетельство о браке.

При первом обращении в банк кредитный специалист выдаст потенциальному заемщику полный список необходимых документов.

Документы для ипотечного кредитования

Ипотеку чаще всего берут молодые семьи, и сам процесс кредитования отличается от других видов займов. Помимо стандартных документов потенциального заемщика банк должен рассмотреть вопрос о соответствии выбранного для покупки объекта недвижимости необходимым требованиям.

Для этого клиент должен предоставить:

  • оценочные документы на квартиру и справку из БТИ;
  • технический и кадастровый паспорта;
  • подтвержденную справку о рыночной стоимости объекта.

Если клиент имеет право на участие в льготных программах жилищного кредитования, ему необходимо предоставить подтверждающие это право документы.

Документы для автокредита

Для получения автокредита потребуется ряд дополнительных документов, касающихся приобретаемого транспортного средства. В этот перечень обычно входят:

  • документы из автосалона об оплате или договор купли-продажи;
  • ПТС;
  • копия страховки.

Если потенциальный заемщик состоит в браке, необходимо письменное согласие на покупку автомобиля второго супруга.

Документы на получение кредитной карты

Перечень документов на получение кредитной карты обычно не отличается от потребительского кредитования.

От чего зависит одобрение кредита

Если документы клиента соответствуют всем требованиям банка, он платежеспособен, у него нет «темных пятен» в биографии, и он имеет хорошую кредитную историю, шансы на получение желаемого займа у него очень высоки.