Киберпреступники и обычные мошенники, к сожалению, не только воруют деньги россиян, но и еще умудряются оформить на них кредит или микрозаем. В зависимости от того, какую схему выбрали преступники, пострадавшие узнают о чужом долге либо сразу, либо годами не подозревают о его существовании.

Неприятные последствия кредитного мошенничества

Даже небольшой долг в МФО может стать огромным за счёт диких процентов. Пени начисляются за каждый день просрочки платежа. Чем позже человек обнаруживает, что на его имя взят кредит, тем хуже его положение.

Если вы полагаете, что можно не предпринимать никаких действий, а просто не оплачивать чужой кредит или микрозаем, оформленный на вас киберпреступниками, то это не так: для кредиторов он будет выглядеть как ваш долг, который вы не обслуживаете. Через какое-то время вас будут одолевать звонками службы взыскания кредитора, потом коллекторские агентства, затем долг вместе с пенями и штрафами взыщут судебные приставы.

Есть и другие неприятные последствия кредитного обмана. Например, если вы не оспорите или не погасите чужой долг, то ваша кредитная история будет испорчена, а это означает, что банки не будут предоставлять вам кредитование многие годы. Поэтому, если вы стали жертвой злоумышленников, то незамедлительно обращайтесь в полицию, а при необходимости в суд, чтобы избавиться от мнимого долга как можно скорее.

Еще лучше не допускать таких ситуаций. Поэтому сейчас мы расскажем о 10 категориях людей, которые находятся в зоне риска киберпреступления, а также о том, что делать, если вы или ваши родственники оказались в одной из них.

Как мошенники оформляют кредиты на жертв: виды преступлений

Раньше для получения кредита нужно было прийти в банк с документами и подтвердить свою личность. Обязательным условием было прохождение проверки финансового состояния. Сегодня достаточно оформить онлайн-заявку на дистанционное обслуживание получения небольших займов в банковских учреждениях и микрофинансовых организациях (МФО). Жертве необходимо лишь ввести паспортные данные и загрузить фотографию или скан паспорта.

Есть несколько распространённых онлайн- и офлайн-схем, которыми пользуются злоумышленники и о которых лучше знать. Они подбираются к денежным средствам граждан следующими способами:

  • с помощью традиционных звонков под видом «службы безопасности банка» или человека из сферы «финансового мониторинга». Здесь могут быть задействованы и сами кредиторы — отдельные сотрудники организаций, вступившие в сговор со злоумышленниками. У них есть доступ к базам данных и возможность оформить кредит путём внесения нужных сведений. Но банки и МФО не заинтересованы в выдаче кредитов, которые они не смогут вернуть. Сотрудник, который оформил на себя слишком много кредитов, может вызывать вопросы;
  • посредством выманивания платёжных данных карты;
  • через оформление займов на других лиц под давлением или за вознаграждение;
  • посредством убеждения человека снять деньги в банкомате и перевести их на специальный счёт;
  • установку жертвой специального приложения для якобы лучшей защиты;
  • под видом звонков не только от работников банка или правоохранительных органов;
  • с помощью перевыпуска сим-карты (ошибка или недобросовестность сотрудников салонов связи).
  • через получение потребительского кредита (в том числе для обналичивания).

Довольно часто незаконно оформленный заём является ссудой в МФО, которую берут по упрощённой идентификации. Это происходит, когда человек обращается в организацию дистанционно и предоставляет только паспорт.

Категории людей в зоне риска кредитного мошенничества

Чтобы человек стал жертвой махинаций и обнаружил себя в долгах, достаточно утечки паспортных данных. Сегодня это стало серьёзной проблемой: люди оставляют свои данные и копии паспорта в банках, отелях, пунктах мобильной связи, фитнес-центрах, авиакомпаниях, каршерингах и других. Повышенное внимание к личной конфиденциальной информации и подписываемым документам поможет избежать негативных последствий от преступных схем деятельности злоумышленников.

Доверчивые или пожилые люди

Сейчас киберпреступление чаще всего совершается по телефону. В некоторых случаях злоумышленники звонят с подменой номера, так что жертвам кажется, что звонит банк.

Например, популярен такой способ обмана: злоумышленники представляются сотрудниками полиции, Центрального Банка, Росфинмониторинга и так далее и убеждают человека помочь в поимке злоумышленников, якобы работающих в банке. Сначала уговаривают перевести все свои деньги на специальный безопасный счёт, который на самом деле принадлежит им, а затем отправляют своего собеседника в отделение банка, чтобы поймать некоего злоумышленника «на живца». В отделении он должен взять кредит, а затем снова перевести деньги мошенникам.

Легенда кажется наивной, но преступники устраивают настоящую театральную постановку, поэтому на удочку попадаются даже молодые люди. Хуже всего, что заём пострадавшие оформляют своими руками, поэтому оспорить его довольно затруднительно.

Люди, сделавшие свою фотографию с паспортом в руках

Фотография с паспортом в руках — это мечта любых злоумышленников, совершающих преступления онлайн. К сожалению, некоторые микрофинансовые организации выдают небольшие займы после ввода персональных данных и загрузки такого снимка. Мы уже рассказывали, как пострадал наш сотрудник, который получал кредитную карту крупного банка через курьера: на одном из этапов оформления кредитки курьер попросил его сделать фото с раскрытым паспортом. Позже с помощью этого снимка был оформлен нечестный микрозаём.

Люди, недавно потерявшие документы

Кража паспорта — довольно тревожная ситуация. С помощью оригинала документа злоумышленники могут получить небольшой заём, а в отдельных редких случаях — кредит в банке.

Люди, оставляющие копии своих документов на ресепшенах и проходных

Ещё одна категория людей, подверженных повышенному риску получения на них кредита — это путешественники, а также сотрудники, которые часто разъезжают по командировкам. Им приходится постоянно оставлять копии или сканы своих документов в гостиницах, на проходных бизнес-центров или режимных объектов. Нет никакой гарантии, что копия паспорта не окажется в руках недобросовестного сотрудника.

Люди, хранящие копии документов в почте или соцсетях

В последние годы популярным способом хранения информации стали электронная почта и соцсети. Это удобно: если понадобится отсканированный паспорт, то его в любую минуту можно найти в отправленных самому себе письмах, либо в переписке в мессенджерах и соцсетях. К сожалению, такой способ хранения персональных данных небезопасен. Например, в социальной сети «ВКонтакте» долгое время все личные документы, лежавшие во вкладке «Документы», были в публичном доступе. Любой желающий мог найти их по названию файла, введя запросы вроде «паспорт», «СНИЛС» и так далее.

Люди, не защищающие своё мобильное устройство надёжным паролем

Сейчас с помощью чужого гаджета можно получить доступ к любым социальным сетям, электронным почтовым ящикам, «Госуслугам», а также к приложениям банков. С помощью последних можно не только украсть все собственные деньги человека, но и оформить, например, виртуальную кредитную карту. Правда, чаще всего для доступа к приложениям банков злоумышленник должен также знать номер действующей карты, но установить его не так сложно, как может показаться на первый взгляд.

Люди, не защищающие SIM-карту с помощью PIN-кода

Даже если вы установили на свой смартфон надёжный пароль, то в случае его утери ничего не мешает злоумышленнику просто вытащить из него вашу SIM-карту и установить её в другой гаджет. Дальше он сможет установить на него приложения банков.

Люди, не установившие запрет выдавать копию SIM-карты без личного присутствия

Последние несколько лет мошенники активно пользуются другим способом кражи денег, который не требует от человека каких-либо активных действий: они по поддельным документам обращаются к оператору сотовой связи с просьбой о замене SIM-карты. Получив копию SIM-карты жертвы, они аналогичным образом устанавливают банковские приложения. Этот способ затратный, поэтому мошенники чаще применяют его к состоятельным людям.

Люди, утратившие контроль над электронными устройствами

Потенциально в зоне риска кредитного обмана могут находиться люди, которые стали жертвой киберпреступников. Если в результате хакерской атаки вы утратили доступ к соцсетям или почте, то это тревожный сигнал: в некоторых случаях достаточно утратить доступ к критическим сервисам вроде «Госуслуг», а иногда злоумышленники могут взять ваши устройства под свой полный контроль, в том числе установить приложения нужных банков.

Люди, пострадавшие от фишинга

Фишинг — это кража данных с помощью поддельных сайтов или переписки. Часто злоумышленники пытаются получить данные карты, а в некоторых случаях их жертвы не только теряют свои деньги, но и оказываются должны банкам. Такие ситуации редки, но возможны, если скомпрометированная карта была с овердрафтом, то есть позволяла уйти в минус.

Почему стоит задуматься, не стали ли вы жертвой мошенников

Чтобы не стать жертвой кредитных злоумышленников, нужно бережно относиться к своим персональным данным:

  • Старайтесь не терять документы, по возможности не оставлять их копии третьим лицам, не хранить на электронной почте или в соцсетях.
  • Избегайте селфи с паспортом в руках.
  • Не сообщайте никому данные своей карты, не верьте собеседникам, которых вы не знаете лично, но которые требуют совершить какие-либо финансовые операции или действия со смартфоном.
  • Защитите свой гаджет сложным паролем, а на SIM-карту установите PIN-код.
  • Сходите в салон сотовой связи и установите запрет на выдачу копий вашей SIM-карты без вашего личного присутствия.
  • Отключите push-уведомления, которые появляются на экране блокировки.
  • Используйте антивирусы c защитой от фишинга, в том числе на телефоне, а также приложения, которые блокируют спам и мошеннические звонки.

Все эти советы не дают гарантии, что вы будете надёжно защищены от кредитных злоумышленников.

Способ надёжной защиты от кредитных мошенников

Мы советуем ещё один способ, который может спасти ваши деньги, время, нервы и финансовую репутацию в последний момент: подпишитесь на все изменения в вашей кредитной истории.

Дело в том, что банки и микрофинансовые организации проверяют вашу кредитную историю прежде, чем предоставить вам кредит или микрозаём. Если мошенники попытаются взять на вас кредит, то вы получите уведомление о том, что определённый кредитор запросил ваш кредитный отчёт. Если вовремя отреагировать на такое уведомление, то вы можете успеть связаться с ним, выяснить все обстоятельства и предупредить его, что не планировали брать в долг.

Чтобы подключить такую услугу, вам нужно зайти в личный кабинет «Объединённого Кредитного Бюро», подтвердить свою личность, и в разделе «Услуги бюро» выбрать сервис «ОК Скор». Заодно проверьте свою кредитную историю — два раза в год по закону это можно сделать бесплатно. Подписка Кредистории работает следующим образом: банк передаёт нам информацию о действиях с кредитом. При его закрытии или подачи заявки на новый мы отображаем это событие в истории. Когда она меняется, вы получаете sms или e-mail.

Берегите себя и своих близких!